Как называется счет на который перечисляют зарплату

Дебетовая и зарплатная карта: отличия

Многие люди считают, что дебетовая, зарплатная или кредитная карта — это одно и то же. На самом деле это два разных банковских продукта. Отличия между зарплатной и дебетовой картой заключаются в способе оформления и условиях использования. Мы расскажем, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, и можно ли их объединить.

Содержание

Что такое зарплатная карта

Зарплатная карта привязана к банковскому счету, на который работник получает зарплату. Она выдается по инициативе работодателя, который подключился к зарплатному проекту. Все государственные организации и большинство частных компаний выплачивают зарплату через Сбер. Другие популярные банки для перевода зарплаты: ВТБ 24, Совкомбанк.

Работодатель может переводить:

  • Аванс.
  • Основную часть зарплаты.
  • Премию.
  • Командировочные выплаты.
  • Отпускные выплаты.
  • Социальные пособия.

К счету привязывается именная пластиковая карта. Владелец может снимать и тратить деньги без ограничений. Использовать карточку можно в офлайн магазинах и в интернет-магазинах. Условия использования, размер комиссий устанавливает банк. После выдачи зарплаты сотрудник вправе перевести ее на собственную карточку с более выгодным тарифом.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карточка оформляется по инициативе владельца. Для заключения договора следует обратиться напрямую в банк. Карта служит для доступа к накопительному или сберегательному счету. Клиент получает проценты на сумму, которая хранится в банке.

Возможности накопительного продукта:

  • Внесение собственных средств.
  • Покупки через платежные терминалы.
  • Покупки в интернет-магазинах.
  • Переводы физическим лицам.
  • Снятие наличных в банкоматах.
  • Участие в бонусных программах.

Условия снятия наличных и перевода платежей зависят от тарифа. Иногда с накопительного счета нельзя тратить деньги, чтобы получать максимальный процент. Или на балансе должна остаться определенная сумма по условиям договора. Некоторые дебетовые продукты можно использовать без ограничений.

Многие банки предлагают подключить овердрафт. Это минимальный кредитный лимит для срочных покупок. Задолженность по овердрафту гасится автоматически при поступлении денег на баланс.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Зарплатная Дебетовая
Пополнение за счет работодателя Держатель вносит собственные средства
Договор заключает работодатель Клиент должен обратиться напрямую в банк
Бесплатное оформление Нужно оплатить выдачу и годовое обслуживание
Выдается с нулевым балансом Можно пополнить при оформлении
Дополнительных услуг изначально нет Дополнительные услуги могут входить в пакет
Выдается лицам старше 18 лет Существуют предложения для детей от 7 лет (например, детская карта Тинкофф Джуниор)
Меньшие лимиты на операции Увеличенные лимиты на операции
Бонусные программы могут отсутствовать Клиент может получать кэшбэк за покупки
Овердрафт зачастую отсутствует Часто есть возможность подключения овердрафта
Доступ к управлению финансами через личный кабинет и мобильное приложение
Банк обязан предоставить информацию об использовании по запросу ФНС
Срок действия: от 3 до 5 лет

Как определить назначение карточки

По виду пластикового носителя нельзя сказать, к какому счету он привязан. На лицевой стороне указано название платежной системы, уникальный номер, имя держателя. Дизайн пластикового носителя также ни о чем не говорит.

Предложения от Сбербанка

Некоторые банки позволяют объединить зарплатный и накопительный счет. Тогда различий почти нет: выплаты от работодателя приходят на накопительную карточку. Подобная возможность есть у Сбербанка.

Сравнение 3-х популярных продуктов:

Банковская услуга Visa Classic Visa Classic Аэрофлот Visa Platinum
Зарплатный проект да да нет
Перечень валют рубли, евро, доллары рубли, евро, доллары только рубли
Обслуживание (руб. в год) 750 900 15000
Подключение дополнительного пакета услуг (руб.) 600 450 2500

Клиент Сбера или другого банка может оформить сразу два продукта, или объединить их функции в одном. Бонусная программа «Спасибо» действует для всех продуктов. Для оформления почти всех карточек требуется гражданство России, возраст старше 18 лет, наличие паспорта.

