Как оплатить счет в евро заграницу

Как правильно оплачивать услуги зарубежного партнера?

Автор: Алена Боченкова директор Департамента бухгалтерских услуг WiseAdvice

Как правильно оплачивать услуги зарубежного партнера?

Автор: Алена Боченкова
директор Департамента бухгалтерских услуг WiseAdvice

О чем стоит подумать при оплате услуг зарубежного партнера?

Иногда наши клиенты заключают вроде бы обычную сделку, но что-то вызывает у них сомнения и вопросы. Или, напротив, сделка для их деятельности принципиально новая, и бизнесмены не знают, как вести себя в рамках законодательства.

Что они в этом случае делают? Звонят нашим экспертам! Ведь в рамках абонентского бухгалтерского обслуживания мы консультируем по вопросам налогов и учета бесплатно и в неограниченном объеме. Наши клиенты даже в шутку называют такие устные консультации «разговором с умным человеком».

В качестве примера ситуации, вызывающей много вопросов, является участие в международных выставках. Сложность обычно связана с оплатой в иностранной валюте услуг контрагента (в данном случае — организатора выставки) с территории Российской Федерации.

На что мы, прежде всего, обращаем внимание клиентов?

Во-первых, вам предстоит общение с банком

Просто так оплатить счет в иностранной валюте (инвойс) от зарубежного партнера нельзя. Валютные операции жестко регламентируются законом, и каждый банк является агентом валютного контроля.

Банку придется объяснять куда, кому и почему вы переводите валюту. Причем многие банки за такую операцию еще и возьмут с вас комиссию.

Чтобы общение шло быстрее и продуктивнее, наши эксперты инструктируют, что и как лучше говорить, какие документы надо передать в банк и когда, чтобы оплата счета в иностранной валюте стала максимально простой.

Во-вторых, придется «утрясать» вопрос с российским НДС

Хотя ваш иностранный контрагент (все тот же организатор выставки) оказывает вам услуги на территории другого государства, никогда не был в России и не ведет тут бизнеса, он должен уплатить НДС в российский бюджет! Это нельзя понять логически, это надо просто принять!

При этом российский бюджет понимает, что вряд ли получится найти иностранца и удержать с него налог, поэтому налагает на вас обязанность удержать НДС в момент оплаты вами инвойса партнера.

Даже если вы «упрощенец», такой «чужой» НДС все равно придется заплатить (что уж говорить о тех, кто работает на общей системе налогообложения – тут необходимость удержания НДС даже не обсуждается).

Ваш иностранный контрагент вряд ли правильно поймет вас, если вместо 100 евро, которые указаны в инвойсе, он получит только 85! В его голове не уложится необходимость делиться с российским бюджетом частью своего дохода. И, согласитесь, он вправе не вникать в тонкости российского налогообложения и беспокоиться о том, что вы должны удержать НДС в России.

Соответственно, встает вопрос: как сделать так, чтобы партнер получил свои 100 евро полностью, но при этом вы были бы чисты перед бюджетом?

Обычно наши эксперты подсказывают волшебную фразу, которую иностранному контрагенту нужно вставить в свой инвойс (счет в иностранной валюте), чтобы проблема решилась.

Однако важно понимать, что ваши расходы на участие в выставке возрастут на сумму НДС, которую в любом случае придется уплатить. В нашем примере общие расходы будут не 100 евро, а 118!

Впрочем, если вы на общей системе налогообложения, то эту сумму НДС вы сможете принять к вычету (т.е. вернуть из бюджета), предварительно отразив ее в налоговой декларации по НДС.

Если же вы на УСН 15% (объект налогообложения «доходы минус расходы»), вы сможете принять эту сумму к расходам, уменьшив на нее налог по основному виду деятельности (но декларацию по НДС все же придется сдать).

В-третьих, возможно, придется решать вопрос с налогом на прибыль

Если вы, например, задержали оплату за выставку, иностранный контрагент выставит вам штраф (пени). Например, 5 евро. Когда вы платите эту сумму иностранцу, то налоговики считают, что иностранец получил доход из России – и теперь должен уплатить с него налог на прибыль!

Как и в случае с НДС, искать иностранца никто не будет – ведь это вы создаете ему доход, значит, и налог удерживать вам!

Другими словами, и этот налог Вы вынуждены удержать с партнера при оплате его счета. При этом в отличие от ситуации с российским НДС, подобная схема удержания налога на прибыль — это общемировая практика. Поэтому ваш зарубежный партнер теоретически может согласиться получить от вас только 4 евро (а 1 евро будет вами перечислен в бюджет в виде налога на прибыль иностранца).

Но может быть и обратная ситуация: ваш иностранный контрагент может настаивать на получении от вас полной суммы в 5 евро, сказав, что собственный налог на прибыль – это его забота, и он с ним будет разбираться сам на территории своей страны.

Возможно это или нет – помогут разобраться наши эксперты на основании анализа «Международного соглашения об избежании двойного налогообложения» (которое, будем надеяться, подписано со страной, где зарегистрирован ваш контрагент).

