Можно ли ИП иметь два расчетных счета

Второй расчетный счет: когда пора открыть

У физлиц может быть сколько угодно банковских карт: одна для зарплаты, вторая с высоким процентом на остаток, а третья с кэшбеком на заправках. Компании тоже так делают.

Еще о налоговой:

Можно открывать несколько расчетных счетов

Расчетный счет обязателен для компаний и необязателен для ИП. У компании есть четыре месяца со дня регистрации, чтобы открыть расчетный счет в банке и внести на него уставный капитал.

Для ИП требования открывать расчетный счет нет: можно работать без счета, а поставщикам платить наличными, если платеж не больше 100 000 рублей. Но с наличными налоговой может показаться, что ИП не доплачивает налоги. Чтобы не было вопросов, лучше открыть расчетный счет.

В законе нет ограничений по количеству расчетных счетов: можно открыть несколько в одном или разных банках.

Как открыть второй расчетный счет в банке

Второй счет в новом банке открывается так же, как первый: нужно оставить заявку на сайте, подготовить документы и договориться с менеджером банка о встрече. Предупреждать свой банк об открытии счета в новом не требуется.

Есть разные причины для открытия второго счета. Мы спросили у клиентов Модульбанка, зачем они открывают дополнительные.

Чтобы защититься от блокировки по 115-ФЗ

Владимир Степанов, ООО «Автотрансстрой»

— Используем счета в двух банках в целях безопасности. На случай, если что-то случится с первым счетом, есть второй. Все яйца в одной корзине не хранят.

Константин Орехов, ООО «Парус»

— У нас счета в двух банках: если один счет заблокируют, можно быстро перевести деньги контрагентам с другого.

Банки обязаны проверять все поступления и переводы клиентов — это требование Центробанка. Если банк блокирует счет и просит предоставить документы для проверки, а у компании нет другого счета, работа останавливается.

В некоторых банках проверка документов занимает до недели. Всё это время компания не может переводить деньги поставщикам и принимать оплату от клиентов. Но когда у компании есть счета в разных банках, она продолжает работать, даже если в одном из банков счет заблокировали.

Что делать, чтобы банк не закрыл счет

В одном банке хранить деньги, а в другом проходить валютный контроль

Иван Радаев, ООО «Меркурий Екб»

— Где-то работаю на импорт, где-то на экспорт.

В одном банке может быть высокий процент на депозит, а в другом — удобный валютный контроль. Тогда компания заводит счета в двух банках: в первом хранит деньги, а во втором работает с иностранными партнерами.

Чтобы пройти валютный контроль быстрее, компании открывают счет в банках, которые:

  • принимают сканы документов;
  • помогают составить валютный договор;
  • проводят контроль по упрощенным правилам. Например, в Модульбанке упрощенный валютный контроль для Эпла, Гугла, Эйр-би-эн-би, Апворка и еще четырех сервисов;
  • зачисляют деньги на счет за пару часов;
  • берут фиксированный платеж, а не процент от перевода;
  • заполняют формы и выбирают коды валютных операций за клиента.

Если в банке кажется надежным хранить деньги, но неудобно проходить валютный контроль, можно открыть второй счет в другом банке для операций с иностранными партнерами.

Валютный контроль по новым правилам

Переводить деньги партнерам в праздники и без комиссий

Андрей Гаврилов, ООО «Атлас»

— У нас счета в нескольких банках для переводов разным партнерам. Удобнее переводить контрагенту, у которого счет в этом же банке: меньше вопросов, быстрые переводы.

Динара Касимова, предпринимательница

— Оптимизируем затраты на переводы контрагентам в других банках для нашего и их удобства. Переводить партнерам из одного банка дешевле.

В новогодние и майские праздники не работают переводы между разными банками. Но переводы со счета на счет внутри одного банка работают всегда. Если нужно переводить деньги в любые дни, компании заводят счет в банке партнера.

Для удобства бухгалтера и сотрудников

Алексей Дузинкевич, предприниматель

— Доходы от разных видов деятельности в разных банках, так удобнее вести бизнес и бухгалтерию. Не нужно сливать все доходы в один банк: это путает.

Олег Римарук, предприниматель

— По одному счету проводим постоплату от клиентов, по другому — предоплату, так удобнее вести внутреннюю статистику.

