Ип без расчетного счета как платить налоги

Как ИП оплатить налоги без расчетного счета — пошаговая инструкция

В статье вы узнаете, как ИП заплатить налог без расчетного счета. Мы поговорим также о способах оплаты страховых взносов и счетов контрагентов. Разберемся, кто может оплачивать налоги за ИП и как правильно это сделать.

Может ли ИП оплачивать налоги и страховые взносы без открытия расчетного счета?

Законодательство не обязывает ИП открывать расчетные счета (р/с) в банке, хотя и предоставляет им такое право. Часто ведущие небольшой бизнес предприниматели стараются обходиться без открытия специальных банковских счетов. Это сокращает расходы, ведь не требуется оплачивать комиссию за РКО. В ряде случаев отсутствие р/с у ИП упрощает и бухгалтерский учет.

Решение обходиться без р/с не освобождает ИП от обязанности платить налоговые и страховые взносы. Они должны быть оплачены в установленные законом сроки в полном объеме. К счастью, проблем с уплатой налогов и взносов в страховые фонды у предпринимателей, не имеющих расчетного счета, не возникает.

Как ИП может заплатить налоги без расчетного счета

Нередко среди предпринимателей возникает вопрос о том, как платить налоги, если у ИП нет расчетного счета. Никаких ограничений законодательство не устанавливает, и сделать это можно, воспользовавшись услугами любого отделения банка, а также через мобильный банкинг и электронные платежные системы.

Расскажем об особенностях каждого варианта их уплаты:

Банковский перевод без открытия р/с . Оплатить налоги можно, заполнив квитанцию и оплатив ее в кассе любого отделения банка. Размер взимаемой комиссии будет зависеть от выбранного кредитного учреждения. Обычно этот способ применяют большинство предпринимателей, решивших по каким-то причинам работать без р/с.

Оплата с личного счета или карты . Никто не может предпринимателю запретить оплачивать налоги со своего личного счета или карточки. Удобней всего производить такую операцию с использованием сервиса интернет-банка или через мобильное приложение, но можно и обратиться с соответствующим заявлением в отделение финансовой организации. Последний вариант пригодиться для тех, кто предпочитает хранить бумажное подтверждение факта уплаты налогов и не доверяет электронным сервисам.

Оплата через системы электронных платежей . Российские платежные системы, такие как Яндекс.Деньги и КИВИ, предлагают возможность предпринимателям оплачивать налоги при помощи средств, имеющихся на электронном кошельке. Этот вариант аналогичен банковскому переводу с личного счета или карты, но часто удобней для тех, чей бизнес связан с деятельностью в интернете.

Как ИП оплатить страховые взносы, не имея расчетного счета

Даже не имея работников, предприниматель должен уплачивать страховые взносы в ПФР. Это необходимо делать независимо от наличия прибыли и реального ведения деятельности. Отсутствие своевременной оплаты по страховым взносам приводит к начислению штрафов и пени.

Рассмотрим, как ИП без расчетного счета может оплатить страховые взносы:

Наличными через отделение любого банка . Для осуществления перевода потребуется заполнить квитанцию и передать ее вместе с деньгами в кассу кредитной организации.

Используя личный счет . Перевод со своего счета или банковской карты в счет уплаты страховых сборов можно отправить с помощью заявления в отделении банка, через мобильное приложение или интернет-банкинг.

С электронного кошелька . Российские платежные системы позволяют перечислить деньги с кошелька по реквизитам любых бюджетных платежей, главное, правильно заполнить все реквизиты, чтобы не возникло впоследствии споров с ФСС или ПФР о факте уплаты взносов.

Кто может оплатить налоги за ИП без расчетного счета

Долгое время оплачивать налоги и сборы ИП должен был самостоятельно. Многие банки отказывались даже принимать квитанции и наличные средства от других лиц без паспорта предпринимателя. Но в 2017 году вступили в силу изменения законодательства, закрепившие возможность осуществлять оплату налогов и страховых взносов третьими лицами. На текущий момент налоги, сборы и страховые взносы за ИП может оплатить любое физическое или юридическое лицо, включая других предпринимателей.

Важно внимательно заполнить квитанцию, платежное поручение или заявление для правильного зачисления платежа налоговой службой. В случае ошибки плательщику придется обращаться лично в налоговую инспекцию для урегулирования вопроса, и лучше заранее изучить рекомендации на сайте ФНС или обратиться за консультацией к сотрудникам банковской организации.

Как ИП оплачивать счета без Р/с

Предпринимателям нужно осуществлять платежи не только по налогам и сборам, но и оплачивать различные товары и услуги. Часто возникает вопрос, если у ИП нет расчетного счета, то как ему оплатить за услуги или товары? Можно попробовать договориться о наличной оплате, если поставщик находится близко. Но при этом надо помнить об ограничении в сумму наличных расчетов по одному договору в 100 тысяч рублей. Если требуется передать большую сумму партнеру, то придется разбивать соглашение на части или как вариант, оплатить счета ИП без расчетного счета в банке.

