Как начать откладывать деньги с зарплаты

Рубрика «Личная бухгалтерия». 14 способов копить деньги

2. Для дисциплинированных. Откладывать 10% от любых доходов. Получили зарплату — 10% отложили, получили премию — отложили, получили подарок деньгами — тоже отложили. Важно откладывать деньги сразу же, до первой траты и даже до первой мысли о том, на что их можно потратить. Иначе есть соблазн так и не отложить ни копейки. А вот что полезно при таком способе накопления, так это регулярно смотреть, на сколько увеличивается капитал.

3. Для любящих тратить. Откладывать 10% от любых расходов. Принцип тот же, что и в предыдущем пункте. С той лишь разницей, что 10% вы откладываете от расходов. То есть потратили в магазине 1000 рублей, 10% от этой суммы откладываете в копилку или на отдельный накопительный счет. В чем отличие от предыдущего варианта? В том, что некоторым людям психологически сложно откладывать процент от дохода. Им кажется, что они себя этим ущемляют. Как правило, таким людям тратить деньги легче, и поэтому «трата» дополнительных 10% не вызывает дискомфорта.

4. Для хитрых. Оптимизировать расходы, то есть искать способы сохранить качество жизни, сокращая при этом траты. Как откладывать деньги? Найти способ оптимизации расхода, посчитать, сколько можно на этом сэкономить, увеличить потребление на половину от сохраненной суммы, а остальное — в копилку. Пример: раньше вы тратили на кино 2000 руб. в месяц за 4 сеанса, а теперь стали ходить на утренние сеансы или купили абонемент, теперь расходы на те же 4 фильма — 1000 руб. То есть вы сэкономили 1000 руб. Далее эту сумму делим на 2 части: 500 руб. можно пустить на дополнительные походы в кинотеатр (или просто в театр для разнообразия, на ваше усмотрение), а другие сэкономленные 500 руб. отложить в копилку. Внимание: расходы оптимизируем так, чтобы качество жизни не ухудшалось, а наоборот улучшалось. Именно этим оптимизация отличается от экономии.

5. Для тех, кто не любит считать. Откладывать каждый день определенную сумму, например, 10, 50, 100 руб. Лучше начинать с небольшой суммы, но откладывать стабильно каждый день. Для этого позаботьтесь заранее, чтобы у вас были нужные купюры.

6. Для тех, кто расплачивается наличными. Откладывать всю мелочь в копилку. Пришли вечером домой, достали всю мелочь из кошелька и положили ее в копилку. Психологически кажется, что вы откладываете совсем немного, это не вызывает саботажа, а в итоге можно накопить приличную сумму. Отложенных за год таким образом денег нам хватает на новогодний стол.

7. Для тех, кто любит начинать постепенно. Начинать нужно с первого числа месяца. В первый день вы откладываете 1 рубль, во второй — 2, и так каждый день откладываете сумму, равную числу месяца. В следующем месяце можете начать сначала, а можете продолжить. И тогда в 365-ый день вы отложите 365 руб.

8. Для имеющих нерегулярные подработки. Откладывать все дополнительные доходы в копилку. То есть зарплату распределяете как обычно, а все дополнительные деньги, например, премии, подработки и подарки откладываете в копилку или на накопительный счет/вклад.

9. Для тех, кто любит себя похвалить. За каждый успех награждать себя откладыванием определенной суммы на мечту. Закрыли проект на работе или похудели на 5 кг? Отложите 1000 руб., например, на отпуск.

10. Для любителей квестов. Отложить на накопительный счет/в дальнюю тумбочку 10-20-30-40% вашего дохода и устроить квест «Как прожить на то, что есть». Если в это играть, а не принять как руководство к действию на полном серьезе, это может быть весело и интересно. Откроете новые способы развлечений и новые блюда, и возможно, то, что для нормальной жизни можно обойтись и меньшим количеством денег. Важно: эта игра не должна превратиться в страдание «Как выжить на то, что есть». Если чувствуете, что вас игра напрягает, прекращайте ее или сократите откладываемый процент.

11. Для ленивых. Заменить оплату наличными на оплату картой с процентами на остаток и кэшбеком. Так вам не придется делать ничего, просто покупать все, что вы привыкли. А начисленные проценты переводить на вклад/накопительный счет.

12. Для имеющих вредные привычки. Посчитать, сколько денег уходит в месяц на вредности. Умножить на 12 месяцев. Ужаснуться. Подумать, действительно ли вы готовы столько денег выкидывать на ветер. Решить, что с этим делать: вовсе отказаться от вредностей, сократить их количество или заменить чем-то более полезным. Сэкономленную сумму, естественно, отложить.

13. Для тех, кто любит преувеличивать. Округлять сумму в чеке в большую сторону. Потратили 953 рубля, округлите эту сумму до 1000 рублей и разницу в 47 рублей отложите.

14. Для желающих быть самому себе хозяином. Откладывать деньги за 1 час работы в день. Это даст вам ощущение, что как минимум 1 час в день вы сам себе босс и работаете на себя. И платите в первую очередь себе, как советуют финансовые гуру.

Чтобы накопить деньги, не обязательно руководствоваться всего одним принципом о 10% от дохода. Можно считать, играть, планировать, чтобы находить интересные, полезные и подходящие лично вам варианты. Главное правило одно — откладывайте.

Как правильно копить деньги, чтобы они приумножались?