Заключение

Зарплатная карта — это банковский продукт, который оформляется на сотрудника по инициативе работодателя. Дебетовая открывается по желанию клиента. Для нее характерны более выгодные условия. Клиент может использовать дебетовую карточку для получения зарплаты или заключить два разных договора с банком. Отличия в них заключаются в ряде ограничений.

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

  • По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
  • За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
  • Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;
Читайте также  Обязан ли адвокатский кабинет иметь расчетный счет

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

brobank.ru: Если клиент не заинтересован в пользовании дополнительными услугами и ему не интересны бонусные и накопительные программы, то зарплатная карта может им использоваться в виде дебетовой. Каких-либо существенных отличий в правилах пользования — не имеется.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 6

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Карта сбербанка больше не будет являться зарплатной,так как организация переводит нас на другой банк.Как оставить карту у себя в пользовании просто что бы была карта сбербанка?

Елена, добрый день. Обратитесь к оператору в чате мобильного банковского приложения или Интернет-банка или позвоните по бесплатному короткому номеру 900. Сотрудник проверит возможность перевода вашего тарифного плана на другой.

В Сбербанк онлайн случайно выбрала сделать карту зарплатной, как вернуть назад

Уважаемая Ника, вам нужно связаться со службой поддержки и уточнить этот момент у специалиста банка. Сделать это можно по телефону 900 (для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, Tele2, Yota и Мотив) или +7 495 500-55-50.

Кто оплачивает и сколько…. дебетовую карту? Если карту оформляет работодатель!

Уважаемая Елена, по общему правилу, в рамках зарплатных проектов все расходы по обслуживанию карты ложатся на работодателя.

Виды счета карты Сбербанка: текущий или депозитный

Прежде чем доверить деньги соответствующему учреждению, клиенты интересуются, какие бывают виды счета карты Сбербанка. Для удобства распоряжения своими деньгами банк предлагает пользователям создавать различные счета. Есть несколько признаков, позволяющих причислить их к той или иной категории.

Текущий счёт

Текущий доступен любому гражданину, достигшему 18 лет (физическое лицо), государственной, некоммерческой организации. Он открывается для индивидуальных нужд, не связанных с получением прибыли. Используется для проведения определённых банковских операций:

  • выплата зарплаты и пенсии;
  • выплата страховых и социальных начислений (алименты, пособия);
  • приобретение карты, привязанной к счёту, а, следовательно, возможность оплачивания покупок;
  • обналичивание денежных средств;
  • пересылка денежных переводов.

Удобство текущего счёта в том, что у клиента банка есть быстрый доступ к своим денежным средствам. Организации его используют как хранилище, находящееся в постоянной доступности. Им пользуются, когда ведётся расчёт крупными суммами, например, при покупке недвижимости, автомобиля. Начисление процентов на остаток денежной массы не предусмотрено. Пополнение производится через ордера или кассу сбербанка. Открывается в рублях или, при необходимости, в другой валюте. Оплата за его использование не производится.

Депозитный счёт

Служит для временного сбережения денежной массы. Заключается договор между клиентом и банком, в котором прописано как называется счёт, на какой период времени зачисляются средства, под какой процент. Учреждение берёт на себя обязательство по истечении указанного срока вернуть взятые на хранение деньги и выплатить оговоренный процент. Депозит – это вид пассивного дохода, инвестирование с небольшим риском. Размер процентной ставки растёт по мере повышения периода вклада.

Депозитный вклад подразделяется на:

  1. Срочный. Когда вклад открывается на продолжительное время (от 1 года). Сбережения клиент может забрать только по истечении этого времени.
  2. До востребования. В этом случае время, на которое открывается вклад, не определено. Вкладчик может снять свои сбережения в любое обговоренное время. Поэтому и процентная ставка подразумевается небольшая.

Большую прибыль депозитные вклады не приносят, но позволяют пережить инфляцию без значительных потерь. При необходимости клиент может снять свои деньги до окончания договора, но при этом он лишается части процентов или оплачивает штраф.