Рассмотрим, как может быть проведена безналичная оплата ИП без счета:

Платеж по квитанции без открытия р/с в любом банке . Большинство финансовых учреждений примут перевод без открытия р/с в кассе от любого плательщика и проведут его должным образом, но возьмут за это комиссию в размере 1-3% от суммы перевода. В назначении платежа должны быть указаны реквизиты документа, по которому производится оплата.

Перевод средств с личного счета . Можно отправить оплату и с личного счета ИП, достаточно заполнить заявление на перевод в личном кабинете, мобильном приложении или офисе банка. Законодательство не запрещает такой вариант оплаты при условии правильного заполнения графы с назначением платежа и наличия у предпринимателя договора. Главное, заранее уточнить такую возможность у своего контрагента, т. к. не все фирмы готовы принимать платежи с личных счетов физ. лиц.

Иногда можно оплатить по реквизитам и другими способами, например, через электронные кошельки. Но не всегда удастся подтвердить в этом случае расходы перед налоговой, да и не все партнеры согласятся принимать данный вариант переводов.

Нужен ли расчетный счет для ИП

Что будет, если у ИП отсутствует расчетный счет, можно ли вообще без него жить? Об этом и многом другом расскажем в статье

Так нужен ли ИП расчетный счет? Еще несколько лет назад я бы ответила на этот вопрос так: «хотите — открывайте, не хотите — не открывайте». При обоих вариантах бизнес мог бы спокойно работать. Ведь если вам не нужен счет, то вы — счастливый предприниматель: у вас в кармане наличные, вы можете делать с ними что хотите, не оглядываясь на условия банка по снятию и/или переводам средств на карту физического лица. Тогда, если у вас стоял вопрос о том, открывать счет или нет, то, скорее всего, вы выбрали нишу В2С. Ведь в секторе В2В без расчетного счета сложно работать — все юридические лица в большинстве своем работают через расчетные счета в банке и осуществляют взаиморасчеты с поставщиками безналичным способом.

Если вы выбрали такой вид бизнеса, который предполагает получение средств от физических лиц, то у вас не было бы вопросов с получением платы за товары, работы, услуги до той поры, пока. Даже если бы вы установили кассовый аппарат, то можно было не сдавать свою выручку в банк, ибо в соответствии с указанием Центробанка от 7 октября 2013 года № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» и письмом ЦБ РФ от 2 августа 2012 года № 29-1-2/5603, требование по сдаче наличных на расчетный счет в обязательном порядке за пределами лимита взаиморасчетов распространяется только на юридические лица.

Например, ИП без счета в банке может обойтись, если осуществляет репетиторскую деятельность и получает средства от своих клиентов через онлайн-кассу. А как только ИП станет получать свою выручку от юридических лиц за какой-нибудь консалтинг, то уже должен иметь счет, хотя открытие такового не займет много времени и сил, если ИП чист перед законом.

Но ситуация изменилась. Если лет 5-7 назад применение эквайринга в розничном магазине или салоне красоты увеличивало выручку всего на 10-15%, то в 2020 году в том же магазине или парикмахерской на вас будут смотреть странно, если вы не предложите оплатить покупку картой, сегодня объем выручки по «пластику» составляет уже до 40% оборота.

Зачем открывать расчетный счет?

1. Это один из способов учета доходов. Вам не надо ничего записывать в блокнот или оставлять заметки в смартфоне. Современные банки дают возможность не только видеть операции онлайн, но и показывают объем выручки (расходов на оплату поставщикам) в разрезе каждого из них, с указанием и суммы, и объема в процентах. Некоторые пошли дальше: выступают в качестве будильника, указывающего на дату очередного налогового платежа.

2. Налоговые платежи. Вам не надо бежать в Сбербанк с квитанцией, которую еще необходимо правильно заполнить. Онлайн-приложения современных банков предлагают автоматическое заполнение платежных поручений на уплату налогов, сделать это можно 24 часа в сутки 7 дней в неделю из любой точки мира.

3. Ограничение на осуществление платежей между ИП и юрлицами. В соответствии пунктом 6 указаний Банка России от 7 октября 2013 года № 3073-У, в нашей стране запрещены взаиморасчеты между ИП и юрлицами на сумму более 100 000 рублей в день по одному договору наличными. Это означает, что если вы планируете получить оплату наличными от ИП или юрлица в сумме, скажем, 103 300 рублей, то вам придется сделать это с использованием расчетного счета. Такое же правило будет действовать и в случае, если вы планируете оплатить услуги (работы, товары) юрлицу или другому ИП.

Читайте также  На какой счет приходовать воду для офиса

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

Да, можно. Вы можете легко обойтись без открытия расчетного счета, если юридические лица, которые будут вам платить за товары, работы или услуги, готовы оплачивать наличными (а вы, в свою очередь, будете использовать онлайн-кассу) и эти платежи будут в пределах 100 000 рублей в день от каждого из них. Можно, конечно, бить чеки каждый день, но какое юридическое лицо захочет расставаться с наличными — да еще каждый день, да еще в такой большой сумме?

