Где выгоднее открыть расчетный счет

Где открыть расчетный счет для ИП или ООО » РЕЙТИНГ БАНКОВ + УСЛОВИЯ

Я сам являюсь клиентом Тинькофф Банка по РКО для бизнеса, личного и инвестиционного счета. И это круто, когда вы можете в одном окне решить все нужные задачи.

Мой опыт работы с банками

В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию! И следующим банком стал Сбербанк — самый надежный.

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

— SUPERAPP (СуперПриложение). Тинькофф Банк, развивает свои продукты в сторону единого окна, где в одном приложении (сейчас у меня 3 приложения: Для физ. лиц, Для ИП, Инвестиции) вы можете решить все финансовые задачи, заказать товары и услуги, организовать досуг.

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Для разделения УСН и Патента, я открыл 2-й счет в МодульБанке и в целом мне все понравилось, но инфраструктурно он уступает Тинькову! Все что придумали в Тинькофф Банке несколько лет назад, сейчас стало стандартом сервиса и многие пока его только догоняют.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:

  1. Надежность и репутация банка;
  2. Стоимость открытия счета и обслуживания;
  3. Дополнительные функции и сервисы;
  4. Наличие личного кабинета, мобильного приложения.

Как минимум, банк должен устраивать вас по этим аспектам. Некоторые банки могут предлагать бесплатное обслуживание, другие – начисление процентов на остаток. На выбор, как правило, предлагается несколько тарифных планов, среди которых можно самостоятельно выбрать самый оптимальный вариант, устраивающий его по всем параметрам.

Если вы планируете расширение своего бизнеса с привлечением кредитных средств, то также стоит уточнить о такой возможности. Некоторые банки предоставляют предпринимателям, которые у них обслуживаются, очень выгодные условия.

В обязательном порядке необходимо уточнить стоимость и комиссию банка за осуществляемые транзакции, внесение наличных на счет.

Сравнение условий банков по РКО для ИП и ООО

Название банка

Стоимость обслуживания

Комиссия за снятие наличных

Комиссия за внесение наличных

От 490 до 24990 руб/мес (первые 2 месяца бесплатно)

Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2020 году

Уже со следующего дня после регистрации ИП придётся принимать звонки от банков, которые предлагают своё расчётно-кассовое обслуживание. Поможем решить, какой банк выбрать ИП для расчётного счёта.

Первый импульс — найти самое выгодное по цене предложение, но ценой дело не ограничивается. Как только вы начнёте пользоваться расчётным счётом, станет очевидно, что важны и другие критерии. Хочется, чтобы банк общался с вами по-человечески, а банковские операции автоматически подтягивались в онлайн-бухгалтерию. Наконец, хочется, чтобы банк не закрылся сам и не заблокировал счёт.

Расскажем, что учесть, выбирая банк для открытия счёта. Мы ссылаемся на сервис-агрегатор podelu.ru. Он собирает данные по всем банкам и составляет таблицы-рейтинги. По ним можно сопоставить условия всех банков и принять осознанное решение.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

  • время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
  • количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
  • структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Критерий 2. Удобство

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Но даже в таком субъективном деле, как удобство, есть объективные критерии. Это оценки пользователей в App Store и Google Play. Оценки можно смотреть по каждому банку, который вас интересует, или обратиться к сводной таблице — там рейтинг приложений тоже есть:

По поводу необходимости банковских отделений идут дискуссии. Олег Тиньков считает, что это пережиток прошлого, а Петр Авен, совладелец Альфа-банка, говорит, что людям важно получать живую обратную связь.

Но тренд очевиден: люди все меньше ходят в отделения. Райффайзенбанк, например, закрыл каждый четвёртый свой офис. Через приложение, интернет-банк и выездных менеджеров можно решить большую часть вопросов: открыть счёт, вклад, взять кредит. Но не все банки практикуют удалённое обслуживание, а некоторые вопросы не решаются дистанционно: золотой слиток онлайн не купишь.

Поэтому проверьте, есть ли отделения банка в вашем городе и сколько.

Хорошо, если хотя бы одно отделение находится в шаговой доступности от дома или офиса. Посмотрите на сайте банка, где ближайшие банкоматы, в каких из них можно класть деньги, в каких только снимать, где есть функция самоинкассации.