Желание жить лучше, чем есть на текущий момент, желание увеличивать капитал — вполне логичное для здравомыслящего человека, и новая статья расскажет, как копить деньги правильно при маленькой зарплате или в том случае, если вы думаете, что она у вас именно такая и ничего больше, чем еду, коммуналку и иногда одежду из нее не можете себе позволить.

Накопление начинается с желания, мотивации и смены мышления, что прямо влечет за собой и смену привычек, поведения и в целом жизни. Я против того, что нужно сидеть «на хлебе и воде», я за то, что нужно отказаться от трат, которые не нужны или от тех, что «тянут» соки незаметно. Живите и наслаждайтесь, используя альтернативные методы, которые позволят заметно сократить расходы.

Оглавление:

Как начать копить деньги при маленькой зарплате

Важное условие — минимизировать категории трат и их суммы, чтобы накопить средства, аккумулировать их для дальнейших вложений. Маленькая зарплата — не приговор и всегда можно стремиться к тому, чтобы увеличить накопления и искать новую работу. Предлагаю детальную таблицу, как эффективно и правильно копить, откладывать деньги, даже если зарплата не сильно высокая, а о дивидендах вы только читали, но не получали.

Альтернативные способы накоплений

От чего отказаться Чему предоставить приоритет Сколько можно сэкономить, %
Покупка кофе на вынос Сварить напиток дома 50
Посещение ресторанов Готовить дома 50
Покупка сезонных вещей Покупка вещей в не сезон 30
Езда на такси «Разбрасывание» цены топлива на всех попутчиков 100
Покупка продуктов, которые хочется Покупка только акционных товаров 40

Научитесь вести свой бюджет

Для решения этой ситуации вполне хорошо подойдет обычная таблица в Google, где можно настроить автоматические расчеты. Основное правило: расходы должны быть меньше поступлений. Поставьте пару важных дат или запланированных трат на месяц, определите ключевые числа получения зарплаты, дивидендов, и сформируйте временной коридор, когда лучше тратить без проблем.

Создайте “подушку безопасности”

Откладываете вы в валюте, или копите в рублях, должна быть подушка безопасности — тот резерв, который будет лежать с постоянным доступом, но с которого деньги не берутся на ежедневные расходы. А вот увеличивать его размер — правильная и грамотная стратегия. Деньги могут понадобиться на лечение, срочный ремонт и другие траты, но их наличие делает человека более спокойным и уверенным в завтрашнем дне.

Откладывайте 10%

Это главный принцип разумного накопления без ущерба. Далее эти 10% можно распределить в разные категории: инвестиции для физических лиц, увеличение финансовой подушки, отдельные накопления на конкретную цель, формирование бюджета для отдыха или обучения детей. Интересно и то, что «десятина» — популярная «норма» пожертвований в многих церквях на протяжении веков.

Автоматизируйте платежи

Это позволит не забыть оплатить отопление или электроснабжение, и не получить по итогу пеню или штрафы за просроченные платежи. Плюс, многие банки дают скидки на свои комиссии, если заполняете формы и подписываетесь на регулярные платежи на протяжении 6 или 12 месяцев. Удобно при получении зарплаты сразу автоматически закрыть все «генштальды по коммуналке» в пару кликов.

Составляйте список покупок

Проверено на собственном опыте, что метод, как копить деньги правильно, работает уже после первого посещения супермаркета с составленным списком. Если его нет, тогда глаза разбегаются, начинаешь думать, что купить на ужин, а что на завтрак, набирая продуктов и товаров без системы. Разумеется, что, придя домой, можно вспомнить что мусорные пакеты так и не куплены, а помидоры черри дополнят те, что уже лежат неделю в холодильнике.

Откажитесь от вредных привычек

Представим: пачка сигарет стоит в среднем 3 доллара, и даже если вы выкуриваете одну пачку за 2 дня, то за неделю тратите 9-12 долларов, а за месяц больше 45$. За год это 540$ — и по сути, это билеты на Бали по хорошей скидке в 2 стороны. Но для отказа от вредных привычек должна быть сила воли, желание и порой даже нужно глубже изучить, что такое мотивация, как она работает на биологическом и психологическом уровне.

Не гонитесь за легкими деньгами

Речь идет о сомнительных проектах, лотереях, где на билеты спускают огромные суммы, заработки с репутацией, которая оставляет желать лучшего. Согласна, что при маленькой зарплате на квартиру будешь копить не быстро, но при этом совесть будет чиста, да и спать можно крепко и спокойно. Легкие деньги часто не создают надежный капитал, и как пришли легко, так могут и уйти быстро без особых предпосылок к этому.

Пользуйтесь скидочными и дисконтными картами

Их предлагают многие продуктовые магазины, косметические супермаркеты, службы такси. Многие даже не нужно иметь физически, ведь достаточно загрузить приложение на смартфон и показать для считывания кода цифровой аналог. Благодаря картам можете получать кэшбек за покупки или определенные товары приобретать дешевле в определенной сети магазинов.

Читайте также  Когда бухгалтер обязан возместить излишне выплаченную зарплату

Как увеличить свои накопления

Расскажу вам, как копить деньги, получать от этого процесса удовольствие, стараться увеличить суммы и не тратить средства по пустякам. Здесь ключевой смысл — «по пустякам», когда просто хочется что-то приобрести, не имея реальной потребности в товаре или услуге.