Расчётный счёт

Открывается организацией или индивидуальным предпринимателем для проведения расчётов безналичным способом. Предназначается для:

  • перечисления дохода от продажи фирмой товара, выполнения работ;
  • расчёта с поставщиками;
  • приобретения в банке кредита;
  • оплата платежей.

Средства вносятся в наличном и безналичном виде.

Карточный счёт

Карточный вид счёта – это когда клиент банка может снять свои средства, не обращаясь к операционисту. Он привязан к уже действующей карте – дебетовой или кредитной. Номер на карточке не совпадает с номером счёта. Её владелец может расплачиваться за покупки через интернет, оплачивать коммунальные услуги, совершать переводы.

Счёт зарплатной карты Сбербанка

Каждому работнику, получающему зарплату, предоставляются реквизиты его счёта. Карточка имеет 16-значный номер, который виден на лицевой стороне, используется для работы с денежными средствами через банковские терминалы, мобильный банк, онлайн. Узнать, какой вид счёта зарплатной карты, не представляет сложности. Лицевой (текущий) – счёт, к которому «привязана» зарплатная карта.

Расчётный – открывается юридическому лицу. При необходимости, он может быть открыт работнику, которому нужно тратить средства фирмы, например, на обслуживание автомобиля или рекламу.

К лицевому счёту допускается прикрепление нескольких карточек.

Если она утеряна, пришла в негодность, выдаётся другая, лицевой счёт при этом остаётся тем же, а денежные средства в сохранности.

При увольнении с работы теряется необходимость в карте и её можно закрыть. Для этого необходимо прийти в любой филиал Сбербанка, написать заявление о закрытии. Карточка уничтожается, оставшиеся финансовые средства снимаются или переводятся на другой счёт.

Отличие между текущим и депозитным счётом

Отличие проявляется в выполняемых ими задачах. Наличие первого позволяет производить перевод и быстрое снятие денежных средств. Но прибыли обладание этим счётом не приносит. Второй не предназначен для покупок и расчётов, он позволяет сохранять деньги в течение определённого периода с начислением процентов. Быстрый доступ вкладчика к своим деньгам не предусмотрен.

Вопросы открытия и обслуживания счетов регулирует Гражданский кодекс РФ. В нём законодательно прописано о сотрудничестве финансового учреждения и его клиента при открытии текущего или депозитного счёта, при этом обязательно заключается договор.

Вслед за открытием текущего счёта, у финансовой организации возникают обязательства перед вкладчиком по беспрепятственному исполнению расчётных операций. Субъект, оформив на своё имя счёт, имеет право класть на него денежные средства в любой сумме, контролировать расход. Банк реализует платёжные распоряжения в течение суток. Это непременный элемент рабочего процесса, без него невозможна предпринимательская деятельность (оприходование выручки, расчёт с третьими лицами).

При оформлении депозитного вклада клиент вверяет банку установленную сумму. Отличие текущего счёта от депозитного в том, что в первом случае денежными средствами финансовое учреждение может распоряжаться по-своему, а во втором депозит переводится или снимается по окончании установленного договором времени и исполнении специальных условий.

Читайте также  Должен ли ИП открывать расчетный счет

Особенности депозитных программ

Взаимодействие организации и вкладчика основываются на следующих принципах:

  • клиент вносит определённую договором сумму;
  • финансовое учреждение в течение срока действия контракта использует финансы в своих целях, за эту возможность использования денег банк начисляет вкладчику проценты;
  • по окончании срока действия депозита клиенту возвращается вся вложенная им сумма плюс начисленные проценты.

Сбербанк давно уже зарекомендовал себя как надёжная организация. Поэтому многие вкладчики выбирают именно его для открытия депозитных или текущих счетов. На данное время банк предлагает несколько программ по сохранению вкладов:

  1. «Сохраняй» – 9% годовых. Пополнение средств не предполагается, но есть возможность закрыть его досрочно.
  2. «Сохраняй пенсионный» – предназначен для пенсионеров.
  3. «Пополняй» – 8% годовых, предусмотрено пополнение средств.