Если вы осуществляете такой вид деятельности, который позволяет вам обходиться без применения эквайринга (средства платежей, позволяющего принимать оплату пластиковыми картами), то вам расчетный счет тоже не нужен. В сегменте В2С сейчас это встречается крайне редко. Общество развивается таким образом, что расчеты наличными вытесняются «пластиком», и скоро мест, где не принимают карты к оплате, не останется вовсе. К этому ведут и реклама банков, и деятельность ЦБ, и Росфинмониторинга, и ФНС.

Как открыть расчетный счет?

Выберите банк, в котором будете это делать. Выбирайте не исходя из того, где тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) дешевле на момент открытия расчетного счета для ИП , а исходя из отзывов ваших друзей и коллег, почитайте отзывы о банке на профильных сайтах, соберите информацию о том, насколько удобен в этом банке весь тот сервис, который вам потребуется. Например, если у вас розничный магазин, то вам будет нужен эквайринг, онлайн-касса, внесение наличных на счет, платежи в бюджет и поставщикам. Смотрите на совокупную стоимость обслуживания в банке и все то, что написано в тарифах банка мелким шрифтом.

Помните, что средства индивидуальных предпринимателей, хранящиеся в банке, застрахованы на сумму 1,4 миллиона рублей. Поэтому при выборе банка, не входящего в ТОП-11 системно значимых банков, оцените свои риски на предмет возможного отзыва лицензии у обслуживающего банка. Мониторинг банков на предмет возможного отзыва лицензии обязателен для любого ИП. Прошло время бездумного тыкания пальцем в небо и принятия решения по принципу «этот банк ближе к дому».

Также было бы уместно оценить работу онлайн-банка и мобильного приложения. Увы, до сих пор некоторые банки не обзавелись мобильными версиями, позволяющими осуществлять часть функций банка через смартфон. Да и те что есть оставляют желать лучшего с точки зрения интерфейса. Если вы планируете работать в секторе малого или микробизнеса, то ищите тот банк, который ориентирован на обслуживание именно вашего вида бизнеса.

При выборе тарифа обратите внимание на возможность перехода на такой тариф, когда вы не пользуетесь расчетным счетом. Это будет важно в период межсезонья или отъезда в длительный отпуск.

Документы для открытия расчетного счета

Количество документов, необходимых для открытия счета, ограничено следующими документами:

  • Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП) или лист записи в ЕГРИП;
  • Уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе и присвоении ему идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • Уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (этот документ банки запрашивают самостоятельно с сайта Росстата);
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  • Круглая печать ИП (при наличии);
  • Паспорт.

Иными словами, вам нужны только те документы, которые вам выдала ИФНС при регистрации в статусе ИП, и паспорт.

Какие операции можно совершать по расчетному счету

Если рассматривать деятельность ИП через призму 115-ФЗ, то чем больше и разнообразнее операции вы проводите через банк, тем лучше. Однако все же необходимо учитывать несколько важных моментов:

1. Не надо платить со счета ИП физлицам (если это физлицо не вы сами со своей картой в этом же банке или в другом) либо делайте это одновременно с уплатой соответствующих налогов (НДФЛ и страховые взносы).

2. Не стоит платить поставщикам, которые значатся в «черных списках» ЦБ или помечены в специальных сервисах, предлагаемых самими банками, красным или желтым цветом. Лучше выбирать тех, кто окрашен в зеленый цвет.

Современные банки предлагают за отдельную плату или встроенные в предлагаемые тарифы так называемые «Светофоры», когда при создании платежного поручения получатель платежа окрашивается в красный (лучше не платить), желтый (плати, но с осторожностью) или зеленый (плати, не бойся).

3. Нужно не просто принимать средства на расчетный счет и снимать их после уплаты налогов, а делать платежи в пользу поставщиков товаров, работ, услуг, оплачивать через интернет покупки, выплачивать зарплату, платить налоги.

4. Если у вас несколько счетов в разных банках, то платите налоги с того счета, куда поступают средства от покупателей.

5. Платите налогов не меньше 1% от выручки, а если вы применяете патентную систему налогообложения или ЕНВД, то уведомите об этом ваш банк до того, как начнете деятельность.

6. Если вы занимаетесь продажей товаров собственного производства, то позаботьтесь об оплате сырья и материалов через расчетный счет (не используйте для этого наличные, иначе банк подумает, что вы производите продукцию из воздуха).

7. Если объем выручки и специфика вашей деятельности подразумевают наличие в штате сотрудников или заключение договоров ГПХ (гражданско-правового характера), то потрудитесь это делать, иначе банк попросит закрыть расчетный счет, справедливо предположив, что средства, которые вы снимаете с расчетного счета, направляются на выплату зарплаты «в конверте».