Ещё обратите внимание на время обработки платежей: некоторые банки работают почти круглосуточно, а другие — стандартные восемь часов. Информацию об этом можно найти на сайтах банков. Как правило, эти данные легко найти, если банковский день дольше обычного. Про стандартный банковский день вряд ли станут упоминать на главной странице.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Важно подобрать тариф, который учитывает специфику вашего бизнеса и позволяет не тратить лишнего.

Стоимость расчётного счёта складывается из семи составляющих:

  1. Открытие счета;
  2. Плата за обслуживание;
  3. Переводы юрлицам — внутрибанковские/межбанковские, удаленные/на бумажном носителе;/li>
  4. Переводы физлицам;
  5. Внесение наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
  6. Снятие наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
  7. Прочее (справки и т. д.).

Разберёмся с каждым. Узнать информацию по этим параметрам вы можете на сайте банка или в специальных сервисах-агрегаторах.

Цена открытия расчетного счёта

Узнать ее можно в сервисе podelu.ru. Укажите город, чтобы посмотреть цены в вашем регионе.

В большинстве банков счета открывают бесплатно, но не всегда это полностью правда. Некоторые банки возьмут комиссию за оформление карточки с образцами подписей. Могут быть и другие платные услуги, которые вам попробуют навязать. Например, «Сбербанк» часто настаивает на страховке для бизнес-карты.

Плата за обслуживание

Ежемесячная плата за расчётно-кассовое обслуживание (РКО) зависит от числа платежей в месяц. Чем их больше, тем дороже обойдется обслуживание. Но есть и исключения: у «Газпромбанка» одинаковые цены на 5 и 100 платежей.

Читайте также  Как узнать какие субконто есть у счета

Есть банки, которые предлагают бесплатное обслуживание, если по счёту в течение месяца не было активностей. Например, такие условия у «Сбербанка» и «Альфа-банка».

Некоторые банки периодически устраивают акции. Банк «Тинькофф» предлагал 4 месяца бесплатного обслуживания тем, кто откроет счёт до 15 декабря.

Некоторые банки компенсируют бесплатное обслуживание другими невыгодными условиями. У Модульбанка есть «Стартовый» тариф с бесплатным обслуживанием, но за снятие до 100 тыс. рублей наличными придётся заплатить 2,5 % комиссии. «Тинькофф» не возьмёт за это ни копейки, но за каждый месяц обслуживания придётся платить 490 рублей.

Платежи и переводы юридическим лицам

Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и платежные поручения на бумажном носителе. Предпринимателей банки тоже зачисляют в категорию юрлиц, потому что у них, как и у компаний, открыты расчётные счета.

Почти во всех банках до 3 электронных межбанковских платежей можно провести бесплатно. Прикиньте, сколько переводов юрлицам в месяц у вас будет. Это зависит от того, чем вы занимаетесь. Если у вас ларёк, понадобится постоянно закупаться у оптовиков и оплачивать товары с расчётного счета. А если вы делаете массаж в салоне, то вряд ли будет больше 3 операций.

Внутрибанковские платежи обычно бесплатны. Вы можете сэкономить, если откроете счёт в банке, с которым работают ваши постоянные контрагенты. Вы не будете тратиться на комиссии за межбанковские переводы и ускорите обработку платежей.

Ещё один тип транзакций — перечисления по платежным поручениям. Их можно сделать не в каждом банке, к тому же они могут стоить больше 5000 рублей за перевод.

Переводы физлицам

Если предприниматель переводит деньги с расчётного счёта физлицу, налоговая считает, что этот человек получил доход. А с доходов нужно платить НДФЛ. Когда у вас заключен трудовой или гражданско-правовой договор с человеком, то налог платите вы как работодатель. В других случаях он платит налог сам. Если переводы регулярные, а НДФЛ с них не платят, у налоговой могут возникнуть вопросы.

Переводы в рамках зарплатного проекта не влияют на лимит по переводам физлицам. Если вы перевели работникам на зарплатном проекте 250 тыс. рублей, а потом оплачиваете 40 тыс. рублей по договору ГПХ, комиссия будет в том же размере, что за переводы до 100 тыс. рублей в месяц. Для выплат по зарплатному проекту у банка отдельная комиссия.

Если вы хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала сделайте перевод на свою карту, а только потом — ему.