Остальные вклады, такие как «Мультивалютный», «Международный», «Управляй», допускают частичное снятие средств. Операции по депозитным счетам отображаются обычно в сберкнижке, в которой также есть данные о вкладчике, финансовой организации, о вкладе (сумме, процентах, периоде), передвижении денежной массы.

Но в последние годы выдача сберкнижек значительно уменьшилась. Им на смену пришли карты «Маэстро». Но многие, в основном люди пенсионного возраста, продолжают использовать книжки, потому что так им проще понять процесс работы с деньгами. Книжка ими воспринимается как подлинное свидетельство наличия своих средств в банке. Молодёжь, наоборот, использует в основном пластиковые карты. Для них не составляет труда ответить на вопросы: «Что такое карта Сбербанка? Это текущий или депозитный счёт?» Сберкнижка им кажется пережитком прошлого.

Дебетовая и кредитная карты

Для облегчения процесса снятия денег со счёта, к нему привязывается дебетовая или кредитная пластиковая карта. Дебетовая даёт возможность снять перечисленную работодателем заработную плату либо другие поступления. Также при помощи данной карты безналичным путём оплачиваются покупки. Снятие возможно только зафиксированной на карте суммы, если только не подключить услугу «овердрафт».

Кредитная карта – ключ к счёту, предоставленная банком возможность использования заёмных денег в рамках предлагаемого лимита. Заёмщик оформляет договор единожды и пользуется средствами вновь и вновь, по мере возврата главного долга. Кредитки очень популярны за рубежом, а в последнее время и в России. Они выручат при потребности срочных денег, но их минус в большой процентной ставке.

Пластиковая банковская карта даёт возможность клиенту проводить следующие денежные операции, не выстаивая в длинных очередях:

  • обналичивать средства через банковский терминал;
  • пополнять счета;
  • конвертировать валюту;
  • оплачивать коммунальные услуги;
  • производить оплату покупок;
  • контролировать расходы через онлайн-банк.

Каждому счёту присваивается индивидуальный номер, который не совпадает с номером карточки. За обслуживание картой взимается плата. Карточка – средство доступа к счёту, на котором лежат денежные средства. Если в ней нет больше необходимости, счёт закрывается. Для этого нужно обратиться в банк и написать заявление.

Таким образом, разобраться в видах счетов не представляет трудности. А различия между текущим и депозитным совершенно очевидны. Депозитный есть не у каждого, но текущий используется повсюду, тем более прикреплённая к нему пластиковая карточка. Это современная реальность, делающая реализацию банковских операций благоприятней, расширяющая потенциал для распоряжения своими денежными средствами.

Как узнать, зарплатная карта — это текущий счет или депозитный

Сегодня банковский счет открыт практически у каждого человека, который получает заработную плату на карту, открывает накопительные вклады или просто ежедневно совершает операции безналичного характера. Владельцем может быть физическое или юридическое лицо, и процесс оформления карты будет отличаться для каждого хозяйствующего субъекта. В данной статье будет рассмотрен вопрос: как можно узнать, зарплатная карта – это текущий счет или депозитный, и как их можно отличить.

На сегодняшний день в сфере банков и кредитования определено три вида банковского счета:

  • текущий;
  • карточный;
  • депозитный.

Рассмотрим каждый вид поподробнее.

Текущий

Наиболее распространенной сферой применения текущего счета является операция по перечислению зарплаты сотрудникам и исполнение различных платежных операций. Он не используется для инвестиций и вкладов денег на долгосрочный период. Главная цель текущего – это обслуживание клиентов определенной банковской организации, а также быстрый доступ к личным инвестициям.

Многие люди сталкиваются с вопросом: у них открыт депозитный или текущий счет карты? Данный вид не позволяет начислять проценты на остаток, имеющийся на банковской карте, если это было оговорено при заключении договора на открытие. Но даже если это условие было оговорено, то процент начисления будет небольшим.

Его можно открывать не только в рублевом эквиваленте, но и в иностранной валюте. При помощи текущего счета можно обналичить собственные средства, перечислить их на другой и оформить операцию на перевод. Обычно, для подобных операций используется дебетовая карта.

Текущий счет имеет подвид – расчетный. Он открывается при создании различных организаций, которые не работают в сфере кредитования. Помимо этого, такой подвид может открываться всеми видами лиц для оплаты операций в процессе бизнес-деятельности.