О самых популярных 3-х способах поговорю далее, но в начале 5 советов «бытовой экономии» — то, что поможет накопить средства прямо сейчас:

  • при каждом зачислении средств на карту, настройте автоматическую отправку суммы на «неприкосновенный» счет;
  • поставьте контроль трат на карте;
  • избегайте больших сумм наличных в кошельке, что на подсознательном уровне «заставляют» их потратить;
  • откажитесь от кофе на заправках и уличных кафетериях;
  • ищите в тратах возможности дохода: например, нужно выехать на авто на большое расстояние, — возьмите попутчиков и разделите бюджет на топливо.

Далее о решении глобальных задач.

Откройте накопительный счет

Многие банки предлагают и депозиты, отдельные трастовые счета, например, на обучение ребенка или покупку квартиры, и даже мини-курсы, как копить деньги, пройти которые можно в сбербанке онлайн через свой личный кабинет. Вы можете настроить регулярные пополнения, например, после каждого зачисления на карту определенной суммы и позволить деньгам «работать» под проценты.

Заведите карту с кэшбеком

Таким уже никого не удивишь, и даже несмотря на то, что при выводе кэшбека со счета нужно оплатить подоходный налог, каждая трата частично «отбивается». Банки устанавливают накопительные категории на месяц с разным процентом возврата. Если ищите варианты, как копить деньги ежедневно при покупке продуктов, оплате коммуналки, топлива, то в Тинькофф банке таких предложений весьма много.

Начинайте инвестировать

И если вы ждете именно «того знака», то этот абзац материала специально для вас. Мало просто накапливать, откладывая, нужно запускать средства в работу, чтобы они не обесценивались за счет инфляции и в перспективе приносили большую прибыль. Начать можно с инструментом с классическим соотношением риска и дохода, в банках или в сети, но главное — изменить мышление, пройдя курсы по саморазвитию, много о которых есть на www.gq-blog.com.

Финансовый марафон — что это и как себя проверить

Финансовый марафон — это определенная цель, которую можно реализовать за короткий промежуток времени. например, вы задались целью и изучаете методы, как накопить 200000 рублей за год или даже за 6 месяцев, при маленькой зарплате. Теперь вы расписываете по датам — сколько должно быть средств на контрольные временные точки на счету с учетом трат и поступлений.

Вы не ограничены ни в целях, ни в размерах, ни во времени. Начать можно с 2-3 недель, затем перейти к месяцу, а затем и к году. За это время помимо рекомендаций от опытных специалистов и финансовых гуру выработаются и другие правила, эффективные именно в вашей ситуации, позволяющие распределять средства и выставлять приоритеты.

По теории Гаусса, который хоть и вывел свой закон в плоскости физики, важна позиция нормального распределения. В основе лежит теория броуновского движения, и это означает, что все инструменты могут в разное время, давать разные показатели. Это крайне важно учитывать, когда задумались о заработке в интернете, не хотите рисковать, доступные средства распределяя в разные инструменты и ожидая от них стабильного дохода. Остается всем пожелать исключительно показательного накопления средств, которое не только увеличит сбережения, но и принесет полезные знания.

Как делать накопления даже при небольшой зарплате: 7 полезных идей

Планировать расходы заранее и не тратить больше лимита


Марина, администратор фитнес-центра. Зарплата — 30 000 рублей в месяц. Откладывает 3 000–5 000 рублей в месяц.

Я стараюсь следить за расходами. Кроме оплаты аренды и коммунальных, я устанавливаю себе лимиты «на продукты», «на одежду и косметику», «на развлечения», «на подарки». Перед Новым годом покупала много подарков, поэтому сократила себе расходы «на косметику».

Записывать расходы можно в блокнот или табличку в Экселе. Ещё проще установить приложение, которое поможет следить за тратами по категориям, откладывать деньги и планировать крупные покупки. Среди них есть и бесплатные.

Завести отдельный счёт-копилку


Мария, логопед. Зарплата — 20 000 рублей в месяц. Откладывает 3 000–5 000 рублей в месяц.

Я живу с мужем и дочкой. Все крупные семейные расходы (ипотеку, коммунальные, отпуск) оплачивает муж. Я работаю неполный день, зарабатываю немного. Трачу в основном на проезд, продукты, игрушки-одежду ребёнку. Обидно, когда маленькая зарплата растворяется в мелких покупках. Я завела отдельный счёт в банковском онлайн-приложении и с каждой зарплаты перевожу туда сумму от 3 000 до 5 000 рублей. Это моя неприкосновенная копилка. Если захочу купить что-то дорогое, возьму оттуда, а не у мужа.

Если открыть пополняемый накопительный счёт, то деньги будут не просто копиться — на счёт будет начисляться небольшой процент. Обычно чем больше срок вклада, тем больше процент. В случае форс-мажора вы сможете забрать свои деньги. Только внимательно читайте условия открытия и закрытия накопительного счёта в своём банке. Из-за досрочного закрытия счёта банк может удержать проценты либо начислить по минимальной ставке.
Накопительный счёт — это один из видов вклада до востребования. Поэтому на все накопительные счета действует закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Если банк обанкротится, Агентство страхования вкладов выплатит вам сумму вашего вклада. Но не более 1,4 млн рублей.

Ставить цели


Евгения, менеджер бюро переводов. Зарплата — 32 000 рублей в месяц. Откладывает 3 000 каждый месяц.