8. Снимайте наличными с расчетного счета не более 300 000 рублей в месяц.

Расчеты между ООО и ИП

Если вы платите своему подрядчику, который зарегистрирован в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО), то при осуществлении расчетов с ним обращайте внимание на два очень важных момента:

Осуществляйте платежи в его сторону только если в счете, выставленном поставщиком, указано назначение платежа, полностью совпадающее с видами деятельности, указанными в ЕГРЮЛ этого ООО. Информация о том, какие виды деятельности осуществляет ваш поставщик, указана на сайте налоговой.

Не платите поставщику, если он в общедоступных источниках информации помечен красным или желтым цветом или имеет очень низкий совокупный рейтинг контрагента. Эту информацию вы можете получить в онлайн-банке в виде отдельного сервиса, который банк предлагает за плату, или через встроенный сервис, пользование которым входит в тариф банка.

В случаях, когда сумма платежа для вас существенная и (или) вы делаете платеж поставщику впервые, обратите внимание на два важных ресурса, указывающих на способность контрагента исполнить свои финансовые обязательства. Это картотека арбитражного суда и каталог исполнительных дел Федеральной службы судебных приставов.

Принимая платежи от юридических лиц (не только ООО), обращайте внимание на то, не является ли по мнению ЦБ деятельность вашего партнера высокорисковой. Почему важно на этот факт обращать внимание?

Дело в том, что служба безопасности вашего банка наблюдает не только за тем, куда, в каком объеме и как часто вы тратите деньги со своего расчетного счета, но и смотрит за тем, от кого на счета ИП приходят деньги. Не является ли какой-то конкретный платеж попыткой отмыть деньги через ваше ИП? Не занимаетесь ли вы обналичиванием денежных средств, принимая их от неблагонадежного контрагента?

Также помните об ограничении максимальной суммы ежедневных взаиморасчетов между юридическими лицами и ИП — 100 000 рублей.

ИП без открытия расчетного счета: можно ли работать + как оплачивать налоги

Может ли ИП работать без расчетного счета

При ответе на вопрос, обязан ли ИП открывать р/с, можно ответить отрицательно. В 2018 году, как и ранее, можно вести коммерческую деятельность без расчетного счета. Но практика показывает, что в процессе работы ИП без р/с возникает ряд трудностей. Например, будет невозможно проводить крупные расчеты с юр. лицами (на сумму от 100 000 р.).

Перечислять налоги тоже лучше со счета, и неважно, находится ИП на УСН, ЕНВД, патенте или общей форме налогообложения. Так вы не окажетесь под подозрением у контролирующих структур за возможное уклонение от уплаты налогов.

Когда счет обязателен

Открытие р/с ИП обязательно в следующих случаях:

  • В процессе взаиморасчетов с юр. лицами.
  • Если клиенты расплачиваются пластиковыми картами.
  • Для расчетов с госорганами.
  • Если сумма операции превышает 100 тыс. р.

Также прочитайте: Где быстро и бесплатно открыть расчетный счет: ТОП-7 банков для ИП и ООО

Как платить налоги без расчетного счета

Если счета у вас нет, то для оплаты налогов нужно подготовить декларацию за отчетный период. Далее вы или доверенное лицо посещаете с документами отделение любого банка, заполняете квитанцию на денежный перевод. В документе нужно указать реквизиты ИП и налогового органа, на счет которого осуществляется платеж.

После выполнения операции необходимо посетить орган ФНС, оформить заявление на получение подтверждения оплаты долга. При зачислении средств на счет ФНС предоставит вам письменный ответ об этом.

Использование личного счета ИП: последствия

В настоящее время ИП запрещено использовать личный счет в процессе коммерческой деятельности. Данное положение закреплено в Инструкции ЦБ №153-И.

Использование личного счета может нести такие последствия:

  • При получении крупных сумм на счет вам придется ответить на вопросы службы безопасности (откуда эти деньги поступили). Банк может приостановить любые подозрительные операции.
  • Бизнес-партнеры, заказчики и любые юр. лица редко переводят деньги на счет физ. лица, поскольку ФНС удерживает с таких операций 13% подоходного налога.
  • Большинство безналичных операций среди участников коммерческой деятельности совершается на основании договора. При переводе средств на текущий счет такой договор становится недействительным, а расходы по сделке нелегко обосновать в налоговой.
  • При ОСНО, УСН, ЕСХН ИП должен подтверждать расходы, связанные с коммерцией. При оплате с физ. счета ФНС не учтет их для снижения налоговой базы.
Читайте также  Что относится к общехозяйственным расходам 26 счет

Нужен ли расчетный счет для открытия ИП

В процессе регистрации ИП нужно написать заявление, предоставить несколько документов и оплатить госпошлину. Наличие р/с для такой процедуры не требуется.

То есть сначала нужно зарегистрировать бизнес в налоговой, а потом можно подыскивать банк для открытия расчетного счета.