Карточный

Используется для реализации операций с деньгами, где средством для платежа является банковская карта. В случае когда банковская организация согласует с клиентом моменты открытия карточного счета, то необходимо выяснить некоторую информацию:

  1. Цена за обслуживание.
  2. Взимается ли комиссия за снятие наличных из банкомата.
  3. Особенности применения карты за границей.
  4. Имеются ли платные услуги при пользовании кредитной картой.
  5. Карточный счет может быть дебетовым и кредитовым.

Дебетовая карта обычно используется для хранения собственных денежных средств (заработная плата, проценты с вкладов, социальные выплаты и иные компенсации). Ей можно пользоваться, чтобы оплатить покупку в магазине, заказать товар через интернет, оплатить сотовую связь, коммунальные квитки.

Имеющаяся сумма на дебетовом счете не может быть превышена при покупке. Например, если сумма покупки 10 тысяч рублей, а на карте имеется только 9 тысяч рублей, то операция не будет выполнена.

Кредитная карта представляет собой вид потребительского кредита, где предусматривается возможность превышения лимита имеющихся денежных средств. Если клиент вовремя пополняет кредитную карту на сумму, которую брал, то через определенный период времени денежный лимит увеличивается.

Кредитная карта в последнее время в России становится популярным инструментом для совершения покупок. Она удобна в использовании, но при этом клиент платит определенный процент за комфорт при совершении покупок.

Иногда банки намеренно прикрепляют карточный счет к текущему, чтобы в случае чего, клиент мог воспользоваться им.
Карточный можно использовать в любое время. Его преимущество заключается в том, что в процессе совершения покупок не надо идти в банковскую организацию и тратить личное время, а можно просто подойти к банкомату и совершить все операции за пару минут. Стоит отметить, что для отправки денег лучше использовать текущий счет, поскольку не взимается комиссия.

Депозитный

Представляет собой сберегательный счет, который открывается для того, чтобы увеличить собственный денежные средства посредством вклада. Банковская организация занимается начислением процентов на вложенные клиентом средства, а также имеет право распоряжаться вложенными деньгами на весь период вклада. Он является самым легким способом получения пассивной прибыли, где вклад повышает доход с минимумом форс-мажорных ситуаций. Правда, начисляемые проценты невелики.

Каждый банк разрабатывает индивидуальные условия и предложения по депозитным вкладам, но все же прослеживается одна рабочая схема – запрет к депозитному счету для клиента на определенный промежуток времени. Именно за этот временной интервал происходит начисление процентов, оговоренных в договоре.

Особенности сберкнижки

В нынешнее время не многий человек может похвастаться наличием сберкнижки, поскольку это отголосок прошлого и хранить деньги при помощи других банковских инструментов гораздо проще и безопаснее. На ней хранится информация о клиенте, банковской организации, которая выдала сберкнижку, величина имеющихся денежных средств, начисленные проценты, вид и т.д.

Но если таковая имеется, то как определить счет сберкнижки депозитный или текущий? Ответ прост: сберкнижка – это документ, который привязан к банковскому счету, так же как и банковская карта. Она бывает привязана к депозитному (накопительному) или к текущему (дебетовому). Поэтому для определения ее статуса необходимо обратиться в банк, имея при себе паспорт.

Стоит отметить, что современные банки стараются отходить от использования этих документов из-за большой вероятности мошенничества и «темной» бухгалтерии.

Недавно в Российской Федерации был принят закон, который говорит о запрете выдачи сберкнижек с 1 июня 2018 года.

Отличие между депозитным и текущим счетом

Главное отличие депозитного от текущего заключается в том, что с последнего можно снять деньги в любое время. Текущий позволяет производить оплату любых услуг и товаров в магазине или интернете. Он не предполагает начисление процентов на имеющуюся на карте сумму или же они очень малы.

Читайте также  Выставляется ли счет фактура без НДС

Депозитный представляет собой денежную сумму клиента, находящуюся в пользовании банка на оговоренный договором промежуток времени с последующим начислением процентных величин. Клиент не имеет права снимать и распоряжаться вложенными средствами на время действия вклада.