В некоторых банках есть интеграция с бухгалтерскими программами и CRM-системами. Например, бухгалтер может загрузить зарплатную выписку из 1С-бухгалтерии и начислить зарплату быстрее.

Отдел продаж работает в Битриксе. Если у банка нет с ним интеграции, менеджеры не знают, пришли ли деньги за товар — приходится постоянно звонить бухгалтеру с одним и тем же вопросом. Бухгалтер злится и отвлекается от важных дел, а менеджер тратит время на звонки.

Если у банка есть интеграция с Битриксом, то как только клиент оплатит, менеджер увидит в CRM, что деньги пришли и можно отгружать товар.

Есть банки, которые предлагают сотрудникам компании пониженную ставку по ипотеке. Для компании это может быть преимуществом при найме работников.

Сотрудники вправе получать зарплату на карту банка, который им удобен. Но у некоторых банков повышенные комиссии на переводы зарплат в другие банки, а это уже неудобно компании. Здесь есть три варианта: платить комиссию, договориться с сотрудниками или найти банк без повышенных комиссий. Например, в Модульбанке перевод зарплаты на карту любого банка стоит 19 рублей.

Снимать деньги без комиссий или вносить наличные

Алексей Иванов, предприниматель

— Снимаю наличные в разных банках, чтобы снизить риск блокировки счета. Работаю в сельской местности и не всегда есть возможность рассчитаться безналом. Плюс есть контрагенты, у которых счет в другом банке.

Роман Бегиашвили, «Сдс-групп»

— Работаю в строительстве, два счета мне нужны, чтобы снимать наличные в двух банках без высоких комиссий.

Банки устанавливают лимиты на снятие наличных и перевод на карты физлицам. Чтобы снимать деньги без комиссий, предприниматели открывают счета в разных банках.

В банке есть лимит на снятие наличных — 500 000 рублей в месяц, а у предпринимателя контракт на миллион, но этот миллион он хочет обналичить и поехать в отпуск с семьей. Тогда можно договориться с партнером: половину на счет в одном банке, а половину — во втором.

Еще одна причина двух счетов — близость офисов одного из банков к офисам и торговым точкам компании. Это важно, если компании нужно вносить наличные от покупателей на свой счет без комиссий.

Получить кредит или овердрафт

Алексей Лапенко, предприниматель

— В другом банке нам одобрили кредит и овердрафт.

Владислав Яковлев, ООО «Конструктэлектросервис»

— Открыли дополнительный счет в Модуле из-за кредита. И есть клиенты, у которых счет тоже в Модуле.

Анжелика Ларионова, ООО «Настоящий дом»

— В первом банке уже был счет, не стали закрывать, во втором открыли ради овердрафта. Еще один держим на случай, если отберут лицензию у кого-то из банков или закроют наш счет.

Некоторые банки просят перевести на счет деньги, если владелец хочет получить овердрафт или кредит. Так банки оценивают сколько всего денег есть у компании, и рассчитывают кредитный лимит.

Читайте также  Можно ли выписать счет фактуру без оплаты

В Модульбанке так делать необязательно. К своему расчетному счету можно просто подключить счета других банков — без перевода денег. Модульбанк посмотрит, сколько денег лежит на счетах, и рассчитает сумму кредита.

Со счетами в разных банках есть нюанс: оплата налогов. Банк видит, что у компании есть счет и операции по нему, но она не платит налоги, зарплату и взносы — это подозрительно. Чтобы не было проблем, нужно платить налог в каждом банке, в котором у компании расчетный счет.

Можно ли иметь несколько счетов ИП и ООО?

Можно ли иметь несколько счетов ИП и ООО? Владельцы собственного бизнеса часто сталкиваются с необходимостью наличия двух и более р/с для расчётов с контрагентами, оплаты взносов в государственный бюджет и удобного хранения финансов.

Насколько это законно, вы сможете узнать из данной статьи.

  1. Может ли организация иметь несколько расчётных счетов?
  2. Может ли ИП иметь два или несколько расчётных счетов?
  3. Зачем несколько счетов ИП или ООО?
  4. Преимущества и недостатки наличия нескольких р/с
  5. Как вести несколько счетов?

Может ли организация иметь несколько расчётных счетов?

Российское законодательство обязывает юридических лиц оформлять р/с для осуществления коммерческой деятельности.