Какие плюсы у открытия расчетного счета

Оформление р/с обеспечивает ИП многие преимущества:

  • Возможность вести деятельность через интернет и принимать онлайн-платежи.
  • Предоставление своим клиентам несколько вариантов оплаты, в том числе и банковской картой.
  • Снижение подозрений о незаконности деятельности со стороны контролирующих органов.
  • Исключение возможности попадания под дополнительное налогообложение (НДФЛ).
  • Увеличение круга бизнес-партнеров, работающих с безналичными операциями.
  • Минимизация рисков, связанных с хранением средств.

Минусы работы без открытия расчетного счета в банке

Отсутствие р/с для многих контрагентов является показателем финансовой «неполноценности» предпринимателя. А в дальнейшем, когда операции совершаются с помощью наличных средств или с использованием счета физ. лица, их придется подтверждать документально и доказывать непричастность к коммерческой деятельности.

В договорах на открытие личного счета во многих банках предусмотрен пункт о запрете проведения бизнес-операций. За невыполнение данного правила счет может быть закрыт.

Может ли ИП работать без расчётного счёта

Сегодня ведение предпринимательской деятельности возможно без расчетного счета в банке. И если после оформления ИП вы решили обходиться без него – ваше право. По закону вы не обязаны открывать расчетный счет. Но тогда ваш бизнес ожидают ограничения и трудности.

Ограничения и трудности при отсутствии расчетного счета у ИП

Если вы не пользуетесь расчетным счетом, значит:

Организация может работать только с наличными деньгами. Это накладывает ощутимое ограничение – по наличным расходам установлен лимит. Сейчас он составляет 100 тысяч рублей по одному договору. Лимит не установлен на расчет с физическим лицами, в том числе и с собственными работниками.

Будет сложнее подтверждать свои доходы и расходы перед налоговой инспекцией.

Надо будет решать вопрос с хранением выручки. Вы ведь собираетесь зарабатывать.

Вы просто потеряете большую часть своих клиентов. Многие покупатели привыкли рассчитываться с помощью карт, электронных денег, наложенными платежами. Никто не захочет отказываться от удобств ради вашего пристрастия к наличным расчетам.

А юридические лица и бюджетные организации уже давно предпочитают безналичные расчеты. Если партнерам придется работать с вами через ваш текущий расчетный счет, им придется обосновывать эти переводы перед налоговой. А это сложно. Проще найти другого партнера.

Использовать для предпринимательских нужд свой счет физического лица тоже не выход. Банки не одобряют подобную деятельность. Это противоречит их инструкциям: через текущие счета запрещено проводить операции, связанные с коммерческими целями.

Банки обязаны противодействовать нелегальным доходам. А регулярные поступления больших сумм на ваш текущий счет будет вызывать вопросы. Кончится тем, что банк заморозит ваш счет и заблокирует карту до выяснения обстоятельств.

Поэтому, как ни крути, все вышеперечисленные обстоятельства приведут вас к мысли о необходимости подписания договора банковского обслуживания.

Преимущества при использовании расчетного счета для ИП

Но прежде чем отправиться в банк, давайте еще раз убедимся в необходимости расчетного счета. Рассмотрим, как с его использовать и какие преимущества вам это даст:

Предоставление банком кредитов на выгодных условиях.

Оплата налогов гораздо проще.

Безопасное хранение денег.

Инкассация. Сотрудники банка примут наличные, пересчитают и зачислят на счет.

Возможность подключить эквайринг и принимать безналичную оплату от контрагентов и клиентов удобным способом.

Кстати, в МТС Кассе процент по эквайрингу фиксированный – 1,99%.

Подключение сервиса СБП (системы быстрых платежей). С ним можно еще больше сэкономить на приеме безналичных платежей. В отличие от эквайринга, оплата проходит сразу через кассу (терминал не потребуется) и комиссия значительно ниже – всего 0,4-0,7%.

Заключение любых сделок с любыми контрагентами без ограничений по сумме.

Осуществление банковских операций дистанционно. Онлайн платежи с телефона с помощью банковских приложений – это безграничные возможности для любого бизнеса, особенно торговли товарами и услугами.

Подключение зарплатных проектов и возможность платить зарплату сотрудникам на банковские карты. Предприниматель максимально уходит от расчетов наличными, и процесс выплаты зарплаты становится менее трудоемким.

Расчет с бюджетами в обязательной безналичной форме.

Работа с валютой.

Сотрудничество с крупными компаниями, участие в госзакупках. ИП становится полноценным участником коммерческих отношений.

Теперь уже точно ваши мысли о расчетном счете превратились в твердое решение воспользоваться услугами РКО. Надо идти в банк. Но какой?

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и физических лиц предлагают многие финансовые организации. Условия банковского обслуживания практически у всех аналогичные. Поэтому выбор сделать непросто. Подробно о том, как выбрать банк для РКО, мы писали ранее. Здесь же укажем самые главные критерии:

Надежность. Определяется участием государства в капитале банка.