Обычно я коплю на крупные сезонные покупки. Этой зимой накопила на сноуборд за 18 000 рублей. Может, и не самый крутой, но мне очень нравится. Горжусь, что сама купила. Откладывала с июля, по 3 000 рублей. Это невеликая сумма, поэтому сильно ужиматься в остальных расходах не пришлось.

Для каждой цели можно открыть свой виртуальный счёт. Такая возможность есть почти во всех банковских приложениях. Вы можете задать сумму и время, за которое хотите накопить на цель. Приложение само порекомендует сумму, которую лучше всего переводить каждый месяц, чтобы насобирать вовремя на вашу цель. В некоторых банках на такие счета тоже могут начислять проценты.
Никто не запрещает вам взять деньги с этого счёта, но психологически это сделать уже будет труднее. Вы же будете видеть, как с каждым снятием ваша цель отдаляется от вас.

Настроить автоматический платёж


Вероника, медсестра. Зарплата — 34 000 рублей в месяц. Откладывает 3 400 рублей в месяц.

Мне зарплата приходит раз в месяц на карту. И автоматически 10% от неё переводится на депозит. Я даже не участвую в этих перекладываниях денег. Сумма незначительная, потерь не замечаю. За прошлый год накопила 40 800 рублей. Сейчас так коплю на летний отпуск — в мае обещали поднять зарплату, поэтому получится накопить больше.

3 000 рублей в месяц — это 36 000 рублей в год. Если откладывать регулярно, даже при маленькой зарплате можно накопить значительную сумму. Вы можете забыть перевести деньги после зарплаты, а вот автоплатёж переведётся сам.
В банковских приложениях такая услуга обычно называется «Автоперевод» или «Платёж по расписанию». При подключении нужно указать счёт списания денег, счёт поступления, сумму перевода и настроить расписание переводов. Например, каждый месяц десятого числа.
Если вы знаете, что у вас зарплата десятого, но бухгалтерия не всегда вовремя делает переводы — лучше назначьте автоперевод на одиннадцатое число. Банк будет пытаться сделать платёж по расписанию до конца рабочего дня. Если на момент последней попытки платежа на счёте всё ещё не будет достаточной суммы для перевода, банк отправит СМС, что у него ничего не получилось. Следующий платёж он будет делать по расписанию в следующую дату.
Прежде чем установить сумму перевода для накопления, убедитесь, что вам всегда будет хватать денег на оплату необходимых расходов. Особенно если у вас также настроены автоплатежи в коммунальные службы или оплата кредита. Первым делом — необходимые расходы, потом — накопления.

Перестать покупать ненужные вещи


Анастасия, помощник руководителя. Зарплата — 35 000 рублей в месяц. Откладывает до 5 000 рублей в месяц

До пандемии я зарабатывала почти в два раза больше, дела в моей компании шли лучше, но у меня ничего отложить не получалось. Я много тратила в кафе и скупала всё подряд просто для настроения. Сейчас зарабатываю меньше, поэтому пришлось пересмотреть свои привычки. Например, после пандемии подсела на онлайн-шопинг. Причём сначала кидаю в корзину всё, что понравилось, но не оплачиваю сразу. Даю ей отлежаться, через пару дней просматриваю снова — обычно оказывается, что многое уже не нравится, удаляю. С друзьями тоже меньше встречаюсь в кафе и больше дома — так оказалось даже интересней. И кофе с собой на прогулке беру, только если хочу согреться, а не просто так от нечего делать.

Мы не всегда совершаем покупки по необходимости. Бывает, шопинг заменяет отдых и развлечение. И далеко не всегда этим страдают богачи, которым некуда складывать деньги.
Чтобы стимулировать покупателя на импульсивные покупки, маркетологи придумывают акции, распродажи, скидочные карты с баллами и играют на синдроме FoMo (синдром упущенной выгоды). Например, в 2020 году россияне потратили 19 млрд рублей за один день на распродаже Алиэкспресс 11.11. Для сравнения: весь годовой доход Wildberries — 220 млрд рублей. Покупали в день распродажи в основном не товары первой необходимости, а электронику, декор для дома, одежду и аксессуары.
Чтобы избежать импульсивных покупок, старайтесь заранее составлять список необходимого и во время шопинга строго следуйте ему. Можно даже открывать калькулятор и вносить в него цены того, что кладёте в корзину. Так вы будете видеть финальную сумму покупок — это отрезвляет в ситуациях «зашла за одним, а в итоге накупила».

Найти свой секретный метод


Катя, ассистент фотографа. Зарплата — 24 000 рублей в месяц. Откладывает 4 000 рублей в месяц.

Я брала телефон в кредит. Отдавала каждый месяц по 4 000 рублей. Когда выплатила, продолжила эти деньги перечислять на отдельный счёт. Я и так привыкла каждый месяц обходиться без этой суммы, теперь плачу её сама себе. Мне приятно смотреть, как быстро растёт моя копилка!

Приложения, чужой опыт, даже рекомендации экспертов могут быть полезны. Но продолжайте искать методы, которые будут работать именно для вас. Возможно, вы решитесь бросить курить, а сэкономленные деньги решите откладывать на отдельный счёт. Или сможете раз в квартал устраивать гаражную распродажу — продавать ненужные вещи и полученную сумму класть в копилку на светлое будущее. А может быть, вам понравится идея экономить на ресторанах и звать друзей на вкусные ужины. Или мониторить акции в супермаркетах и интернет-магазинах и покупать товары первой необходимости про запас.