Если это возможно, то мы расскажем вам, как избежать удержания налога на прибыль на территории Российской Федерации, осуществляя оплату в иностранной валюте.

Если же невозможно, то поможем вам подобрать аргументы для зарубежного партнера, чтобы разрешить ситуацию. Ведь если этот налог не удержать, ИФНС при первой же проверке может снять его с вас да еще выставит вам штраф в размере 20% от суммы этого налога.

если наши клиенты делают нетоварный перевод иностранцу (то есть не покупают у иностранного партнера товар и не ввозят его в Россию), они очень правильно делают, что обращаются к нам за консультацией.

Слишком уж много возможных нюансов с удержанием НДС и налога на прибыль.

Платеж иностранный. Кто и что получает и тратит при расчетах рублевыми картами за границей

Расплачиваться пластиковыми картами легко и удобно, особенно при путешествиях за границу. Но есть и нюансы при таких платежах, которые касаются особенностей расставания со своими деньгами по причине внутренних тарифов банков и платежных систем на конвертацию валют. Иногда случается, что платить за обмен курсов приходится дважды, причем не только скупому, но и любому другому пользователю. Разберемся, когда и как работает конвертация при платежах пластиковыми картами в зарубежных поездках и как избежать ненужных трат.

  • СЛОВАРЬ ПОНЯТИЙ
  • КОВАРНАЯ КОНВЕРТАЦИЯ
  • МЕХАНИЗМ РАСЧЕТОВ
  • ПРОСТАЯ АРИФМЕТИКА
  • КРУЧУ-ВЕРЧУ — ЗАПУТАТЬ НЕ! ХОЧУ
  • ПРИКЛАДНЫЕ СОВЕТЫ

Для того чтобы разобраться, как работает механизм расчетов рублевыми картами (а они — у подавляющего большинства россиян) за границей, придется сначала освоить базовую терминологию.

СЛОВАРЬ ПОНЯТИЙ

Всего ключевых понятий три: валюта счета, валюта операции, валюта платежной системы (или валюта биллинга). С первыми двумя все просто.

Валюта счета карты — это то, в какой валюте открыт счет карты. У россиян в большинстве случаев рублевые карты, так как зарплату они получают в рублях; у часто путешествующих граждан встречаются валютные карты — в России это карты в долларах и евро.

Валюта операции — это та валюта, в которой вам выставили счет за покупку. Обычно это валюта той страны, где совершается приобретение, оплачиваемое картой. Если в Германии вы платите в ресторане за сосиски с пивом, то счет за них вам выставят в евро. В этом случае валюта операции будет евро. Если же вы будете оплачивать картой тайский массаж в Бангкоке, то валюта операции будет местная — баты.

Валюта платежной системы, или валюта биллинга — это валюта, в которой платежная система, обслуживающая транзакции по вашей карте, совершает расчеты с банком, выпустившим карту. Узнать, какая это система, очень просто: ее логотип красуется на карте. Россияне в большинстве случаев берут за границу карты платежных систем Visa или MasterCard (национальная платежная система «Мир» пока не работает широко за рубежом). Хотя в теории платежные системы могут проводить расчеты в самых разных валютах мира, на практике чаще всего валюта платежной системы при расчетах вне России — либо доллары, либо евро.

Лайфхак

Бытует мнение, что Visa — американская платежная система, а MasterCard — европейская, но это не так. Обе системы американские. Миф об их разной «национальности» берет свое начало в 70-х годах прошлого века, когда платежная система MasterCard открыла свой европейский офис, который назывался MasterCard Europe. Но штаб-квартиры обеих систем расположены в США.

При этом чаще всего основная валюта платежной системы Visa — доллары США и в Америке, и в Европе, а валюта системы MasterCard варьируется: в

Штатах это доллар, а в Европе — евро.

Эта информация поможет внимательным путешественникам сэкономить на конвертации.

КОВАРНАЯ КОНВЕРТАЦИЯ

Всем нам хочется, чтобы при совершении покупки с карты списывалась ровно ее сумма и ни копейкой — или ни центом — больше. Но это возможно только в том случае, когда валюта счета карты, валюта операции и валюта платежной системы совпадают между собой.

Но этот идеал при расчетах рублевыми картами за границей, увы, недостижим. В итоге валюты будут конвертироваться одна в другую, за что в большинстве случаев с держателя карты взимается комиссия, то есть появляется дополнительный расход, а значит, стоимость операции для клиента увеличивается.

Вас может заинтересовать

Кредитная Карта Путешественника. До 10% милями за покупки. Бесплатное снятие наличных за границей

Это не говоря о риске дополнительного расхода из-за разницы моментов совершения операции по карте клиентом и ее реального проведения платежной системой и банком. В момент, когда вы расплачиваетесь картой за товар или услугу и вам приходит СМС о списании средств, платежная система просто блокирует деньги на карте на нужную сумму. А фактическое их списание может произойти в течение 1–3 дней по курсу платежной системы, действующему в системе на этот момент. За эти несколько дней курс может измениться в невыгодную для клиента сторону (но, если повезет, верно и обратное).