Переводом физлицу считается и и вывод денег на личную карту ИП. Это не получение дохода, потому что совпадают данные получателя и отправителя. Но надо смотреть, в каком банке это будет стоить дешевле. Строгих лимитов по сумме вывода нет, но от суммы зависит размер комиссии. Например, в «Росбанке» можно перевести до 150 тыс. рублей бесплатно, а в «Сбербанке» комиссия составит 0,5%.

Комиссию можно не платить, если оформить на себя как физлицо карту в том же банке. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг или отец. Этот вариант тоже не совершенен, потому что не все банки разделяют переводы физлицам на внутрибанковские и межбанковские.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

Многие предприниматели продают товары в розницу или оказывают услуги: стригут, делают маникюр, ремонтируют обувь. Клиенты часто рассчитываются наличкой, а вот поставщикам приходится платить со счёта, поэтому его приходится регулярно пополнять. Чтобы не возникло проблем, у банка должна быть адекватная комиссия за пополнение счёта наличными.

Сравнить условия по комиссии можно в калькуляторе РКО.

Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания

В эту категорию попадает снятие денег в кассе и банкоматах банка. Большинство банков устанавливает за обналичивание денег комиссию. Сравнить ее размеры можно в сводной таблице на сайте.

Критерий 4. Дополнительные услуги

Предприниматели могут получить через банк много дополнительных услуг, начиная с помощи в регистрации ИП и заканчивая кучей бесплатных сервисов и скидок.

Для предпринимателей на спецрежимах, которые много перемещаются по стране, удобна онлайн-бухгалтерия. Она помогает выставлять счета, акты и накладные онлайн, вести учёт товаров, контролировать оплаты от клиентов, сдавать отчётность через интернет.

Есть бонусы от партнеров: финансирование первой рекламной кампании, бесплатное создание первого сайта, бесплатное обслуживание в бухгалтерских сервисах, скидки на размещение вакансии от hh.ru и многое другое.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.

Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.

Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.

Банк «Точка» предлагает личного комплаенс-ассистента, который обойдется минимум в 500 рублей в месяц. Он помогает правильно оформить операции, уменьшить риск проверок и блокировок. Похожая услуга «Нежный комплаенс» есть у «Модульбанка», но она бесплатна на полгода.

ТОП-5 банков для открытия расчетного счета для ИП и ООО в 2021 году

Дата публикации: 04.02.2021

Актуально на Июль 2021 года

Наша редакция пристально следит за изменениями в тарифах и условиях расчетно-кассового обслуживания разных банков и предлагает только актуальную информацию по ним. В этой статье мы собрали список самых лучших финансовых учреждений для открытия расчетного счета для ИП и ООО в 2021 году.

Где лучше открыть расчетный счет в 2021 году

В приведенной ниже таблице отражены стоимость открытия расчетного счета и ежемесячной абонентской платы в конкретном банке.

Банк Стоимость открытия р/с Абонентская плата в месяц Ссылка на банк
Точка 0 рублей От 0 до 25 000 рублей tochka.com
Модульбанк 0 рублей От 0 до 4 900 рублей modulbank.ru
Тинькофф 0 рублей От 490 до 4 990 рублей tinkoff.ru
МТС Банк 0 рублей От 0 до 6 900 рублей mtsbank.ru
Уралсиб 0 рублей От 0 до 2 800 рублей uralsib.ru

Далее рассмотрим РКО в каждом банке подробнее.

Точка

Услуга по открытию счета бесплатная и входит в любой из предложенных пакетов. Клиенту предлагается на выбор 4 тарифных плана: «Ноль», «Начало», «Развитие» и «Корпоративный». Минимальный размер ежемесячной абонентской платы в Точке составляет 0 рублей, максимальный 25 000 рублей. Регулярно банк проводит различные акции, которые позволяют сэкономить на обслуживании.

После открытия счета клиента ждут приятные подарки от партнеров Точки — до 270 000 рублей в виде бонусов, которые можно потратить на рекламу, бухгалтерию, связь и прочее. Например:

  • 5 000 рублей на рекламную кампанию в Яндексе;
  • 1 год онлайн бухгалтерии для ИП;
  • 9 000 рублей на рекламную кампанию Вконтакте и т.д.