Читайте также  Как рассчитать сумму подоходного налога с зарплаты

Увеличивать свои доходы


Альбина, тестировщица в IT-компании. Зарплата — 40 000 рублей в месяц. Не откладывает и не собирается.

Мне кажется, что экономить и копить — удел психологии бедности. Если не можешь позволить себе то, что хочется, надо просто больше зарабатывать. Сейчас я стажёр-тестировщик, но я точно знаю, что мне надо освоить через три месяца, полгода, чтобы моя зарплата выросла. Я ничего не откладываю и не собираюсь вечно мало зарабатывать. Хочу сконцентрироваться на росте дохода, тогда экономить и откладывать не придётся учиться.

Развивать профессиональные навыки и двигаться по карьерной лестнице — процесс небыстрый. Пока зарплата вас не устраивает, можно найти подработку.
Например, переводчик, который работает в офисе полный рабочий день, может по выходным подрабатывать репетитором по скайпу. А дизайнер на удалёнке может выполнять дополнительные заказы с биржи фрилансеров, когда не сильно загружен на основной работе. Даже если у вас нет никаких навыков, подработку всё равно можно найти. Например, устроиться курьером, няней, промоутером, выгуливать собак или быть частью массовки в кино.
Главное, избегайте сомнительных предложений о высоком заработке за пару часов в день. Обычно такие объявления дают в соцсетях или вешают на остановках и название компании даже не указывают. Насторожить должны и требование отправить СМС для регистрации на работе, пройти платное обучение или уплатить какой-нибудь взнос.

Как научиться экономить и копить деньги при маленьком доходе: основные правила и методы

  • У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги
  • Предварительная подготовка
  • Определение сроков и суммы
  • Расстановка приоритетов
  • Ведите учет своего бюджета
  • Живите на одну и ту же сумму
  • Откладывайте 20 процентов дохода
  • Упростите свою финансовую жизнь
  • Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом
  • Ходите по магазинам со списком покупок
  • Перестаньте пользоваться банковской картой
  • Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок
  • Оценивайте стоимость покупок в часах работы
  • Популярные системы планирования и экономии бюджета
  • Система 4-х конвертов
  • Правило 6-ти кувшинов
  • Метод какебо

В первом полугодии 2019 г. число россиян, имеющих просрочки по кредитам, составило 6,7 млн человек. Этот показатель в 2 раза больше по сравнению с 2014 г. Зная о том, как откладывать деньги с дохода, можно не только жить без долгов, но и ни в чем себе не отказывать.

Когда откладывать деньги?

У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги

Формулировать цель рекомендуется в несколько этапов.

Предварительная подготовка

Начинать стоит со строгого планирования своего бюджета — подсчетов, на что и в каком количестве расходуются деньги. Это позволит определить категории, на которых можно сэкономить без ущерба для качества жизни. На этом этапе может обнаружиться, что расходы превышают доходы, и тогда первостепенной задачей станет изменение ситуации.

Определение сроков и суммы

Правильная цель выглядит следующим образом: «Нужно 300 000 руб. к сентябрю, чтобы сделать ремонт». В такой формулировке указан и срок, и сумма цели. Затем высчитывается количество месяцев, и сумма делится на обозначенный срок. Например, 300 000 руб. / 10 мес. = 30 000 руб. нужно откладывать с зарплаты, чтобы сделать ремонт без заемных средств.

Сроки нужно устанавливать адекватные. Если доход в месяц не превышает 20 000 руб., невозможно откладывать больше этой суммы. Лучше установить срок в 1,5-2 раза больше, но копить без кредитов и займов.

Расстановка приоритетов

Откладывать одновременно на несколько глобальных целей можно, но срок их реализации отодвинется, а медленное продвижение может демотивировать. Нужно расставить приоритеты и откладывать деньги сначала на одну цель, а после ее достижения на другую.

Если же цели быстродостижимые и краткосрочные, тогда накопление можно вести одновременно и без ущерба друг другу.

Но даже таких задач должно быть не больше 4-5, чтобы эффективность накоплений не снизилась.

Ведите учет своего бюджета

Учитывать общий бюджет, расходы и доходы можно в специальной программе или же использовать Excel, самостоятельно разработав таблицу и формулы. Вносить нужно даже данные о самых мелких поступлениях и тратах. В течение дня покупки можно фиксировать в блокноте, а затем вносить в общий список.

Таблица учета денежных средств может быть обобщенной или подробной.

В первом случае графы расходов оформляются категориями, например:

  • коммунальные платежи;
  • продукты питания;
  • одежда;
  • транспортные расходы;
  • хозяйственные товары и т.п.

В подробной таблице ведется точный учет, на что расходуются деньги — т.е. нужно расписывать каждый купленный продукт и потраченные на него финансы. Такой вариант энергоемкий, но с его помощью выявляются товары, на которых можно сэкономить.

По окончании первого месяца нужно проанализировать траты, составив диаграмму. В программе это сделать проще — она все посчитает сама. Исходя из полученных данных делаются выводы о том, какую сумму можно откладывать ежемесячно.

Живите на одну и ту же сумму

Подсчитав ежемесячные расходы, можно установить полученную сумму как границу, за которую выходить нельзя. Даже если зарплата увеличилась, появился новый источник дохода — это повод увеличить свои накопления, а не траты. Иногда можно корректировать уровень расходов, когда того требуют обстоятельства жизни.

Откладывайте 20 процентов дохода

Хороший вариант для тех, кто не хочет заниматься ежедневными подсчетами расходов. Можно откладывать 20% с любого дохода, в том числе и с подарков.

Эта сумма не повлияет на жизнь, а накопления будут постепенно расти. Главное, отложить сумму сразу, чтобы не успеть ее потратить.

Упростите свою финансовую жизнь

Деньги могут уходить на вещи и услуги, которыми человек никогда не пользуется. Нужно проанализировать все ежемесячные финансовые обязательства и разобраться, что нужно, а что нет.

Начинать экономить деньги можно на коммунальных услугах. Если заменить лампочки на энергосберегающие, выключать свет в комнатах, когда там никого нет, не оставлять включенным телевизор и не лить воду без надобности, сумма в платежке будет меньше.

Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Нелишним будет провести рефинансирование имеющихся кредитов с высокими процентными ставками. Нужно выделить самые «дорогие» займы и найти банк, который готов дать кредит за меньший процент.

Быстро избавиться от имеющихся кредитов можно другим способом. Выявить кредит с большим процентом и приступить к его погашению платежами в удвоенном объеме. Как только одна задолженность будет перекрыта, можно закрывать следующий кредит и продолжать так, пока все обязательства не будут прекращены.

Ходите по магазинам со списком покупок

Много денег уходит на спонтанные покупки. Даже если они совершаются по мелочам, такой подход сильно бьет по кошельку. Спасти от транжирства может список, который составляется перед походом в магазин. Можно определить буферную зону, например, на 3 товара. Т.е. если нужно что-то приобрести, а товара нет в списке, он войдет в запас, установленный заранее.

Во время покупок стоит ориентироваться на цену товара. Можно тратить меньше, если покупать качественные вещи и продукты без рекламной наценки. Товар, который не рекламируют, может превосходить по качеству популярные продукты, но стоить дешевле.

Процент экономии может доходить до 50%. Нужно стараться не попадать на уловку, которую используют магазины, выставляя дорогой товар на уровне глаз покупателя, а дешевый располагая ниже.

В магазин нужно ходить сытым. Будучи голодным, человек совершает спонтанные покупки на немалые суммы.

Перестаньте пользоваться банковской картой

Если оплачивать покупки банковской картой, нет ощущения потраченных денег, теряется их ценность. А если карта с овердрафтом, то можно быстро уйти в долг.

Желая экономить и копить, правильно будет перейти на оплату наличными — так контролировать расходы и остаток денежных средств проще, а расставаться с деньгами труднее.

Отправляясь в магазин, в кошелек нужно класть заранее просчитанную сумму с небольшим запасом и не брать банковские карты, чтобы не поддаваться соблазну лишних покупок.

Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Прежде чем совершить необдуманную покупку по привлекательной цене, стоит провести небольшой тест. ВНужно себя спросить, насколько эта вещь необходима, нужна ли она, и если нужна, то зачем. Если потребность в покупке присутствует, ее можно брать.

Для дорогостоящих приобретений можно использовать больший интервал времени и думать над покупкой 30 дней. Если по истечении этого времени нужда не пропала, можно брать.

Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Интересный вариант учета расходов — подсчитать стоимость собственной работы в час, а затем сопоставить ценность вещи с потраченным временем. Например, при 40-часовой рабочей неделе и зарплате в 30 000 руб. стоимость часа работы — 750 руб.

Цена желаемого товара 15 000 руб., а значит, равносильна 20 часам работы или 2,5 дням. Если вещь стоит таких затрат, значит, она нужна.

Популярные системы планирования и экономии бюджета

Система 4-х конвертов

Система подойдет для тех, у кого:

  • расходы больше доходов;
  • постоянные долги;
  • случаются неравномерные траты (например, деньги уходят в первые же дни получки);
  • есть желание при минимальных усилиях добиваться финансовых целей.

Чтобы придерживаться системы 4 конвертов, нужно следовать правилам:

  1. 10% ежемесячного заработка откладывать в резервный фонд. Эту часть денег нужно вкладывать, их задача — стать источником пассивного дохода.
  2. Из оставшихся средств вычесть все обязательные ежемесячные расходы (коммунальные платежи, мобильная связь, кредиты и т.п.).
  3. Оставшиеся деньги в равном количестве распределить по 4 конвертам.

Как накопить 1 млн. долларов?

Каждый из 4 конвертов предназначен для 1 недели. На каждые 7 дней выделена сумма, выходить за пределы которой нельзя. Не стоит поддаваться соблазну и вытаскивать деньги из следующего конверта — так весь механизм будет нарушен. На первом этапе сумму недельного конверта можно поделить на семь, чтобы обозначить границы трат в день. На сэкономленные в конце недели деньги можно поощрить себя и купить что-то приятное.

Читайте также  Как подсчитать зарплату по окладу

Слабая сторона классической системы 4 конвертов заключается в том, что она не учитывает непредвиденных расходов. Например, дома неожиданно сломался холодильник или порвалась обувь — деньги нужны, но их нет. Для таких случаев рекомендуется завести дополнительный конверт для непредвиденных трат. Если в конце месяца конверт остался нетронутым, брать деньги из него нельзя, стоит продолжать наращивать запас.

Правило 6-ти кувшинов

В этой системе используется 6 конвертов.