На счёт переводится сумма уставного капитала, равного как минимум 10 тыс. рублей. В зависимости от категории организации его размер может быть выше (например, производители водки обязаны иметь фонд от 80 млн. рублей).

Согласно положениям ФЗ № 395-I от 2 декабря 1990 года, юридическое лицо вправе открыть любое количество расчётных и иных счетов, необходимых для полноценного осуществления коммерческой деятельности. При этом счета могут быть оформлены в любой валюте.

Компания вправе иметь р/с в разных банках, подав заявку на их открытие в любом регионе страны. При этом допустимо наличие нескольких счетов в одной и той же финансовой организации.

Может ли ИП иметь два или несколько расчётных счетов?

Российское законодательство не обязывает частного предпринимателя оформлять р/с. Его наличие требуется в ситуации, когда ИП желает осуществлять безналичные расчёты с контрагентами и хранить выручку в надёжном банке.

Кроме этого, закон ограничивает сумму сделок с юридическими лицами, совершаемых наличными средства. Цена одного договора не может превышать лимит в размере 100 тыс. рублей. Иными словами, предприниматель без расчётного счёта не сможет принимать большую сумму при сотрудничестве с коммерческими субъектами.

ИП, имеющий р/с, может рассчитывать на крупные сделки, получение большей выручки, повышение своей конкурентоспособности. Контрагенты проявляют доверие к предпринимателям с расчётным счётом, поэтому бизнесмен сможет заключать более выгодные контракты.

Налоговое и гражданское законодательство не запрещают ИП иметь несколько р/с в различных банках и любой валюте.

Зачем несколько счетов ИП или ООО?

Банки предлагают различные условия обслуживания. В зависимости от особенностей осуществляемой бизнесменом деятельности ему может потребоваться определённый пакет услуг и доступ к онлайн-сервисам.

К примеру, Сбербанк предлагает бесплатное ведение бухгалтерии всем ИП, выбравшим один из активных тарифных планов РКО, работающим на системе УСН 6% и не имеющим сотрудников. Таким образом, оформление р/с в данном банке удобно отдельным предпринимателям.

Некоторые финансовые организации предлагают отдельные преимущества своим клиентам. К примеру, при открытии счёта в Тинькофф Банке возможно начисление на остаток баланса до 8% годовых, а при обслуживании в Точка Банке – возврат кэшбэка в размере 2% с оплаты налогов.

Несколько р/с позволяют юридическому лицу, имеющему более одного территориального отделения, избежать путаницы в бухгалтерской отчётности. Данная мера обеспечит осуществление надёжного контроля за движением финансов и упростит процедуру выплаты заработной платы персоналу.

Кроме этого, с помощью разных счетов удобнее выплачивать налоговые сборы по различным системам налогообложения.

Каждый банк в большинстве случаев также предлагает бесплатные внутрибанковские переводы и определённое количество внешних операций без оплаты комиссии.

Таким образом, имея счета в разных банках, вы сможете бесплатно осуществлять расчёты с контрагентами. В этом случае исключаются задержки в перечислении финансов, потому что деньги переводятся внутри банковской системы.

Преимущества и недостатки наличия нескольких р/с

Если организация или ИП имеет несколько расчётных счетов, неизбежно возникнет проблема, касающаяся сложности осуществления контроля за движением финансов. Чтобы минимизировать риски, бизнесмены нанимают специального сотрудника, однако отслеживать операции по счетам может и сам руководитель или индивидуальный предприниматель.

Другая сложность, с которой придётся столкнуться бизнесмену – дополнительные затраты на обслуживание нескольких р/с. Стоит отметить, что некоторые банки предлагают тарифы РКО без ежемесячной абонентской платы.

Преимущества иметь два и более счёта юрлицу и ИП:

  • упрощение расчётов с нанятыми сотрудниками и контрагентами;
  • возможность осуществления контроля за коммерческой деятельностью нескольких отделений организации;
  • независимость от изменений в условиях обслуживания (при необходимости бизнесмен может легко сменить тариф или банк, имея дополнительный счёт для расчёта с контрагентами);
  • возможность осуществления платёжных операций без оплаты комиссии.

Как вести несколько счетов?

Где быстро открыть расчетный счет ИП и ООО? ТОП 8 банков.

ФНС внимательно следит за деятельностью юридических лиц, предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой.

Чтобы у налоговой инспекции не возникло вопросов, бизнесмены должны тщательно вести бухгалтерскую и налоговую отчётность. Как правило, для осуществления контроля за движением средств нанимается соответствующий специалист.

Многие банки предлагают бесплатные сервисы для ведения онлайн-бухгалтерии или скидки на их пользование. Услуги финансового контроля предоставляются ОТП Банком, МодульБанком, Сбербанком, Точка Банком, Тинькофф Банком и другими финансовыми организациями.

Вы занимаетесь предпринимательской деятельностью в качестве ИП, работая на «упрощёнке» 6% без кассы и нанятого персонала? МодульБанк предлагает бесплатную помощь с ведением бухгалтерии – от расчётов налоговых взносов до подготовки отчётной декларации.

Другие бизнесмены – ИП и организации – могут воспользоваться платными услугами бухгалтера. Разовая консультация по всем интересующим вопросам в МодульБанке обойдётся в 1 000 рублей, оформление нулевой декларации – 4 000 рублей, расчёт годового взноса по УСН 6% – 7 500 рублей и т. д.

При использовании онлайн-сервисов возможно обрабатывать информацию по нескольким счетам одновременно. Стоит отметить, что в случае проверки ФНС отслеживает данные не по одному р/с, принадлежащему бизнесмену, а по всем его активным счетам.

Можно ли ИП иметь два расчетных счета

«Открывать или не открывать? Вот в чём вопрос». Индивидуальные предприниматели не обязаны использовать расчётный счёт при ведении хозяйственной деятельности. Однако существуют ситуации, при которых банковский счёт является не только необходимостью, но и упрощает ведение бизнеса и экономит время. Тогда многие предприниматели задаются вопросом – а может ли ИП иметь несколько счетов и сколько счетов вообще можно открыть?

Может ли предприятие иметь несколько расчётных счетов в одном банке

В российском законодательстве говорится, что открытие расчётного счёта не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, и осуществлять свою деятельность ИП вполне может без него. На деле это, конечно, не всегда удобно. Ведь если с физическими лицами у ИП нет никаких ограничений по виду и объёму расчётов, то с юридическими лицами есть лимит в 100 000 рублей по одному договору при оплате наличными. Поэтому ИП обычно открывают расчётный счёт в банке. И не всегда один. Для разграничения финансовых потоков предприниматели очень часто открывают несколько счетов, что обусловлено следующими причинами:

Читайте также  Как выставить счет на предоплату образец

Несколько видов деятельности. Очень хороший способ отслеживать доходность разных направлений бизнеса еще в момент поступления денежных средств. Также можно разграничить и налоговые платежи, если разделение по счетам связано с применением различных систем налогообложения.

Несколько обособленных подразделений или филиалов, деятельность которых логично осуществлять с разных расчётных счетов, таким образом можно контролировать не только выручку подразделений, но также структурировать по счетам и расходы по заработной плате, аренде и прочие расходы.

Различное целевое назначение денежных средств, например, ведение различных проектов организации. Удобно отслеживать расходы и оставшиеся денежные средства на финансирование проекта.

Ведение счетов в различной валюте.

Возможность сэкономить на банковских услугах. Многие банки предлагают специальные «пакетные» предложения, в которые входит ведение нескольких счетов.

Открытие второго счёта в банке не займёт много времени, так как не придётся снова собирать пакет документов. Но стоит помнить, что банк вправе устанавливать свои внутренние правила и указать максимальное количество расчётных счетов у одного контрагента в своих внутренних правилах.

Может ли ИП иметь два расчётных счёта в разных банках

Ничто не запрещает ИП иметь 2 расчётных счета в разных банках. А сколько всего расчётных счетов в разных кредитных организациях может иметь ИП? Таких ограничений в действующем законодательстве нет, поэтому предприятие может сотрудничать с любым количеством банков и иметь там несколько расчетных счетов.

Чем удобны счёта в разных банках:

Возможность экономить время и деньги при расчётах с контрагентами, если у ИП с ними одно финансовое учреждение.

Снижение риска «заморозки» рабочего расчётного счёта из-за потери банком платежеспособности.

Возможность пользоваться преимуществами больших банков и мобильностью небольших.

Независимость от изменения тарифов. При изменении тарифного плана в худшую сторону ИП может оперативно перенаправить денежный поток в более выгодный банк.

Снижение риска утечки важной информации рейдерам и недобросовестным конкурентам.

Более выгодные предложения по кредитованию и овердрафтам – банки будут соперничать между собой и стараться «перетянуть» основной денежный поток на себя.

Более высокий процент на остаток в определенном банке.

Несмотря на наличие счёта у ИП в одном из банков, открытие нового в другом финансовом учреждении потребует от предпринимателя соблюсти все требования и предоставить весь необходимый пакет документов. Плюсом в этой ситуации будет то, что многие банки борются за каждого клиента и могут предложить выгодные условия для открытия счёта именно в их банке. Однако это вовсе не обязывает ИП закрывать счёт в старом.

Конечно, открытие большого количества счетов накладывает и некоторые неудобства:

  • возрастают дополнительные затраты на банковские услуги (почти у всех банков РКО платное, и за каждый счёт необходимо будет заплатить как минимум месячную плату);
  • затрудняется механизм контроля и отчётности, необходимо выстроить такую систему учёта, при которой у проверяющих органов не возникнет вопросов по поступлению и расходованию денежных средств со счетов бизнесмена;
  • некоторые банки могут потребовать перевести на себя зарплатный проект или осуществлять налоговые платежи в полном объеме с их счёта.

Поэтому на вопрос, который так часто задают предприниматели, можно ли ИП иметь 2 или более расчётных счета в разных банках, ответ однозначный – да, можно.

Самым неприятным может стать попадание в чёрный список ЦБ РФ. Налоговая нагрузка, чтобы не попасть «на карандаш», должна составлять не менее 0,9 % от оборота, кроме того, некоторые банки самостоятельно поднимают эту планку. При отсутствии налоговых платежей со счёта финансовое учреждение может занести ИП в список «неблагонадежных» клиентов, и выйти из него будет достаточно сложно. Поэтому стоит очень аккуратно подойти к ведению нескольких счетов в различных банках, и прежде всего, грамотно распределить налоговые платежи.

Стоит также помнить, что открытие нескольких счетов не спасёт ИП от их блокировки. Если налоговая инспекция взыскивает денежные средства, то арест накладывается на все счета бизнесмена. Открытие еще одного или нескольких счётов не укроет финансы от контролирующих органов – ведь с 2014 года все банки самостоятельно сообщают о новых счетах в ИФНС.

Вывод

Таким образом, ИП может иметь столько расчётных счетов, сколько посчитает нужным. ИП может открыть счета в разных банках и даже разных регионах, независимо от места его регистрации. Однако в данном случае следует грамотно подойти к распределению расходов и доходов между счетами, чтобы не вызвать лишний интерес со стороны банков и налоговой инспекции.

Почему ООО и ИП надо иметь несколько счетов в разных банках

Почему ООО и ИП надо иметь несколько счетов в разных банках

Почему надо иметь несколько счетов в разных банках для ведения бизнеса? Вот, пожалуй, самый популярный вопрос, волнующий руководителей, бухгалтеров и ИП. Как это повышает безопасность бизнеса? Почему это выгодно?

На эти вопросы мы и попробуем ответить ниже.

Сколько счетов можно иметь для ведения бизнеса

Законом это никак не ограничено. Все зависит от желания и потребностей бизнеса. Несколько счетов может быть как в одном банке, так и в разных.

7 причин для открытия нескольких расчетных счетов в разных банках

1. Минимизация рисков

Русская пословица гласит: «Не кладите все яйца в одну корзину». Данное утверждение справедливо и при выборе банка. Учитывая то, что бизнес в России находится в зоне повышенного риска, банкротство или потеря лицензии могут угрожать любому банку. Минимизировать риски можно, открыв второй счет в ином банке. Соответственно, 3-й счёт снизит риски ещё в большей степени.

2. Защитить бизнес от блокировки счета ( 115-ФЗ )

Наверно, все наслышаны о блокировке счетов ООО и ИП банками. Они происходят при малейшем подозрении на несоответствие 115-ФЗ. Процесс блокировки обычно затягивается от нескольких месяцев до полугода. Последствия, обычно, очень печальные:

  • Во время блокировки приостанавливается доступ к денежным средствам на счете.
  • Невозможно осуществлять переводы контрагентам. И, как следствие, нет нормальной возможности вести бизнес.
  • Данные о блокировке счета попадают в базу, доступную всем банкам. После этого ни один банк новый счёт Вам не откроет.
  • Подавляющее большинство блокировок так и не снимают. Соответственно, бизнес терпит крах.

Резервные счета позволят Вашему предприятию работать.

3. Обеспечение бесперебойной работы

Банк не отвечает при технических проблемах. Подобная формулировка встречается в условиях обслуживания практически всех банков. Разумеется, ещё один счет в ином банке позволит Вам осуществлять необходимые платежи.

4. Экономия на банковском обслуживании

Да, это выгодно. Разберёмся, как несколько счетов могут сократить Ваши затраты на РКО. В настоящее время целый ряд банков повернулся в сторону малого бизнеса. Именно для него придуманы такие тарифы как:

  • «Легкий Старт» — «Сбер».
  • «Первый шаг» — «Открытие».
  • «Бесплатно навсегда» — «Альфа-Банк».
  • «Бизнес Старт» — «ПСБ».
  • «Ничего лишнего» — «МодульБанк».
  • «Старт» — «Райффайзенбанк».
  • «Ноль» — «Точка» (только для ИП).
  • И другие

Мы взяли эти банки для примера, как занимающие, на наш взгляд, большую долю рынка данных услуг.

Все эти тарифы предполагают бесплатные открытие, обслуживание и платежи внутри банка и в бюджет. Дополнительно в каждом из них предусмотрено по 3 бесплатных платежа в сторонние банки. Учитывая, что многие Ваши контрагенты могут обслуживаться в этих банках, 9 бесплатных платежей в иные банки — это уже прилично. Расчетно-кассовое обслуживание фактически становится бесплатным или очень дешёвым.

Читайте также  На какой счет отнести гвозди строительные

Для сравнения, тарифы, дающие 10 бесплатных платежей в другие банки, стоят от 1000 рублей в месяц.

5. Экономия на снятии наличных денег

Практически во всех банках установлен порядок: чем больше Вы снимаете наличных, тем больше процентов Вы платите банку. Разумеется, дешевле снять понемногу в трех банках, чем все в одном.

6. Несколько счетов — больше доступных услуг

Разные банки предоставляют разные услуги: эквайринг, аренда оборудования, кредиты, овердрафт, спецсчёт для участия в торгах, предоставление банковской гарантии, размещения средств на депозит, зарплатный проект, бизнес карты, различные бонусы и др.

В одном банке выгодней аренда кассового оборудования. В другом условия по депозиту. Ну, а третий, например, предоставляет удобную онлайн — бухгалтерию.

Например: сейчас в ПСБ действует акция 10% скидка на Яндекс Заправках, при оплате корпоративной картой. Кроме того, по ней можно получить 10% кэшбэк (если расходы по карте более 20 т. руб в месяц).

Обслуживаясь в 2-х и более банках у Вас есть из чего выбирать.

7. Несколько счетов не требуют никаких затрат.

Как уже разбиралось Выше в п.4, иметь много счетов можно абсолютно бесплатно!

То есть, имея резервные счета, и, как следствие, гарантии и спокойствие, Вы ни за что не платите.

Вывод

Открыть счета в различных банках или нет — решать Вам. Но, на наш взгляд, так Вы получите гарантию безопасности Вашего бизнеса. Кроме того, это, несомненно, выгодно.

Заявка в несколько банков менее чем за минуту

Вы можете оставить одну общую заявку на открытие нескольких расчетных счетов или всех сразу. Услуга бесплатная.

Заполните простую форму ниже и отметьте нужные Вам банки. В скором времени с Вами свяжутся менеджеры банков.

Оставить заявку на открытие счета

Открыть расчетный счет онлайн

Подать заявку на открытие дополнительных расчетных счетов можно не дожидаясь регистрации ИП.
Это ускорит процесс. Начните бизнес без проволочек. Расчетные счета будут открыты одновременно с бизнесом.

Подать заявку на открытие дополнительного счета онлайн

Второй расчетный счет: а надо?

Вроде как уже ЦБ подчистил ряды банков, которые были уличены в отмывании и всяком-разном пособничестве. Остались более-менее чистые, прозрачные, надежные банки. Тогда с чего бы нам иметь два счета? И можно ли вообще иметь больше чем один счет?

Давайте по порядку:

1. И индивидуальный предприниматель, и физлицо, и юрлицо независимо от своей организационно-правовой формы и формы собственности могут иметь несколько счетов в одном или разных банках. Запретить выбирать банк (за исключением случаев, установленных федеральным законом) никто не может.

2. Конечно, это бывает редко, но все же в банке могут случиться технические сбои. А отвечать за это не все любят. Банк Тинькофф, например, в длинном 70-страничном послании к клиенту со своими тарифами пишет в одном из пунктов, что в случае возникновении технического сбоя в работе оборудования он не несет ответственности за ущерб, нанесенный этим обстоятельством своим клиентам. Хотите — глотайте, хотите — идите и ищите другой банк. Поэтому во избежание технических проблем или с целью их минимизации считаю целесообразным иметь парочку счетов в разных банках. Особенно это может оказаться важным тогда, когда в вашем бизнесе очень важно жестко соблюдать сроки платежей своим поставщикам. Причины такой жесткости могут разными и нет смысла о них рассуждать, но они могут быть.

3. Второй счет как средство защиты от банкротства банка и/или отзыва лицензии по 115-ФЗ. Конечно, если у вас счет в ТОП-11, то вряд ли ЦБ допустит такой печальный исход деятельности банка. Однако несколько лет назад, когда у банка Открытие возникли сложности, некоторое количество клиентов из него перекочевали в другие банки, хотя история закончилась благополучно.

Рисковать можно, конечно, но не нужно. Особенно там, где риска можно избежать. Поэтому с целью защиты своего бизнеса от возможного банкротства банка целесообразно открыть второй счет.

4. Тарифы. Восемь рублей за платежку и 200 рублей за РКО в месяц — это давно ушедшее воспоминание о сверхлояльности банков к своим клиентам. Тогда, в конце 90-х, банки в общей массе зарабатывали на других операциях, поэтому наши 8 руб. за платежку для них было больше как поставить «галочку», нежели реальным заработком. Сейчас некоторые предприниматели в погоне за более дешевыми тарифами забывают о том, что за ними стоит. А за выбором стоит ваша же надежность, уверенность в том, что завтра банк не будет банкротом, у него не отзовут лицензию.

5. Лимиты. За этим сладким словом (в части ограничений на снятие наличных) охотятся почти все индивидуальные предприниматели. Вопрос для чего нужны наличные оставим за кадром, а вот размер комиссии от 0 до запретительных 10% может сыграть существенную роль в процессе выбора банка. И может оказаться весьма полезным, когда у вас счет в одном банке, где у вас самые вкусные условия по валютному контролю или зарплатному проекту для выплат сотрудникам, а во втором банке самые вкусные условия по выводу средств на личную карту.

6. 115-ФЗ.

Что здесь сказать. мне кажется, что уже всё сказано и не один раз. Однако напомню, что даже в ТОП-11 есть банки, которые не успеешь счет открыть, как они тут же блокируют операции, а есть такие, которые дают работать даже отказникам. Поэтому с целью защиты своего бизнеса, если обороты безналичные хотя бы 1 млн. в месяц, есть смысл держать этот миллион в двух банках.

Конечно, если вы сами понимаете, в каком пуху ваше рыльце (пардон, но вы меня поняли), то еще на старте такого бизнеса надо озадачиться счетами хотя бы в двух банках. Я понимаю, что первые деньги зачастую зарабатыватся не совсем экологично, но можно вытянуть из процесса зарабатывания максимум эффективности и безопасности. К тому же если у вас возникнут обоснованные или не очень проблемы со службой безопасности банка и вас уличат в пособничестве терроризму и отмыванию средств, добытых преступным путем, а затем попросят удалиться из банка, то открыть расчетный счет с таким багажом окажется намного сложнее. То есть если будет к тому моменту открыт еще один счет, то можно перевести остаток средств туда, а потом, не торопясь, развлекаться попытками себя обелить через подачу заявления в межведомственную комиссию при ЦБ.

А можно обойтись без счета?

  • Вы — ИП и ведете дела в сегменте В2С.
  • Если у вас юрлицо, то вы ограничены в расчетах с другими юрлицами и ИП суммой в 100 000 рублей в день по одному договору.

Так что лучше не экономить, а получить максимальный сервис от банка и заниматься бизнесом.