Еще одно преимущество обслуживания в Точке — выгодная и удобная бизнес-карта. Можно заказать пластиковую или цифровую карту. Причем последняя оформляется тут же по желанию клиента. Корпоративные карты полностью бесплатные, банк возьмет на себя расходы по выпуску и обслуживанию. Бизнес-картой от Точки можно расплачиваться за товары и пополнять счет. В первом случае предусмотрен кэшбэк до 5% на любимые категории. Кэшбэк начисляется в баллах. В будущем их можно менять на рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Таким образом, в дальнейшем клиент может полностью расплатиться, например, за обслуживание счета. Также карта предусматривает наличие налогового кэшбэка. Можно просто платить налоги со счета и получать за это до 2% с суммы каждого платежа.

Точка имеет один из самых выгодных зарплатных проектов — подключение услуги бесплатное, а перечислять зарплату сотрудникам можно на карту любого банка. Комиссия за перевод — от 0 рублей.

Модульбанк

Модульбанк также как и Точка является онлайн-банком и предоставляет все свои услуги дистанционно. Он не обслуживает частных клиентов, а делает акцент на работе с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.

Получить реквизиты счета можно в течение пяти минут. Для этого достаточно заполнить заявку на нашем сервисе. Подписать договор на обслуживание можно в любое удобное время и в любом удобном месте. Менеджер банка сам приедет на встречу.

Читайте также  В какой строке баланса отражается 86 счет

Открытие счета в Модульбанке бесплатное. После этого клиенту предлагается подключить на выбор один из трех тарифных планов: «Ничего лишнего», «Оптимальный» и «Безлимитный». Первый тариф бесплатный и идеально подойдет новым клиентам, которые только начинают свое знакомство с банком или ведут свой бизнес не так давно. Одним из преимуществ ведения счета в Модульбанке является наличие скидок на обслуживание. Например, при оплате авансом за 6 месяцев действует скидка 15%.

Для ИП, сотрудничающих с крупными компаниями, банк предлагает воспользоваться специальной опцией под названием «Зеленый коридор». Она предполагает вывод денег на счет физлица по сниженной комиссии.

Все новые клиенты банка при открытии расчетного счета в Модульбанке получают подарки от партнеров: до 538 000 бонусных рублей. Например:

  • 10 000 рублей на контекстную рекламу бизнеса в Яндексе;
  • 2 месяца бесплатного доступа к конструктору сайтов от Tilda;
  • до 50 000 рублей на рекламу Одноклассниках, Вконтакте и проектах Mail.Ru Group;
  • различные скидки на одежду и обувь, авиаперелеты и прочее.

Модульбанк имеет свое мобильное приложение, с помощью которого клиент может управлять своими счетами из любой точки мира.

Тинькофф Банк

Тинькофф предлагает пакетное обслуживание. Всего банк имеет 3 тарифа: «Простой» — 490 руб./мес., «Продвинутый» — 1990 руб./мес., «Профессиональный» — 4990 руб./мес. Также можно выбрать премиальное обслуживание, предполагающее специальные условия для клиента. Стоимость пакета — 24 990 рублей ежемесячно. Предложение включает в себя:

  1. Индивидуальный подход к клиенту.
  2. Переводы физическим лицам без комиссии.
  3. Перевод заработной платы бесплатно.
  4. Технология Open API для обмена данными.
  5. Займы для пополнения оборотных средств.

Для новых клиентов банк также подготовил бонусы от партнеров на сумму до 220 000 рублей. Например:

  • до 12 месяцев бесплатного обслуживания онлайн-бухгалтерии;
  • скидка 50% на безлимитный мобильный интернет;
  • номер 8800 в подарок;
  • спецсчет Тинькофф для участия в электронных торгах бесплатно;
  • 10 000 рублей на рекламу в Яндексе и многое другое.

Для предпринимателей, занимающихся торговлей, будет интересен Виды эквайринга:

  • торговый;
  • интернет;
  • мобильный.

Подробнее об услуге и её видах можно прочитать в статье.» >эквайринг от банка «Тинькофф». Терминал для торгового эквайринга выдается бесплатно, для отдельных клиентов действует льготная комиссия. Также бесплатно выдаются сим-карты и оплачивается обслуживание. При поломке оборудования, банк возьмет на себя ответственность за его ремонт или выдаст новый.

Дополнительный бонус ведения счета в Тинькофф — на остаток по счету начисляются проценты до 3% годовых.

Решить любой возникший вопрос, касающийся расчетно-кассового обслуживания, поможет персональный менеджер.

Еще одно весомое преимущество — длинный платежный день: с 01:00 до 21:00 по московскому времени.

Совершать мгновенные переводы или быстро заполнять платежки можно онлайн, используя мобильное приложение от Тинькофф. Подтвердить операцию и подписать документы можно по смс. Приложение «Тинькофф Бизнес» включает в себя все инструменты для бизнеса в одном личном кабинете.

МТС Банк

Заполнить заявку на открытие счета можно дистанционно на нашем сайте. Открытие и обслуживание счета от 0 рублей. После открытия счета клиенту МТС Банка предлагается выбрать один из тарифных планов: «Проще простого», «Минимум», «Точный», «Выгодный» и «Стабильный». Минимальный размер ежемесячной платы за обслуживание счета составляет 0 рублей, максимальный — 5 450 рублей. Также МТС Банк предоставляет уникальный способ оплаты — единоразовая плата от 24 900 рублей.

Новые клиенты банка получают в подарок скидки от партнеров экосистемы МТС на общую сумму до 200 000 рублей. Например:

Также банк предлагает выпустить корпоративную карту и не платить за ее обслуживание на протяжении первого года пользования.

Уралсиб

Банк предлагает широкий выбор тарифных планов, среди которых есть и бесплатный:

  1. «Начни с нуля» — подойдет новому бизнесу, первый год обслуживания бесплатно. Пакет включает в себя 5 внешних платежей без комиссии, переводы физическим лицам до 150 000 за 0 рублей, бесплатный выпуск корпоративной карты и т.д.
  2. «Бизнес старт» — для развивающейся компании, ежемесячная абонентская плата составляет 900 рублей. Пакет включает в себя 5 внешних платежей без комиссии, переводы физическим лицам до 300 000 за 0 рублей, бесплатный выпуск корпоративной карты и т.д.
  3. «Кассовый» — идеально подойдет компаниям, которые часто вносят выручку на счет. Ежемесячная абонентская плата составляет 2 100 рублей. Пакет включает в себя 20 внешних платежей без комиссии, переводы физическим лицам до 300 000 за 0 рублей, бесплатный выпуск корпоративной карты и т.д.
  4. «Платежный» — для компаний с большими оборотами. Ежемесячная абонентская плата составляет 2 400 рублей. Пакет включает в себя 100 внешних платежей без комиссии, переводы физическим лицам до 300 000 за 0 рублей, бесплатный выпуск корпоративной карты и т.д.

Для всех новых клиентов Уралсиб приготовил подарки от партнеров, например:

  • до 50 тысяч рублей на рекламу в социальных сетях;
  • дизайн сайта в подарок и удвоение платежа за услуги от LP Generator;
  • скидка на технику для предпринимателей от SAMSUNG;
  • бесплатное обучение ведению бизнеса от Университета Бизнеса;
  • касса по 54-ФЗ под ключ и экономия на ОФД 3 тысяч рублей и т.д.

Расчетный счет для НКО: нужен ли + в каком банке выгоднее открыть

Нужно ли некоммерческой организации открывать счет

Все организации, в том числе и некоммерческие, обязаны размещать средства на р/с в банке. Расчетный счет может понадобиться для НКО при выплате налогов, з/п, переводах и т. д.

Однако во многих некоммерческих организациях персонал не получает заработную плату, а само общество не осуществляет деятельность. Такие НКО предоставляют в налоговую нулевую отчетность, поэтому не платят налоги. В этом случае открытие р/с им просто не требуется.

Где выгоднее РКО для НКО?

Перед открытием счета желательно изучить список банков. Далеко не все финучреждения предлагают хорошие условия и низкую цену обслуживания. Рассмотрим предложения банков с оптимальными условиями сотрудничества.

Точка банк специализируется на работе с предпринимателями и коммерческими структурами. Взаимодействие с клиентами выполняется в дистанционном режиме, что позволяет не ездить в отделение и экономит ваше время. Получить реквизиты нового счета можно сразу после оформления анкеты.

Пакет услуг Ноль Начало Развитие Корпоративный
Обслуживание в мес. 0 руб. 700 руб. 700 руб. в первые 3 месяца, затем 3 500 руб. 25 000 руб.
Число бесплатных переводов без ограничений без ограничений без ограничений без ограничений
Снятие 350 р. за каждые 10 000 руб. до 50 000 руб. — бесплатно, свыше 50 000 руб. — 1 500 руб. за каждые 50 000 руб. до 300 000 руб. — бесплатно, свыше 300 000 руб. — 2 500 руб. за каждые 100 000 руб. до 5 000 000 руб. — бесплатно, свыше 5 000 000 руб. — по согласованию
Пополнение 80 руб. за каждые 10 000 руб. до 100 тыс. руб. — бесплатно, свыше 100 тыс. руб. — 350 руб. за каждые 50 тыс. руб. до 600 тыс. руб. — бесплатно, свыше 600 тыс. руб. — 600 руб. за каждые 100 тыс. руб. до 1 млн руб. — бесплатно, свыше 1 млн руб. — 500 руб. за каждые 100 тыс. руб.

Тинькофф Банк также удаленно сотрудничает с клиентами. Он предлагает открытие нового р/с фактически сразу после оформления заявки на сайте. Кроме бесплатного хранения денежных средств, действует выплата процентов на остаток, а также бесплатный выпуск карты.

Тариф Простой Продвинутый Профессиональный
Обслуживание в мес. 2 мес. бесплатно, далее 490 р. 1990 р. 4990 р.
Переводы на счета других банков 3 платежа бесплатно, потом 49 р. 29 р. 19 р., безлимит 1990 р.
Пополнение 0,15% бесплатно 300 тыс. р., далее 0,1% бесплатно 1 млн р., далее 0,1%
Проценты на остаток 0,5% на мин. остаток за месяц, макс. 1 000 р. 1,5% на мин. остаток за месяц, макс. 4 000 р. 3% на мин. остаток за месяц, макс. 10 000 р.
Валютные операции 0,2%, от 490 р. 0,15%, от 290 р. 0,15%, от 290 р.

Модульбанк делает упор в обслуживании на представителей малого бизнеса. Банк регулярно создает полезные инструменты для предпринимателей, включая возможность открытия р/с через интернет или по телефону, бесплатное ведение бухгалтерии и т. д. Управлять счетами и совершать большинство операций можно удаленно, через сайт банка или с помощью мобильного приложения.

Тариф Ничего лишнего Оптимальный Безлимитный
Размер платы за обслуживание 0 р. 690 р./мес. 4900 р./мес.
Снятие наличных без комиссии до 50 тыс. р. — 0; до 300 тыс. р. — 2,5%; до 500 тыс. р. — 5%; от 500 тыс. р. — 6%. до 100 тыс. р. — 0; до 500 тыс. р. — 2,5%; до 1 млн р. — 5%; от 1 млн р. — 6%.
Внесение наличных от 0,75 до 3%
Процент за хранение не предусмотрен до 3% до 6%
Безналичные переводы в другие банки
российским юр.лицам и ИП
0 р. 19 р./шт. 0 р.
Читайте также  Как посчитать среднедневной остаток на расчетном счете

Сбербанк — крупнейший банк РФ, обслуживающий самое большое количество предпринимателей. Отделения банка присутствуют во всех регионах страны, в крупных и небольших городах.

Банк предлагает несколько программ ведения р/с. Открыть счет можно не выходя из офиса, в режиме онлайн. Счет становится доступным уже через несколько минут после обращения в банк. Любые платежи можно совершать с 6 до 23 ч.

Тариф Плата за обслуживание Платежи Снятие наличных
Легкий старт 0 р. 3 бесплатно, после — 199 р. от 3 до 10%
Удачный сезон 690 р. 5 за 0 р., далее — 49 р. от 3 до 10%
Хорошая выручка 1090 р. 10 бесплатно, далее — от 8 р. от 3 до 10%
Активные расчеты 2490 р. 50 за 0 р., далее — 16 р. от 3 до 10%
Большие возможности 12 990 р. 100 бесплатно, после — 100 р. от 0 до 10%

Список необходимых документов

Для оформления счета организации нужно предоставить:

  • Документ о регистрации.
  • Устав.
  • ИНН.
  • Документ, подтверждающий права руководителя.
  • Копии паспортов участников организации.
  • Ключевые данные об организации по форме финучреждения.

Как открыть счет

Для открытия счета выполните следующие шаги:

  1. Выберите банк с оптимальными условиями.
  2. Зайдите на сайт и сделайте заявку.
  3. Дождитесь связи с менеджером банка для уточнения деталей.
  4. Получите реквизиты нового счета.
  5. Подключите интернет-банк для дистанционного управления счетом.

Где открыть расчетный счет: честный рейтинг лучших банков РКО

Бизнес » Где открыть расчетный счет: честный рейтинг лучших банков РКО

Выбор банка для открытия расчетного счета – дело не самое простое. Во многом это связано с тем, что предложений на рынке очень много, а у начинающего предпринимателя не всегда есть достаточно времени, чтобы вникать в различные предложения и изучать мелкий шрифт в договорах.

Именно для этого была написана эта статья. Мы разобрались в основных предложениях на рынке и составили список лучших банков как по цене обслуживания, так и по функциональным возможностям. В предыдущих статьях мы рассказывали о том, как выбрать РКО , а также других нужных банковских услуг для бизнеса .

Разумеется, не существует какого-то одного банка, который бы подошел всем. Многое зависит от специфики деятельности вашей компании. В приведенном ниже списке мы постарались предоставить максимально полную характеристику банков, которая будет актуальна для компаний с различным оборотом и сферами бизнеса.

Обращаем ваше внимание, что представленные в статье тарифы действительны на июнь 2021, поэтому перед окончательным выбором банка рекомендуем уточнить тарифы на официальном сайте. Во-вторых, учитывайте, что стоимость тарифов приведена для регионов, — для столичных городов тарифы, как правило, немного выше.

1. Точка

Точка предлагает один из наиболее продвинутых сервисов для предпринимателей. Этот вариант будет особенно выгоден вам, если вы активно рассчитываетесь с контрагентами через расчетный счет или планируете вносить, снимать и переводить денежные средства на физ. лиц. Из других преимуществ можно выделить абсолютно бесплатные корпоративные карты, очень быстрый и выгодный валютный контроль, беззалоговое кредитование до 2 млн. рублей, кэшбек за покупки по карте и уплату налогов, быстрая и доброжелательная поддержка.

Точка – один из первых онлайн-банков для бизнеса в России. Но, если быть точным, это не совсем банк. Точка представляет собой мульти-банковский сервис для бизнеса, который работает как подразделение банков «Открытие» и «Киви». Не волнуйтесь, на работе вашего счета это никак не скажется, зато гарантирует дополнительную безопасность ваших средств.

Возможно, кому-то будет не хватать отделений и менеджеров или широкого выбора банковских услуг. Однако, сравнивая цену, качество и функционал – это одно из лучших предложений на рынке, которое заинтересует как начинающих, так и опытных предпринимателей.

Кредит без залога и поручителей до 2 млн. руб. до 3 лет под 13%

Спец. Счета, Бухгалтерия для ИП, Зарплатный проект, Проверка контрагентов, Регистрация бизнеса

2. Открытие

Расчётный счёт в банке Открытие также подойдет для любого типа бизнеса. Банк предлагает недорогое обслуживание, но при этом оказывает весь комплекс банковских услуг. Здесь вы найдете выгодные тарифы на эквайринг, хорошие условия кредитования и внешнеэкономической деятельности, а также недорогие платёжки и приличный лимит бесплатных переводов на физ. лиц.

Из недостатков можно выделить комиссии за внесение и снятие наличных, небольшой лимит исходящих платежей и платные корпоративные карты. Но, если оценивать цену и качество, банк Открытие предлагает отличные условия для бизнеса.

Первый шаг

Быстрый рост Свой бизнес Весь мир

Большие планы

1% от поступлений свыше 300 тыс.

3 шт, свыше – 100 руб. 5 шт, свыше – 100 руб. 15 шт, свыше – 25 руб. 15 шт, свыше – 25 руб.

30 шт, свыше – 17 руб.