Доход распределяется по каждому из них в соотношении:

  1. 55% на каждодневную жизнь. Сюда входят траты на продукты, обувь, проезд, бытовые и прочие ежедневные расходы.
  2. 10% на отдых и развитие. Это деньги на приятные вещи: походы в кино, кафе, рестораны и т.п.
  3. 10% откладываются на накопления. Их можно инвестировать, чтобы получать пассивный доход. К концу года эта сумма может принести хорошие дивиденды.
  4. 10% на крупные приобретения и непредвиденные расходы.
  5. 10% на подарки для разных случаев.
  6. 5% на саморазвитие и образование. Из этого «кувшина» оплачиваются обучающие курсы, литература, школа и детсад. Абонементы в спортивный зал, форма для тренировок и спортинвентарь также оплачиваются из этого конверта.

Указанные проценты по кувшинам носят условный характер и могут изменяться на усмотрение ведущего учет.

Метод какебо

«Kakebo» — это три слова «ka», «ke», «bo», что значит «книга домашней экономии». Для нее потребуется завести 2 ежедневника. Первый — для планирования расходов и доходов, а во второй заносятся данные обо всех ежедневных тратах.

В первом ежедневнике бюджет нужно планировать на месяц вперед.

Записывать в него ожидаемые:

  • доходы (зарплата, возврат долга, продажа вещей и т.п.);
  • расходы (обязательные платежи, непредвиденные расходы и т.п.);
  • накопления (сумма, которую планируется отложить в будущем месяце).

Расходы предлагается делить на 4 категории:

  • бытовые (продукты питания, траты на детей, одежда и др.);
  • культурный отдых (посещение театров, покупка литературы, оплата курсов);
  • развлечения (походы в рестораны, кафе);
  • прочее (все расходы, не вписывающиеся в предыдущие категории).

Ведущему финансовый учет предлагается самостоятельно распределить в процентном соотношении сумму, которую он готов выделить под каждую категорию трат, и стараться не выходить за установленные рамки.

Как научиться откладывать деньги: полезные советы

Дефицит личного бюджета не только ухудшает качество жизни. Доказано, что постоянная необходимость изыскивать средства к существованию ведёт к образованию замкнутого круга: притупляются интеллектуальные способности, увеличивается частота нерациональных и ошибочных решений, формируется менталитет бедности, возможность выбраться из тяжёлых материальных условий сводится к минимуму.

Для выхода из тупика проблемы нужно не только иметь источники дохода, но и знать, как эффективно ими распоряжаться, научиться откладывать деньги с зарплаты.

Контроль расходования средств

Ситуация, когда при неплохой зарплате денег на жизнь всё-таки не хватает, говорит об отсутствии умения планировать и учитывать свои расходы.

Независимо от цели, с которой делаются сбережения, бюджет необходимо составлять таким образом, чтобы обеспечить накопление необходимой суммы в течение определённого времени. Планирование без анализа его выполнения не даст хороших результатов.

  • сохранился ли прогнозируемый баланс между доходами и расходами;
  • правильно ли были распределены затраты по степени необходимости;
  • какие расходы оказались незапланированными.

Для определения причин лишних затрат и выявления дополнительных ресурсов, источников экономии, необходимо в течение трёх – четырёх месяцев вести ежедневный учёт финансов.

Неважно, каким образом это будет осуществляться, с помощью специальных компьютерных программ, таблиц Excel или расчерченного от руки листа бумаги. Выбранная методика должна отображать следующие параметры:

  • статьи расходов и доходов;
  • дату;
  • итоги движения финансовых потоков;
  • остаток на каждый день;
  • месячный баланс.

к содержанию ↑

Пример таблицы ежедневного учёта

Дата Статья Категория Наименование Сумма Остаток
1 июня Зарплата 25000 25000
2 июня Продукты Хлебобулочные изделия Батон, хлеб пшеничный – 50
Продукты Мясо Свинина, 2 кг – 500
Хознужды Бытовая химия Стиральный порошок – 230
Транспортные расходы – 50 24170
3 июня Квартплата Коммунальные услуги Оплата за газ – 600
Социальные расходы Оплата услуг репетитора – 5000
Продукты Овощи и фрукты Клубника, цветная капуста – 300 18270
4 июня Премия 3000
Квартплата Электроэнергия – 130
Продукты Общепит Кофе и мороженое – 100
Социальные расходы Газета – 50 20990
—————— —————— —————— —————— —————— ——————
30 июня Продукты Мясо Филе курицы, 1 кг – 200
Квартплата Коммунальные услуги Содержание жилья и придомовой территории – 4270
Услуги Мобильная связь – 100
Социальные расходы Подарок коллеге – 500
Личные нужды Ремонт обуви – 250 3000

Примерная таблица с итогами подотчётного периода

Статья Категория Сумма
Зарплата 25000
Премия 3000
Квартплата и коммунальные услуги – 5000
Продукты Хлебобулочные изделия – 800
Продукты Мясо и рыба – 2800
Продукты Молочная продукция – 1300
Продукты Овощи и фрукты – 2500
Продукты Питание вне дома – 800
Хознужды Бытовая химия, средства гигиены – 1800
Социальные расходы Услуги репетитора, абонемент в бассейн, книги, газеты, подарки – 8000
Услуги Ремонт обуви, визит к парикмахеру, проезд в транспорте – 2000

Приход: 28 000.00 Расход: 25 000.00 Остаток: 3 000.00

Выбрав наиболее удобный способ ведения учёта, ежедневно записывая все затраты и доходы, через 3 месяца можно получить усреднённые данные и провести полноценный анализ, какие расходы необходимы и оправданны, а какие нужно сократить. Таким образом устанавливается и лимит расходов, за рамки которого выходить нельзя.

Именно контроль доходов и затрат является главным шагом на пути к финансовой стабильности. Высвободившиеся финансы можно откладывать.

Как правильно копить, откладывать деньги

Сравнив доходы и расходы из составленного бюджета, определяют, сколько денег можно откладывать в месяц, минимальную и максимальную суммы.

За минимум обычно берётся 10% дохода: считается, что эту сумму можно отложить без значительного снижения уровня жизни.

Далее нужно определить, сколько денег будет отложено при минимальном и максимальном уровнях пополнения в течение определённого временного периода. Это позволяет увидеть, на какую сумму можно рассчитывать при создании накопительного фонда.

Откладывать эти 10 % нужно:

  • сразу;
  • с каждой суммы, поступившей в личный бюджет;
  • до того, как будут сделаны необходимые платежи и покупки.

Округлять отчисления нужно всегда в большую сторону. Можно откладывать и конкретную сумму, но лишь в том случае, если точно известны все долгосрочные расходы и доходы. Этот способ накопления менее гибкий.

Величину отчислений можно попробовать увеличить сверх 10%. Например, при анализе баланса выясняется, что оставшиеся средства позволяют обеспечить жизненные потребности, и при этом ещё остаётся некий финансовый люфт.

Все отложенные таким образом деньги делятся на две части в любом выбранном соотношении. Условно можно назвать их «капитал» и «резервный фонд».

Резервный фонд позволяет создать финансовую страховку на случай непредвиденных обстоятельств, когда возникают незапланированные расходы. Капитал или долгосрочные накопления — это средства для осуществления поставленных целей: например, приобретения недвижимости, получения образования. Изымаются средства из этой части только в двух случаях:

  • экстремальная ситуация, связанная с вопросами жизни и смерти;
  • накопление нужной суммы.

Все остальные «причины» таковыми не являются.

Интернет как источник заработка привлекает многих. Как заработать деньги в интернете без вложений онлайн – обзор основных способов заработка вы найдете на нашем сайте.

Варианты заработка в интернете с вложениями и без вложений рассмотрим тут.

Мечтаете открыть свой бизнес, но не знаете, где взять денег? В этой теме https://businessmonster.ru/gde-vzyat-dengi/na-biznes-s-nulya.html рассмотрим самые доступные способы поиска вложений для своего бизнеса.

Рабочие советы

Хранить средства в «надёжном месте» дома — известный риск: накопления могут обесценить инфляция, внезапная денежная реформа, другие форс-мажорные обстоятельства. Открыть счёт в банке с хорошей репутацией — более благоразумное решение.

Доверять свои сбережения лучше всего финансовому учреждению, имеющему статус государственного: крах такого банка возможен лишь при банкротстве самого государства. Коммерческие и акционерные банки рассматриваются в плане размещения депозитов в том случае, если они являются участниками Фонда страхования вкладов, имеют высокие рейтинги по ключевым показателям деятельности.

Решившись открыть депозит в выбранном банке, обязательно следует выяснить не только условия начисления дивидендов, но и возможность их капитализации и пополнения суммы депозита, условия закрытия вклада, в том числе досрочного. Нелишним будет пообщаться с клиентами таких учреждений.

Не стоит вверять свои деньги финансовым учреждениям, обещающим прибыль по вкладам, значительно превышающую некий средний %. Скорее всего, у таких банков трудности с ресурсами, и степень риска в этом случае прямо пропорциональна предполагаемой выгоде. Ни при каких условиях и ни во что нельзя вкладывать свои последние деньги и чужие средства: для того, чтобы действовать подобным образом, нужно быть профессионалом.

Главным принципом инвестиций в любой проект должно быть «правило точки засыпания»: знание того предела, за которым можно лишиться сна и покоя, опасаясь потерять больше, чем можно себе позволить.

Увеличить темп роста накоплений помогут разумная экономия, взвешенный подход к затратам, шопинг по правилам. Вкратце это сводится к следующим принципам.

  • Не следует ходить в магазины в день зарплаты, на пустой желудок, без заранее составленного списка: это ведёт к спонтанным, необдуманным покупкам и лишним расходам.
  • Товары, имеющие длительный срок хранения и сохраняющие свои свойства, будучи распакованными, выгоднее покупать в больших упаковках.
  • Низкая цена на товар — не всегда побудительный мотив для покупки. Нередко 2/3 дешёвой картошки, в отличие от более дорогой, идёт в отходы вместе с деньгами, на неё потраченными.
  • Как можно реже пользоваться при расчётах пластиковой картой: её баланс больше, чем та сумма расходов, которая запланирована для текущих покупок.
  • Чтобы предотвратить ненужные траты, важно уметь различать желания и потребности.

Умение откладывать деньги не только укрепляет навык разумного подхода к управлению личными финансами. Ценить и грамотно использовать денежные ресурсы — в конечном итоге проявление уважения к себе и своему труду, который был этими деньгами оплачен.

Каждый студент хочет иметь дополнительные деньги на собственные расходы, ведь брать постоянно деньги у родителей не всегда удобно и не всегда возможно. Бизнес для студента – лучший вариант для совмещения работы и учебы.

Порядок заполнения декларации по ЕНВД разберем в этой статье.

Видео на тему