Применение депозитного счета для оплаты покупок или приобретения товаров не предусмотрено, поскольку он используется для других целей. Это правило дает возможность банковской организации пускать в оборот вложенные деньги клиента для достижения личных целей.

Основываясь на приведенных фактах, можно выделить несколько основных отличительных качеств депозитного и текущего счетов:

  • условия хранения денег;
  • величина начисляемых процентов;
  • стоимость обслуживания.

В некоторых случаях бывает сложно сразу определить, какой открыт счет у клиента. Очень часто открытый депозит запрещает заблаговременное снятие денег до оговоренного срока. Поэтому, чтобы удержать клиентов, банки предлагают вклады с повышенными процентными ставками.

Отличающими факторами депозитного счета являются:

  • ставка по процентам, которые начисляются за то, что банк использует вложенные деньги;
  • время, на которое открывается счет;
  • страховка. Если банк обанкротится, то клиент получит полную сумму вложенных денег (сумма не может быть выше 1.4 млн. рублей);
  • в некоторых случаях депозит можно пополнить.

Закрытие депозита происходит в процессе подписания двух заявлений на закрытие вклада и закрытие счета. При закрытии депозита деньги перечисляются на текущий счет вкладчика или снимаются в кассе банковской организации.

Цели и назначение

Для того чтобы определить какой банковский счет открыть, стоит определиться для чего он будет использоваться. Если принято решение накопить денежные средства, то стоит рассмотреть условия депозита. Если предприниматель решил открыть собственное дело, то в данном случае наилучшим будет открытие расчетного счета. Если необходимо открыть счет для получения заработной платы, оплаты разных товаров и услуг, получения социальных выплат, то стоит открыть текущий.

Банковский счет представляет собой некую «копилку», где копятся безналичные деньги всех видов лиц для применения в любой сфере деятельности. При правильном выборе счета граждане имеют возможность совершать операции безналичного характера и зарабатывать на вкладах.

В заключение стоит сказать, что в данной статье был рассмотрен вопрос: «Как узнать какой счет зарплатной карты: депозитный или текущий?». Какие у них особенности и отличия? Главное отличие этих счетов состоит в том, что один счет предназначен для увеличения денежных средств посредством начисляемых процентов, а другой используется для повседневной жизни (покупка, оплата). Если депозитный счет открывается не всеми людьми, то текущий счет на сегодняшний день имеется практически у каждого работающего человека или учащегося.

Данное нововведение является удобным, практичным, безопасным и эффективным. Открытие счетов полезно для банков, поскольку улучшает стабильность, и для физических и юридических лиц, т.к. дает больше возможностей для управления собственными деньгами.

Как называется счет на который перечисляют зарплату

Нет. Зачисление денежных средств в рамках зарплатного проекта возможно только на счета, открытые в Сбербанке.

В соответствии с условиями договора.

Если у вас есть счёт в филиале, где вы заключали зарплатный договор и есть согласие на списание платы за услуги банка, комиссия списывается с вашего счёта автоматически в день формирования банком указанной платы.

В остальных случаях комиссия оплачивается на основании счёта, выставленного банком. Сроки оплаты определены условиями договора.

В рабочие дни: в регионе, где был заключён договор, ежедневно (в т.ч. по выходным и
праздничным дням) с 7:00 до 23:30, в других банках — с 7:00 до 22:30. Подробнее можно узнать по ссылке.

С помощью Сбербанк Бизнес Онлайн. Создайте зарплатный реестр — укажите информацию о выплате, добавьте сотрудников и суммы зачислений. Затем подпишите реестр и отправьте в банк. Пошаговая инструкция — в разделе Помощь по Сбербанк Бизнес Онлайн.

Нет, нельзя. Один реестр — одно платёжное поручение.

Мы составили 7 основных рекомендаций по оформлению реестров и расчётных документов к ним.

Основные рекомендации по оформлению реестров и расчётных документов к ним

1. Используйте средства на расчётном счёте в Сбербанке

Вы можете дать разрешение банку на списание с расчётного счёта сумм по реестрам. Тогда вам не придется самостоятельно формировать платёжные поручения — банк оперативно сделает это за вас.

2. Указывайте вид выплаты в реестре

При формировании реестра в Сбербанк Бизнес Онлайн вам необходимо выбрать Вид зачисления (заработная плата, пособие на детей или другое). Тогда в выписке по расчётному счёту организации будет указан вид выплаты, получатель получит соответствующее СМС‐уведомление, а в выписке по своему счёту он увидит сумму с соответствующим пояснением.

Выплаты по зарплате положительно влияют на кредитный потенциал получателя. От вида выплаты зависит также стоимость операции зачисления.

! Если с получателя выплаты по исполнительному производству должна быть взыскана определенная сумма, то размер взыскания напрямую зависит от того, какие именно средства поступили на счёт получателя. Поэтому важно указать, что производится выплата алиментов или других иммунитетных средств, в соответствии с требованиями Федерального закона Об исполнительном производстве.

! Если выплата осуществляется на номинальный счёт (см. ст. 37 ГК), то по условиям такого счёта некоторые виды выплат не могут быть на него зачислены.

! Для некоторых видов выплат при проведении валютной операции по реестру могут потребоваться дополнительные подтверждающие документы, поэтому использование их в валютных операциях по реестрам не предусмотрено.

3. Обратите внимание на реквизиты получателя

Получателем средств для распределения по реестру является банк. В платёжном поручении к реестру в реквизите Счёт получателя должен быть указан корреспондентский счёт банка, который можно найти на сайте банка или в договоре. В наименовании получателя указывается название подразделения банка, с которым заключён зарплатный или социальный договор.

4. Обратите внимание на суммы документов

Суммы платёжного поручения к реестру и самого реестра должны совпадать.

5. Обратите внимание на номера реестра и договора

Важно корректно указать вид выплаты, номер реестра должен быть указан вместе с ключевым словом. Банк быстро разберётся, какой именно реестр соответствует этому платёжному поручению. Номер действующего договора нужно указать без пробелов и в форме, понятной любому человеку или компьютерой программе.

Рассмотрим правильный пример для реестра №123 по заработной плате, где зелёным цветом выделен текст, на который нужно обратить особое внимание.

Выплата зарплаты за февраль 2019 по реестру 123 по договору 12345678 от 12.12.12 на банковские счета работников

6. Используйте (скобки)

Если вам необходимо, чтобы при возврате частично не зачисленной суммы по реестру (при наличии расхождений ФИО получателей, закрытых счетов и т.п.) в расчётном документе сохранилась часть текста исходного документа, то укажите нужную информацию в круглых скобках в начале текста назначения платежа:
(л/c 12345678910) Выплата зарплаты за февраль 2019 по реестру 123 по договору 12345678

Возврат в этом случае будет выглядеть так:
(л/c 12345678910) Возврат по реестру 123 по договору 12345678

7. Оформляйте валютные операции правильно

Если ваша организация осуществляет выплаты на счета физических лиц-нерезидентов или является нерезидентом, то при составлении платёжных поручений в назначении платежа перед текстом должен быть указан код вида операции в формате , где на месте пробела указывается код вида операции (подробнее — см. Приложение 1 к Инструкции Банка России от 16.08.2017 N 181-И).

Например, назначение платежа при выплате заработной платы может выглядеть так:
Заработная плата по реестру 12 согласно договору 12345678

Перед обработкой реестра банк проверяет код вида операции. Если он соответствует виду выплаты (зачисления), указанному в реестре, то зачисление на счета получателей будет проведено успешно. В ином случае потребуются исправления в назначение платежа или указание другого вида выплаты в реестре и повторное отправление их в банк.
Если по договору за вас формирует платёжные поручения к реестрам банк, то в выписке по счёту организации списание средств по реестру будет отражено с указанием в назначении платежа такого кода вида операции, который соответствует выбранному вами виду зачисления в реестре. Не все виды выплат в этом случае допускается выбирать в реестрах.
Если ваша организация не является бюджетной или кредитной, получатели-резиденты и нерезиденты должны быть указаны в разных реестрах.