Размер активов. Чем они выше, тем лучше. Больше уверенности, что с банком ничего не случится.

Возраст. Чем дольше банк существует, тем больше финансовых кризисов он преодолел.

Тарифы. Посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке и найдите подходящий для себя тариф.

Разнообразие предлагаемых сервисов и услуг.

Конкретные условия: технологичность, скорость и удобство обслуживания, уровень работы с клиентами и другие.

Важно выбрать банк, который не только предоставит полный спектр услуг, но и будет исполнять свои обязанности без задержки и лишних проволочек.

Если вам нужна помощь в выборе банка, вы всегда можете обратиться в МТС Кассу. Мы сотрудничаем со многими системно значимыми банками. Своим клиентам мы бесплатно подбираем удобный банк и выгодный тариф, открываем РКО, подключаем эквайринг и СБП. У нас всегда есть специальные бонусы от банков-партнеров:

бонусы на развитие в размере 300 тыс.рублей и больше

бесплатная регистрация ИП и ООО в налоговой

Порядок открытия расчетного счета

С 1 сентября 2016 года введены «упрощенные правила» для открытия расчетного счета ИП. Свидетельство о государственной регистрации ИП и свидетельство о постановке на учет в ИФНС предоставлять в банк больше не надо. Он получит их самостоятельно из налоговой инспекции.

В 2020 году вам потребуются следующие документы:

Лицензия или патент (если есть)

Документы, подтверждающие полномочия и подтверждающие личность доверенных лиц (если счетом будете пользоваться не только вы)

Карточка с образцами подписей и оттиска печати (в определенных случаях)

Оформление документов для открытия счета происходит непосредственно в офисе банка. Порядок следующий:

Предоставленные документы проверяются и заверяются сотрудником банка.

Затем вы заполняете все необходимые бланки, заявления и анкету.

Не забудьте обязательно написать заявление на открытие специального карточного счета.

Далее банк составляет договор расчетно-кассового обслуживания.

Вы внимательно читаете договор.

Если все хорошо, подписываете его и получаете свои банковские реквизиты.

После дополнительной проверки банк открывает расчетный счет на имя ИП в течение 1-2 дней, о чем вам придет сообщение. Раньше уведомлять налоговый орган об открытии счета обязаны были сами налогоплательщики. Сегодня всю информацию в инспекцию ФНС банки передают сами.

Стоит сказать, что сейчас можно открыть счет для ИП не выходя из дома. Такая банковская услуга называется резервирование банковского счета и осуществляется онлайн. Это удобно, когда реквизиты нужны срочно, а времени на сбор документов нет. Резервирование счета предлагают некоторые кредитные организации.

Вы просто подаете заявление через интернет, получаете номер своего расчетного счета и резервируете его. Счет работает сразу после подтверждения заявки сотрудником банка. На сбор документов и последующий визит в банк дается 30 дней. Если этого не произошло, счет аннулируется, и деньги возвращаются обратно тем, кто их перевел.

Управление расчетным счетом

Управление расчетным счетом должно быть максимально удобным для современного предпринимателя. Поэтому обязательно научитесь правильно управлять им дистанционно.

Практически все банки предоставляют круглосуточный доступ к расчетному счету, обеспечивая поддержку через call-центры. Пользуясь онлайн-банком и мобильным приложением, вы сможете совершать операции из любой точки мира и с любого устройства: отправлять платежи, контролировать поступления и остаток, отправлять необходимые документы и другое. А это свобода вести свой бизнес по своим правилам.

Какие операции можно проводить через расчетный счет

Именно через расчетный счет проходят все финансовые операции предпринимателя:

Перечисление денежных средств. В случае если вы планируете сделать перевод контрагенту, перечислить арендную плату или совершить иные платежи, формируется платежное поручение. В нем прописываются сведения по реквизитам банка отправителя и получателя, суммы и основание платежа. Простой способ сформировать платежный документ – через онлайн-банк.

Зачисление безналичного платежа. При поступлении безналичного перевода на расчетный счет ИП предварительно какие-либо документы в банк предоставлять не нужно. Он сам обрабатывает запрос и осуществляет денежный перевод. Факт перечисления указывается в банковской выписке за текущие сутки. Ее можно заказать в банке или скачать в ЛК.

Внесение наличных. Пополнение расчетного счета наличными доступно через банк, в личном кабинете или банкомат.

Снятие наличных. Наличные иногда необходимы для оплаты услуг работникам, нужд организации или других задач. Снятие доступно несколькими способами.

Самые удобные – через корпоративную пластиковую карту (выдается при открытии расчетного счета) или через личную карту физического лица (счет должен быть открыт в том же банке, что и счет ИП). Деньги будут сразу доступны в банкомате.

И два не очень удобных способа. Через кассу банка и через чек на обналичивание денег. В первом случае, в банк подается предварительная заявка. Ведь если сумма крупная, ее в кассе банка может не оказаться. Второй способ сейчас используется редко, т. к. может длиться до трех дней.