Читайте также  Какое время считается ночным при расчете зарплаты

На движения валют клиент повлиять никак не может, поэтому эту волатильность при расчете рублевыми картами надо воспринимать как данность. А вот на комиссиях за конвертацию можно попытаться сэкономить, поняв, откуда они берутся.

Итак, разберемся, что и как.

МЕХАНИЗМ РАСЧЕТОВ

Допустим, вы находитесь за границей и оплачиваете счет рублевой картой. В реальности в это время происходит не одна операция, а несколько.

Рассмотрим их подробнее.

Шаг 1. Первым делом осуществляется сравнение двух валют — той, в которой выставлен счет (валюта операции), и той, которой оперирует платежная система в отношениях с конкретным банком, — валюта платежной системы, или валюта биллинга.

Если они не совпадают, платежная система конвертирует сумму операции в свою валюту по внутреннему курсу. Если у банка и платежной системы установлено несколько валют для расчетов, то, скорее всего, по карте Visa в Штатах и в Европе расчеты будут проходить в долларах, а у владельцев MasterCard в Штатах — чаще всего в долларах, в Европе — в евро. Это правило не безусловно, но чаще всего справедливо.

Вот так бывает

Представим, вы прекрасно проводите время в Бангкоке и хотите оплатить счет в баре по карте MasterCard. Сумма счета составляет 500 бат. Сначала платежная система переведет эту сумму в валюту платежной системы (или биллинга), взяв за это комиссию. Велика ли она? Нет. У MasterCard техническая комиссия за эту услугу может составлять сотые доли процента, у Visa комиссия будет колебаться в размере от 0,75% до 1%, в зависимости от типа карты, рассказывают банкиры.

Шаг 2. Платежная система передает банку, выпустившему карту, информацию о сумме покупки уже в валюте биллинга (а не в валюте операции), чтобы банк снял ее с вашего счета.

Вот так бывает

Продолжая наш пример с оплатой счета в баре в Таиланде. Банк конвертирует полученную сумму в рубли по своему курсу и добавит свой процент за конвертацию (в среднем по рынку 2%). Внутренний курс конвертации можно узнать на сайте банка или обратившись в колл-центр.

Вычислять все эти комиссии и курсовые разницы — задача неблагодарная и даже технически сложно реализуемая: расчеты между платежной системой и банком — тема очень закрытая.

Но главное правило идеального и экономного пользования картой — следить по возможности за тем, чтобы валюта средств на карте и валюта операции (а в идеале и валюта платежной системы, она же валюта биллинга) совпадали между собой.

Лайфхак

Так, тем, кто хочет по максимуму избежать расходов на конвертацию, стоит путешествовать по России с рублевой картой, в Европу брать с собой карту со счетом в евро (желательно MasterCard), а в Штаты отправляться с картой, привязанной к долларовому счету. Или использовать мультивалютную карту. Это позволит снизить расходы на конвертацию.

Шпаргалка:

Валюта счета Операция в России Операция в США Операция в Еврозоне Операция в другой валюте
Рубли Без конвертации USD-USD-RUB VISA: EUR-USD-RUB MC: EUR-EUR-RUB USD-RUB

ПРОСТАЯ АРИФМЕТИКА

Рассмотрим, много ли переплачиваем на конвертациях и комиссиях за это, на двух жизненных примерах.

Вот так бывает

Рублевая карта Visa (с валютой платежной системы — доллар) и операция в евро

Допустим, вы отправились в отпуск на горнолыжный курорт в Австрию. В аэропорту, чтобы иметь в запасе наличные, сняли в банкомате 100 евро со своей рублевой карты платежной системы Visa.

За услугу вы заплатили:

А. Комиссию платежной системе за конвертацию валют из евро (валюта операции) в доллары (валюта платежной системы).

Б. Комиссию собственному банку за конвертацию из долларов в рубли (валюта счета карты).

В. Комиссию банку, в чей банкомат обратились, за снятие наличных. Она может составлять несколько процентов от суммы снятия, а может не зависеть от нее и доходить до 5 евро за снятие.

С. Комиссию собственному банку за снятие денег в «неродном» банкомате.

Общая сумма комиссий в среднем может составлять порядка 5%, но на практике она может быть выше и даже превышать 10%, в зависимости от условий снятия наличных в конкретном банкомате. Таким образом, со счета может быть списано порядка 105 евро или даже больше, что доказывает: рублевая карта за границей менее затратна как средство безналичного платежа, а не как средство снятия наличных.

Оплатить счет в ресторане на ту же сумму картой было бы значительно дешевле, потому что получилось бы сэкономить на переплате за комиссии банкам за снятие наличных.

Лайфхак

Если снимать наличные все же приходится, лучше это делать в банкоматах крупных и понятных банков страны с хорошей репутацией. В них условия снятия будут традиционно лояльнее, чем, к примеру, в популярных в Европе банкоматах сети Euronet.

А вот комиссий за конвертацию из валюты операции в валюту платежной системы и из валюты платежной системы в валюту карты избежать в обоих случаях не удастся.