0,15% 0,15% 0,15% От 0,99% От 0,99% От 0,99%

50 тыс, свыше 0,5-12%

300 тыс, свыше от 1,2%

300 тыс, свыше от 1,2% 300 тыс, свыше от 1,2% 300 тыс, свыше от 1,2%

300 тыс, свыше от 1,2%

149 руб. в мес. с 7 месяца

1,49-2,29% + 790р 1,49-2,29% + 790р 1,49-2,29% + 790р 2,5% и ниже 2,5% и ниже 2,5% и ниже От 7,9% От 7,9% От 7,9%

3. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк также предлагает выгодные условия на обслуживание бизнеса. Из преимуществ стоит выделить большие лимиты платежей на организации и на переводы физ. лицам, до 4% на остаток, большие лимиты кредитования. Если вам нужны повышенные лимиты на переводы наличных и платежи, то Райффайзенбанк один из лучших вариантов. В таблице ниже указаны тарифы для Москвы и Санкт-Петербурга, для других регионов они примерно на 1000 руб. ниже.

Из недостатков обратите внимание на то, что снятие и внесение наличных всегда будет с комиссией, а также довольно дорогие тарифы по кредитам, эквайрингу и ВЭД. Также смена тарифа стоит 1000 рублей. Но в целом, условия очень интересные, и, при определенных условиях, будут очень выгодными для разных видов бизнеса.

Старт

Оптимум

Максимум

Переводы физ. лицам

100 тыс, свыше – 1-10% 500 тыс, свыше – 1-10%

700 тыс, свыше – 1-10%

2,29-2,99% 2,29-2,99%

Переводы в валюте с комиссией 0,07%. Валютный контроль — 0,15%. Стоимость обслуживания ПУ «Валютный» — 4100 руб. При этом обслуживание рублевого счета бесплатно.

От 7% до 10 лет до 160 млн. руб. Возможны разные виды залога

4. ВТБ

ВТБ является одним из крупнейших банков страны. Он предлагает высокое качество услуг и широкий выбор банковских операций. Среди преимуществ можно обратить внимание на выгодные ставки по кредитам, банковским гарантиям, эквайрингу и внешнеэкономической деятельности. Также ВТБ предлагает большое количество бесплатных платежей, возможность перевода денег с ИП на личный счёт физ. лица без комиссии.

Если вы планируете найти банк, где вы сможете получить все виды банковских операций как для малого, так и для корпоративного бизнеса, широкую сеть отделений и персональный подход, а также адекватную стоимость обслуживания, то рекомендую обратить внимание на ВТБ. Из недостатков можно выделить отсутствие тарифов по кредитованию и ВЭД на сайте.

Показатель/Тариф На старте Самое важное Всё включено Большие обороты
Стоимость обслуживания в мес. 1 200 1 900 7 000
Платежки 5 шт, свыше – 100 руб. 30 шт, свыше – 50 руб. 60 шт, свыше – 50 руб. 150 шт, свыше – 32 руб.
Внесение наличных 0,5% 50 тыс, свыше 0,225% 250 тыс, свыше 0,225% 750 тыс, свыше 0,225%
Снятие наличных 2-11% 1-10% 1-10% 300 тыс, свыше – 1-10%
Переводы ФЛ 1-11% 150 тыс, свыше — 1-11% 150 тыс, свыше — 1-11% 150 тыс, свыше — 1-11%
Перевод с ИП на личный счёт Без ограничений Без ограничений Без ограничений Без ограничений
Корп. Карты Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Эквайринг От 1,6 до 2,5%
Доп. услуги Все виды кредитования бизнеса. Дополнительные пакеты на увеличение лимитов по снятию, внесению и переводам денежных средств

5. МТС банк

МТС банк также предлагает полный комплекс услуг для бизнеса и имеет ряд ощутимых преимуществ. Во-первых, МТС предлагает широкий выбор тарифов, вы сможете подобрать тот, который наиболее соответствует вашим потребностям и не переплачивать.

Во-вторых, на каждом тарифе есть лимит бесплатных платежей на другие организации и возможности перевода наличных на физ. лиц. В-третьих, банк предоставляет кредиты для бизнеса, банковские гарантии и ВЭД. Помимо этого банк предлагает выгодные ставки по эквайрингу, на некоторых тарифах комиссия составляет всего 1%, если вы уложитесь в условия.

Из недостатков можно выделить постоянные комиссии за снятие и внесение наличных, платные корпоративные карты со 2 года, наличие только залогового кредитования. Также не нашёл тарифов ВЭД на сайте, поэтому сложно их оценить.