Читайте также  51 счет активный или пассивный

За снятие наличных денег, как и за любую банковскую операцию, берется процент. В каждом банке тарифы свои.

Также с расчетного счета ИП вы можете снимать деньги на личные нужды так часто, как требуется. Такие суммы не облагаются налогом. Главное – правильно отразить их в электронных платежных документах, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ.

Помните, что при снятии наличных в больших размерах или при подозрении на незаконный вывод денег, например, с помощью фирм-однодневок, банк вправе заблокировать ваш расчетный счет до выяснения обстоятельств.

Налоговое законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств со счёта. Однако ее стоит сохранять – на случай общения с налоговыми органами.

Расчетный счет – важный финансовый инструмент для ИП. И лучше открыть его заранее, а не ждать, когда вдруг бизнес вырастет. У вас не будет проблем с налоговой отчетностью и учету доходов. Ваш бизнес будет полностью прозрачен.

Наличие расчетного счета говорит о крупных оборотах и подтверждает надежность ИП. А значит, вы заслужите большего доверия со стороны клиентов и партнеров.

Как сэкономить

Для начинающего предпринимателя затраты на открытие бизнеса могут больно ударить по карману. Оптимизировать затраты можно и нужно.

Как сэкономить на кассе

Во-первых, чтобы сэкономить, выбирайте кассы, с которыми у вас не возникнет дополнительных расходов на обновления, расширение функционала, интеграции, оплату кассового ПО.

Например, в онлайн-кассах МТС уже встроен весь необходимый функционал и интеграции, кассовое ПО и обновления бесплатные.

Нужен ли Расчетный счет для: ИП, ООО, Самозанятому

Нужен ли Индивидуальному предпринимателю Расчетный счет?

ИП может не заводить расчетный счет, но при таких условиях:

  1. Лица, оплачивающие услуги любого характера или товары, которые предоставляет ИП, будут оплачивать их только наличными. При этом сумма, поступающая ИП, от одного покупателя не должна быть выше 100 000 рублей ежедневно;
  2. Если у ИП нет торгового терминала, принимающего оплату посредством использования банковской карты, то открытие расчетного счета не является необходимостью.

Указание Банка России от 09.12.2019 N 5348-У «О правилах наличных расчетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 07.04.2020 N 57999) — согласно документу, необходимость по сдаче наличных на расчетный счет в обязательном порядке за пределами лимита взаиморасчетов распространяется только на юридические лица.

Конечно, каждый ИП сам решает нужен ли ему расчетный счет. Но важно понимать, что, например, пластиковые карты сейчас используют практически все. И не имея торгового эквайринга для проведения расчетных операций, можно потерять весомую часть клиентов, а соответственно и прибыли.

Также открытый расчетный счет дает массу преимуществ таких как:

  • Возможность получения денег на счет в любой неограниченной сумме, возможность оформления кредитов по более выгодным условиям;
  • Возможность оформления депозита с большим процентом;
  • А также, благодаря открытому расчетному счету, можно проводить денежные операции по оплате налогов и т.д. с мобильного устройства, не выходя при этом из дома.

Может ли ИП использовать Личный банковский счет для расчетов?

Ранее заниматься предпринимательством, используя свой личный счет было запрещено. Но данный закон претерпел некоторые коррективы. На данный момент ситуация выглядит следующим образом:

  • Банк может отказать в переводе денег на личную карту ИП, без предоставления последних документов, которые подтверждают легальность перевода;
  • При потенциально подозрительной по мнению банка операции, он имеет право ее заморозить;
  • ФНС может возложить на перевод налог, размером в 13%;
  • Также ФНС может возложить налог не только на перевод, но и на все имеющиеся на счету средства;
  • Могут возникнуть трудности с доказательством назначения платежей, также с отчетностью и бухгалтерией.

Таким образом, можно заключить, что использование своего карточного или личного счета для расчетов ИП допустимо, но нужно быть готовым к налогообложению и возможным проблемам с документацией и отчетностью.

Поэтому для расчетов лучше использовать специально предназначенный расчетный счет.

Как ИП правильно выставить счет ООО?

Для правильного выставления счета необходимо заполнить стандартную форму, в которой необходимо указать:

  1. Личную информацию в шапке формы;
  2. Ниже следует заполнить графу с банковскими реквизитами;
  3. Вписывается порядковый номер ИП;
  4. Заполняется поле, в котором перечисляются оказываемые услуги, работы и т.д.;
  5. Указывается итоговая сумма вместе с подсчитанным НДС;
  6. В дополнительной информации может указываться конечный срок оплаты или время, в течении которого должен быть отправлен товар/указана услуга и т.д.;
  7. Если заполняется бумажная форма, то в конце ставятся подпись и печать.

Нужен ли Расчетный счет С амозанятому?