Теперь другой пример.

Вот так бывает

Рублевая карта MasterCard (с валютой платежной системы — евро) и операция в евро

В тот же день вы оплатили счет за ужин в ресторане на ту же сумму 100 евро по рублевой карте, но уже MasterCard. В этом случае валюта операции и валюта платежной системы совпадают. И комиссию, скорее всего, придется заплатить только один раз — своему банку за конвертацию валют из евро в рубли (валюту карты).

Еще вариант: рублевая карта любой платежной системы и счет в долларах

Вы проводите время в Сан-Франциско и хотите оплатить рублевой картой экскурсию на корабле, чтобы понаблюдать за китами, в размере 60 долларов по любой из двух имеющихся карт (MasterCard или Visa). В этом случае конвертация произойдет только единожды, поскольку валюта счета и валюта платежной системы в обоих случаях совпадут. И конвертировать придется только доллары в рубли при расчете банка с платежной системой.

Курсы валют платежных систем можно посмотреть тут:

Вообще говоря, высчитывать все это — дело неблагодарное. Тут важно понимать сам принцип.

Лайфхак

Чтобы понять уровень переплаты за конвертацию в ходе операций, нужно закладывать в сумму покупки дополнительные 2–3%, это и будет сумма итоговых расходов за конвертацию. Рыночный максимум, по мнению участников рынка, составит около 4%, но это скорее редкость. При этом разделить, какая доля от этого платежа идет в банк, а какая — платежной системе, не представляется возможным, поскольку ни банки, ни платежные системы эту информацию не раскрывают. Впрочем, по некоторым данным, комиссия платежных систем за конвертацию может находиться в диапазоне от сотых долей процента до 1%.

КРУЧУ-ВЕРЧУ — ЗАПУТАТЬ НЕ! ХОЧУ

Говорить о переплате за конвертацию валют при расчетах рублевыми картами за рубежом было бы неправильно, считают эксперты, поскольку это оплата услуги конвертации, а с учетом ее общей стоимости (максимум 4%) она может обойтись дешевле, чем покупка наличной валюты в пунктах обмена на родине или за рубежом.

Расходы на конвертацию — это не лишняя прибыль, которую банки и платежные системы собирают с граждан, а в основном стоимость операционных издержек, единодушно утверждают участники рынка.

Лайфхак

У платежной системы Visa есть дополнительная комиссия за конверсию из валюты счета в валюту расчетов платежной системы, которая составляет от 0,75% до 1%, в зависимости от типа карты; у MasterCard такой комиссии нет. При этом сам курс платежных систем может отличаться друг от друга и перекрывать эту разницу. Поэтому утверждать, что платежи MasterCard будут по умолчанию выгодными, неверно — это будет зависеть от конкретного курса в конкретной ситуации.

Какими картами выгоднее расплачиваться при поездках за рубеж

Готовясь к поездке за рубеж, необходимо решить вопрос финансирования. Конечно, если речь идет о поездке в Европу или Америку, можно заранее обменять наличные, и далее тратить деньги, не выходя за рамки взятой с собой суммы. Если же страна имеет собственную валюту, такой вариант расчетов совсем неудобен. Для тех, кто часто путешествует по разным странам, оплата картой за границей, является единственно верным решением, избавляющим от головной боли с хранением иностранной наличности. У путешественников из РФ выбор пластика ограничен 2 платежными системами Виза и Мастеркард, но количество самих разновидностей пластика гораздо шире. Чтобы не попасть в затруднительное положение, оставшись в чужой стране с неработающей карточкой, стоит уделить особое внимание подбору надежного и выгодного платежного пластика.

  1. Как конвертируются средства при оплате за рубежом
  2. Какими картами можно расплачиваться за границей?
  3. Обзор лучших карт для оплаты в поездках за рубеж
  4. Как пользоваться банковской картой за границей
  5. Советы и рекомендации путешественникам

Как конвертируются средства при оплате за рубежом

Предназначение платежной системы – предоставить сервис в проведении финансовой операции в зоне своего охвата. Везде, где терминал принимает карточки выбранной ПС, платеж должен пройти, но в разных обстоятельствах расходы на одну и ту же покупку могут оказаться разными. Все дело в разных курсах обмена и разнице в правилах проведения операции. Поскольку за границей не принимают рубли и не работают российские банки, схема каждой транзакции становится сложнее:

  1. Покупатель вставляет карточку в терминал, который считывает необходимую для оплаты информацию.
  2. Запрос на списание передают в банк-эквайер, с которым сотрудничает владелец платежного устройства.
  3. Запрос на согласование транзакции передается эмитенту, выдавшему карточку, при помощи платежной системы.
  4. Банк, выпустивший платежный пластик, должен разрешить или отказать в проведении операции (последний случай чаще связан с недостатком денежных средств на балансе).
  5. Деньги резервируются банком, но не списываются сразу. Расходная операция может растянуться от 1 дня до 1 месяца, пока платежная система не подтвердит выполненный платеж и не предъявит требования списать средства с карточки.
Читайте также  На какой счет отнести депозит в банке

Как видно из схемы, в процесс расчетов оказываются вовлечены сразу 4 стороны:

  • сам клиент;
  • банк-эквайер;
  • эмитент;
  • платежная система.

Если списание происходит за рубежом с рублевой карты, неминуемы расходы при конвертации, а обменный курс банка и вовсе невозможно контролировать. Как итог использования карточки для оплаты в других видах валюты, рост издержек на совершение расходных операций с учетом комиссий и невыгодных условий обмена. Поскольку списание происходит с запозданием, контролировать остаток по карточке становится проблематично, если путешественник задолго до начала поездки не решил вопрос с эмиссией выгодной карточки.

Какими картами можно расплачиваться за границей?

Хотя россиянам знакомы всего 3 платежные системы, которые обслуживают весь выпускаемый в РФ пластик: Visa, Masterсard, МИР. Первые две относят к международным системам, базирующимся в США и работающим в большинстве стран мира без особых ограничений. При выпуске каждой банковской карточки клиенту предлагают выбрать предпочтительную ПС с учетом личных предпочтений. Невозможно однозначно решить в пользу популярной карты Visa или отдать предпочтение наиболее распространенно в Европе Мастеркард. Если клиенту не принципиально, какая из ПС будет обслуживать его во время поездки, банк старается повлиять на выбор системы с учетом собственных интересов.

Между тем, платежных систем гораздо больше, у многих стран есть свои собственные ресурсы: в Японии – JCB, а в Китае — China UnionPay. В США помимо Визы и Мастеркард не менее популярны карточки American Express.

Собираясь взять с собой карточку из России в другую страну, нужно быть готовым, что ни Визу, ни Мастеркард местные банкоматы принимать не будут, либо их число окажется слишком мало для удобного пребывания на чужой территории.

Если страна для визита входит в число популярных туристических направлений, не стоит волноваться по поводу приема платежей с карточки Visa/Mastercard. Если для визита выбрана страна малоизвестная или закрытая для туристов, вопросом обслуживания за рубежом нужно интересоваться еще на стадии планирования поездки. Владельцам карточек МИР ничего не остается иного, как искать пластик, который будет обслуживаться международной ПС, поскольку основная карта окажется бесполезной, как только россиянин пересечет границу с РФ.

Обзор лучших карт для оплаты в поездках за рубеж

Есть множество карт, свободно используемых туристами из РФ во время пребывания в иностранном государстве, но выбор наиболее подходящей карты за границей должен учитывать, насколько часто ее собираются использовать за рубежом. Для однократных поездок подойдут и обычные карты, которыми человек пользуется и у себя на Родине.

Если визиты в другие страны становятся частыми, лучше обратить внимание на пластик, рассчитанный на путешественников, с повышенными бонусами и кешбэком при исполнении стандартных трат туристов – отели, билеты на самолет, аренду машины, рестораны. Иногда даже обычный шоппинг становится прибыльным делом, поскольку часть потраченных сумм вернется бонусами на счет.

Чтобы облегчить поиск наиболее удобных для путешествий разновидностей пластика, рекомендуется воспользоваться следующим списком:

  1. Тинькофф Платинум. Кредитная карта позволяет свободно рассчитываться за покупки с рассрочкой погашения до 1 года. Если товар не входит в льготные категории, владелец получит отсрочку 55 дней. Стандартная ставка по истечении грейс-периода – 12%. По отзывам тех, кто длительное время находился за рубежом, продукт вел себя безотказно, а идеально отлаженный механизм взаимодействия дистанционно позволит клиенту Тинькофф банка получать квалифицированный сервис даже вдали от Родины. Неплохой альтернативой может стать карточка All Airlines с начислением повышенных бонусов за перелеты или валютная карта Тинькофф Блэк дебетовая, позволяющая брать более подходящую валюту расчетов рубли/доллары/евро.
  2. Urban Card от Кредит Европа. Предполагает свободное расходование средств за границей посредством ПС Мастеркад, с предоставлением 55-дневного льготного периода. Банк начисляет повышенный кешбэк за безналичную оплату до 10% за транспорт, 7% на АЗС, 3% за аренду авто. В этом же банке выпускают не менее интересную Card Credit Plus, где 5% кешбэк начисляют за активное посещение кафе, ресторанов, обувь, развлечения.
  3. Халва Совкомбанк выпускается с поддержкой ПС Мастеркард и предоставляет возможность экономии на процентах за счет предоставленной отсрочки – 1,5 года можно исправно вносить платежи за купленный у партнеров товар, с возвратом 6% кешбэком и бесплатным обслуживанием.
  4. Альфа Тревэл. Картой Альфа банк оплачивают билеты с возвратом 9-11% снова на счет, с начислением 6% на остаток по счету, бесплатным обслуживанием и снятием наличных за рубежом.
  5. Сберкарта Тревел. Удобный для расчетов продукт Сбербанка за границей с начислением до 10% от оплаты услуг и товаров в приложении Сбербанк.Путешествия и 3% кешбэк за любые безналичные покупки. Начисленные бонусы заменяют до 99% от стоимости товара, покупаемого через приложение Сбера. Карта платная – 2,4 тысячи рублей в год.
  6. Мультикарта ВТБ с подключением опции «Путешествия». Начисление до 3% за безналичные покупки в магазинах (при оплате смартфоном) и до 11% при выборе платежей в разделе «Мультибонус». Дебетовой картой можно пользоваться бесплатно, если ежемесячный расход с нее превышает 5 тысяч рублей. Накопленные баллы (мили) тратятся на перелет, отели, аренду авто и товары из приложения «Мультибонус».

Не рекомендуется брать с собой единственную платежную карту, ведь в случае непредвиденной ситуации, порчи, повреждении, отказе в принятии в магазинах, человек останется без финансовой поддержки.

Как пользоваться банковской картой за границей

Простое незнание нюансов работы банковской карты за рубежом превращает путешествие в серьезную стать расходов вовсе не из-за активного шоппинга. Причина в неверном выборе схемы расчетов при конвертации валют. Если есть возможность оплаты с карты в валюте, используемой в стране пребывания, необходимо отказаться от услуги динамической конверсии, предусматривающей перевод рублей для оплаты покупки.

Если принято решение пользоваться рублевой карточкой, услуга конверсии может привести к удорожанию расходов на обменные операции. Тройная конверсия ждет при переводе:

  • рублей в валюту по счету стороннего банка-эквайера;
  • в денежные единицы основной валюты платежной системы;
  • в валюту счета.

Выгоднее выбирать оплату в валюте страны, в которой путешественник собирается платить картой. Нужно быть готовым, что обменные курсы, используемые эквайеринговыми системами, хуже, чем условия конвертации у ПС, а при совершении расходной операции могут взимать дополнительную комиссию.

Выбирая перед поездкой кредитку с наиболее выгодными условиями по возврату кешбэк и льготному использованию заемной суммы, не стоит забывать об опасности переплаты на обменные операции.

Советы и рекомендации путешественникам

Правила, как путешественникам расплачиваться картой, выпущенной российским банком, несколько отличаются от привычной схемы. В пределах РФ каждый клиент своего банка вправе рассчитывать на свободные операции через терминал путем ввода пинкода или касанием считывающего устройства. Как только граница пересечена, начинают действовать иные правила.

Ниже собраны рекомендации опытных путешественников, которые уберегут деньги в поездке и снизят дополнительные расходы:

  1. До поездки следует посетить банк или позвонить на горячую линию и сообщить о намерении посетить определенные страны. Иногда клиент остается с заблокированной картой в чужой стране только из-за того, что система безопасности посчитала платеж российского пользователя сомнительным, поскольку он сделан совсем в другой стране.
  2. При оплате необходимо просить, чтобы для расчетов использовалась валюта конкретной страны. Это поможет избежать двойной и даже тройной конвертации по невыгодному курсу.
  3. Берите в поездку не менее 2 карт, выпущенных разными эмитентами, обслуживаемых разными ПС (Виза и Мастеркард). От неименных карт стоит отказаться.
  4. Иметь в поездке некоторую часть наличными. Не секрет, что в некоторых местах расчеты до сих пор ведутся только за наличные, а поиск банкомата, чтобы снимать деньги ежедневно может занимать несколько часов драгоценного отпуска. Курортное место – не Москва, и поиски, где можно заплатить безналичным способом, могут затянуться.
  5. Хранить карточки в недоступном для посторонних месте. Тумбочка отеля вряд ли станет надежным хранилищем финансовых сбережений путешественника. Стоит узнать в отеле о возможности использования сейфа.
  6. Открыть накануне поездки накопительный сейф-счет, доступ к которому с пластиковой карточки невозможен. Для пополнения баланса пластика перед оплатой используют мобильное приложение или личный онлайн-кабинет.
  7. Брать с собой дополнительную карту и проводить списания с нее, предварительно установив лимит на допустимые суммы расходных операций.
  8. Учитывать возможные комиссии при снятии наличных через иностранные банкоматы. Например, в Сбербанке предусмотрено взимание 1% от суммы.
  9. Выпуская карточку в иной валюте, заранее продумывают вопрос выгодного и удобного пополнения баланса. Банкоматов, обслуживающих клиентов с иностранной валютой, не так много, а обменные операции в банках совершают по невыгодному курсу (всегда есть спред по сравнению с курсом ЦБ).
  10. Отправляясь в Европу, стоит оформить карточку со счетом в евро. Если будет использована долларовая карта при оплате в евро, банк также конвертирует валюту с затратами на невыгодный курс обмена. Карта в евро хороша, если будет использоваться для списаний в евро, а карта с долларами на счету – при оплате в американских магазинах.

Путешествие за границу может превратиться в нескончаемую вереницу проблем только потому, что турист заранее не решил вопрос своего финансового обеспечения во время пребывания за рубежом и понадеялся на простой зарплатный пластик. Другое государство имеет другие законы, правила проведения операций, а в чужой монастырь, как известно, со своим уставом не ходят.

Читайте также  Как узнать сколько пенсионных накоплений на счете

«Личная бухгалтерия». Как лучше платить, путешествуя по Европе: личный опыт

Путешествовать по Европе самостоятельно интереснее и в целом дешевле, чем в организованном туре. Особенно если заранее учесть нюансы валютного обращения в разных странах.

Обозреватель Банки.ру посетила шесть европейских стран за 12 дней отпуска и рассказывает, как это было с финансовой точки зрения.

Зона евро: помнить о границах

Эти правила работают всегда, но они относятся все-таки в первую очередь к наличным деньгам. А сейчас уже редко кто везет с собой пачку долларов или евро — предпочитают расплачиваться картами. А там — свои нюансы. Итак, вкратце о том, где и чем лучше платить и на какие подводные камни можно наткнуться.

В еврозону, конечно же, нужно ехать с евро. Но важно определиться с географией этой валюты — выяснить, где начинается и где заканчивается зона «покрытия». Евро считается официальной валютой в Австрии, Бельгии, Германии, Греции, Ирландии, Испании, Италии, на Кипре, в Латвии, Литве, Люксембурге, Мальте, Нидерландах, Португалии, Словакии, Словении, Финляндии, Франции, Эстонии, а также в Акротири и Декелии (две британские военные базы на Кипре, которые не входят в состав Великобритании), Андорре, Ватикане, Косово, Монако, Сан-Марино и Черногории.

Разными курсами

А вот прежде, чем платить картой в евро или рублях, хорошо бы узнать внутренний курс обмена в вашем банке, поскольку разница может оказаться значительной. Например, с рублевой карты Альфа-Банка средства у меня списывались по курсу 29 российских рублей за 1 белорусский, а с карты банка «ЮниКредит» в тот же самый день — по курсу 33, при официальном курсе на тот момент 28. Кстати, та же картина наблюдалась в Польше со злотыми и в Чехии с кронами.

Примерный курс конвертации местных валют в вашем банке можно узнать еще до поездки: курс может поменяться, а политика банка — вряд ли. Если есть выбор из карт и банков, берите с собой ту, где курс банка выгоднее.

Народный обменник

А вот тридцатилетний продавец антикварного серебра на том же рынке охотно взял мои евро и даже сделал скидку относительно первоначальной цены, озвученной в злотых. С ним, кстати, и объясниться оказалось проще: он владел английским и даже немного русским. Помимо скидки, мы получили еще и книжечку его стихов в подарок — он оказался журналистом и писателем, к тому же очень расположенным к русским и к России.

Позже, расплачиваясь евро за завтрак в кафе уже в другом польском городе — Вроцлаве, мы также получили сдачу злотыми по вполне приличному курсу, близкому к официальному. Скидку и книжек, правда, не дали. А вот на заправках и в официальных магазинах наличные евро не берут, нам пришлось платить картой со счета в евро.

В чешских городах — Праге и Карловых Варах — наличные евро в «приличных» местах у меня брать отказались наотрез. Единственным местом, где удалось расплатиться европейской валютой, оказался магазинчик в формате «у дома», где продаются предметы первой необходимости. Но курс, по которому мне «обменяли» валюту, привел в изумление.

На тот момент за 10 евро, которые я отдала продавщице, мне полагалось около 250 чешских крон. Моя покупка стоила 190, но сдачи я так и не получила, хотя демонстративно ждала ее минут пять. Девица за кассой шустро подхватила мою купюру и тут же отвернулась к молодому мужчине, с которым болтала все время, пока я обходила магазин.

Дальше она демонстративно игнорировала мою богатую мимику, призванную показать, что я жду сдачу. От усталости после дороги английские слова начисто выветрились из моей головы — я не нашла, что сказать, и молча удалилась, утешив себя тем, что разница в 60 крон — это сущие копейки и не стоит из-за них поднимать бучу. По курсу 20 крон за евро вместо 25 взял с меня за поездку и таксист: «народный» курс, сделала вывод я, в корне отличается от официального.

В два конца

Такое может случиться в крупных торговых центрах международных сетей (я столкнулась с этим, покупая продукты в Carrefour, но там меня хотя бы спросили, в какой валюте списывать средства) и даже на сетевой заправке. При условии, что в поездках за границу сумма реально списывается со счета не моментально, а день-два-три спустя (порой на проведение трансакции уходит до 30 дней), на разнице курсов иногда можно и выиграть. Но все же лучше в этот вариант рулетки не играть. Лучше, чтобы конвертация была одна и шла через местную валюту.

Прежде чем вводить код карты на PIN-Pad для подтверждения операции, советую посмотреть на валюту, в которой идет списание. Если вы находитесь вне зоны евро и сумма выставлена в долларах, а платить вы хотите картой в евро или рублях, попросите сменить валюту. Если вы платите бесконтактным способом без введения ПИН-кода, уточните этот момент до того, как приложили карту.

Я этих тонкостей не знала и, оплачивая бензин на заправке Shell где-то в польской глубинке, потеряла на двойной конвертации 6 долларов при общей сумме счета около 35 долларов (то есть почти 17%). Хорошо хоть сумма была небольшая.

Перевод за рубеж по номеру счёта

  • О переводах
  • Комиссии и лимиты
  • Вопросы и ответы

В СберБанк Онлайн

    Переводы до 750 000 ₽**

Комиссия: 0% и 1 коп. (или 0,01 $ /€ в зависимости от валюты списания) ​​​​​​​включает услугу гарантированной доставки суммы перевода (FullPay)

  • Без подтверждающих документов
  • В офисе банка

    • Максимальная сумма не ограничена
    • Комиссия: от 1%

    Отслеживайте перевод

    Если отправляете деньги онлайн по номеру счёта

    Когда нужен перевод

    • Отправить деньги за границу родственникам или друзьям
    • Оплатить счёт на покупку товаров/ услуг, выставленный за рубежом
    • Перевести деньги на свой счёт в иностранном банке
    • Оплатить учёбу, лечение, отдых, участие в конференциях
    • Забронировать жильё за рубежом
    • Сделать валютный перевод по России — только при переводах через офис банка

    Как перевести деньги

    В СберБанк Онлайн

    Откройте СберБанк Онлайн → «Платежи» → «За рубеж» → «По номеру счёта».

    Доступны переводы с любой дебетовой карты СберБанка в рублях, долларах и евро.

    Вам понадобятся:

    • Полное имя получателя или наименование организации-получателя перевода
    • Номер счета или IBAN (для стран Европы)
    • SWIFT-код/ BIC банка получателя

    В офисе СберБанка

    Доступны переводы со счёта и наличными в рублях, долларах, евро и ещё в 8 валютах

    Вам понадобятся:

    • Документ, удостоверяющий личность
    • Полное имя получателя или полное наименование организации-получателя
    • Номер счёта или IBAN (для стран Евросоюза)
    • SWIFT-код/ BIC банка получателя или полное наименования и адрес банка, в котором ваш адресат получит деньги. Подробнее о реквизитах

    Отслеживайте статус ваших переводов

    Прямо в приложении СберБанк Онлайн можно уточнить статус перевода, отменить или отредактировать его. Там же можно просматривать и отвечать на сообщения иностранных банков.

    * С 1 июля по 31 октября 2021 года комиссия за перевод за рубеж по номеру счета через мобильное приложение и веб-версию СберБанк Онлайн составит 0% и 0,01 ₽/ $ /€ в зависимости от валюты карты списания.

    Временный тариф на услугу перевода за рубеж по номеру счета в СберБанк Онлайн действует с 01.07.2021 по 31.10.2021 г. включительно. СберБанк оставляет за собой право досрочного пересмотра тарифа.

    Перевод осуществляется через мобильное приложение и личный кабинет СберБанк Онлайн на основании поручения от физических лиц–клиентов банка с дебетовых карт СберБанка, открытых в рублях, долларах США, евро для зачисления на банковские счета иностранных банков. Для использования приложения и личного кабинета СберБанк Онлайн необходим доступ в сеть интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту (0+).

    ​​​​​​​** Для клиентов формата обслуживания СберПервый и Private Banking суточный лимит для переводов на свой собственный счет в иностранном банке за рубежом равен суточному лимиту на платежи и переводы, установленному индивидуально в мобильном приложении СберБанк Онлайн

    В мобильном приложении СберБанк Онлайн

    Комиссия

    0% и 1 коп. (или 0,01 $ /€ в зависимости от валюты списания) с 1 июля по 31 октября 2021 г.*.

    После окончания акции комиссия составит 1%: минимум 150 ₽, максимум 10 000 ₽ или эквивалент в иностранной валюте.

    Комиссия уже включает услугу гарантированной доставки суммы перевода (FullPay)

    Лимиты

    Все страны мира (перевод по SWIFT)

    Карта в долларах, евро и в рублях

    Доллары США, Евро

    Могут быть дополнительные ограничения по суммам переводов в зависимости от цели перевода

    * С 1 июля по 31 октября 2021 года комиссия за перевод за рубеж по номеру счета через мобильное приложение и веб-версию СберБанк Онлайн составит 0% и 0,01 ₽/ $ /€ в зависимости от валюты карты списания.

    Временный тариф на услугу перевода за рубеж по номеру счета в СберБанк Онлайн действует с 01.07.2021 по 31.10.2021 г. включительно. СберБанк оставляет за собой право досрочного пересмотра тарифа.

    Перевод осуществляется через мобильное приложение и личный кабинет СберБанк Онлайн на основании поручения от физических лиц–клиентов банка с дебетовых карт СберБанка, открытых в рублях, долларах США, евро для зачисления на банковские счета иностранных банков. Для использования приложения и личного кабинета СберБанк Онлайн необходим доступ в сеть интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту (0+).

    ** Для клиентов формата обслуживания СберПервый и Private Banking суточный лимит для перевода на свой счет в иностранном банке равен 10 000 000 ₽, при условии увеличения индивидуального лимита на платежи и переводы в мобильном приложении СберБанк Онлайн.