Самозанятыми являются физические лица, оказывающие бытовые услуги для других физических лиц. Это могут быть уборщики, няни и т.д. Также самозанятыми могут являться ИП или физические лица, которые были зарегистрированы в приложении «Мой налог», через которое уплачивают налог в размере 4-6%.

Расчетный счет не нужно заводить самозанятым лицам, т.к. они могут получать оплату за оказанные услуги в виде наличных, посредством перевода на электронный кошелек или на карту или на частный счет.

У всех банков разные условия для проведения платежей самозанятым лицам, поэтому при оформлении карты в банке необходимо узнать возможна ли такая операция в банке, который был выбран.

Нужен ли Расчетный счет ООО?

В законодательстве не прописана необходимость обязательного открытия подобного счета ООО. Поэтому каждое юридическое лицо вправе самостоятельно решать нужно ли ему открывать данный счет. Но по поводу расчетного счета ООО в законодательстве существует несколько нюансов, а именно:

  • По закону ООО только при наличии расчетного счета может проводить денежные переводы;
  • Также в законе прописано, что оплата налогов ООО может осуществляться только с расчетного счет, но при этом вместо юридического лица это может сделать другое лицо.

Проведение полноценной предпринимательской деятельности без лишних операций и движений без расчетного счета у ООО не получится.

Поэтому при открытии организации с ограниченной ответственностью, лучше всего сразу же завести расчетный счет.

Как можно оплачивать Уставный капитал?

Уставный капитал — это старт начала деятельности общества с ограниченной ответственностью. Для ООО уставным капиталом являются денежные доли или предметы какого-либо имущества от каждого из партнеров, а для ОАО — это номинальная стоимость акции.

Минимальный размер капитала для ООО — 10 000 рублей, для ОАО — 100 000 рублей. До регистрации какого-либо из обществ должно быть внесена половина от суммы, остальная часть вносится в течении года после регистрации. Для оплаты уставного капитала можно вносить не только деньги, но и собственное имущество, ценные бумаги и т.д.

Чтобы внести наличные средства в уставный капитал, необходимо открыть специальный счет в банке, который будет предназначен только для этой цели. После внесения средств на счет в налоговые структуры для регистрации необходимо принести чек, взятый в банке. Чек будет подтверждать успешность оплаты и достоверность внесенной суммы.

Для оплаты уставного капитала собственным имуществом необходимо оценить стоимость вносимого имущества. Если общая стоимость имущества не выше, чем 20 000 рублей, то член общества может оценить его самостоятельно.

При условии, что имущество превышает указанную сумму, оценку должен проводить компетентный человек иои организация. При оплате капитала имуществом имущество полностью переходит во владение обществом. Для регистрации ООО необходимо предоставить акт приема-подачи и документ, подтверждающий стоимость имущества.

Как платить налоги?

Хоть ИП и ООО могут и не заводить расчетный счет, но налоги им оплачивать нужно. Без р/с уплата налогов выглядит немного проблематично. Поэтому необходимо разобраться как можно оплатить налоги без расчетного счета:

  • Можно оплатить налоги наличными в отделении банка, посредством оплаты через кассу после заполнения стандартной квитанции;
  • Можно оплатить со своей личной карты через онлайн-банкинг или приложение банка. Также карту для оплаты налогов можно использовать и в кассе банка;
  • Оплата через электронный кошелек. Будет удобна тем, у кого открыт интернет-магазин или имеется другая деятельность в интернете, при которой оплата происходит через электронные кошельки.

Также вместо ИП налоги может оплатить любое доверенное лицо. Юридической, физическое и ИП лицо может оплатить налоги вместо ИП в кассе банка после заполнения квитанции и предоставления платежного поручения.

Нужен ли Расчетный счет, если есть Онлайн-касса?

Если у ИП нет открытого расчетного счета, но он получает наличные, сумма которых в день от одного человека не превышает ста тысяч рублей, то такой ИП обязуется использовать онлайн-кассу (или ККТ).

При наличии онлайн кассы, суммы по которой на одного клиента превышают определенный лимит (сейчас 100 т.р.) — ИП обязуется иметь и расчетный счет для дальнейшего фиксирования и уплаты налогов.

Обычно речь идет о сумме свыше 100 т.р. в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчете с физ.лицами ограничений не установлено, обязательно лишь наличие ККТ.

Выводы

Законодательством не запрещается не иметь расчетный счет. Каждый сам вправе решать нужен ли ему открытый счет или нет, но у расчетного счета определенно есть масса преимуществ, которые можно использовать для более комфортного ведения бизнеса и экономии средств. Также уставный капитал может вноситься в любой форме, которая будет выгодна и удобна члену общества.

Как и всегда, главное правильно оценивать риски, которые возможны при ведении ООО или ИП, вовремя платить налоги, знать свои возможности и предоставлять все необходимые документы для комфортного и беспроблемного ведения бизнеса.

Нормативно-правовые документы, регулирующие правовые отношения этой области, которые могут быть полезны: