как внести ооо в реестр микрофинансовых организаций

Регистрация МФО: вся процедура шаг за шагом

  • Ирина Соколова

МФО – организация, осуществляющая кредитование населения на основе договоров микрозайма. К «микро» относятся займы размером не более 1 млн. руб. Деятельность таких учреждений регулируется законом №151-ФЗ от 02.07.2010 года.

Микрофинансовые компании не находятся под таким строгим контролем, как банки. К ним не предъявляется особых требований по величине собственного капитала, отсутствует необходимость в лицензировании, создании резервов и обязательных страховых отчислениях в спецфонды. Этим объясняется широкое распространение подобных учреждений, тем более что регистрация МФО не составляет каких-либо трудностей. Открытие микрофинансовой фирмы включает 2 этапа: создание юрлица и получение статуса МФО.

Инструкция по регистрации МФО

По законодательству микрофинансовая организация может существовать в форме фонда, учреждения, НКО, некоммерческого партнерства, товарищества, хозяйственного общества. Второе условие, необходимое для деятельности в качестве МФО, – внесение ее в реестр участников финансовых рынков.

Для начала необходимо определиться с выбором организационно-правовой формы юрлица и подать заявление на его открытие. Рассмотрим, как происходит регистрация МФО шаг за шагом на примере ООО — самого распространенного варианта частных микрофинансовых фирм.

Шаг 1. Подготовка учредительных документов

Уставы МФО и обычного юрлица имеют существенные отличия. При разработке учредительного документа для будущей микрофинансовой компании необходимо руководствоваться положениями закона 151-ФЗ. Устав, составленный без учета изложенных в законодательстве требований, нередко становится причиной отказа во внесении фирмы в реестр МФО.

Однако это не может являться препятствием для госрегистрации самой организации. Допустимо сначала оформить ООО, а затем внести необходимые изменения в Устав и подать документы на право заниматься микрокредитованием.

Законодательство предписывает указывать в Уставе МФО

  • полный перечень видов деятельности;
  • пункт о предварительном одобрении всех сделок на сумму свыше 10% от стоимости имущества общества по последнему балансу;
  • орган, ответственный за разработку правил микрокредитования клиентов;
  • порядок раскрытия информации о лицах, влияющих на решения управляющих органов МФО.

Для полноценной работы организации можно внести следующие виды деятельности:

  • предоставление микрозаймов ИП, юридическим и физлицам;
  • финансовое посредничество;
  • консультационные услуги в сфере финансового посредничества;
  • вспомогательная деятельность в области страхования;
  • обработка данных.

Стоит обратить внимание на размер планируемого уставного капитала. Если он будет минимальным (10 тыс. руб. для ООО), то по правилу одобрения сделок для выдачи каждого займа свыше 1 тыс. руб. придется оформлять разрешение участников общества. Для МФО в форме АО понадобится устраивать собрание акционеров по каждой сделке от 10 тыс. руб, поскольку «минималка» акционерного капитала – 100 тыс. руб. Такой порядок работы вряд ли можно считать разумным. Целесообразней увеличить уставный капитал до приемлемой суммы, определив максимальный размер кредитов, выдаваемых без участия учредителей.

К моменту регистрации МФО лица, ответственные за разработку Правил предоставления микрозаймов, уже должны быть не только назначены и зафиксированы в Уставе, но и обязаны завершуть подготовку и опубликовать документ в открытом доступе.

Шаг 2. Регистрация в налоговой

Для госрегистрации юридического лица необходимо собрать ряд документов:

  1. Решение учредителя о создании общества или Протокол собрания учредителей, зафиксировавший результат голосования по соответствующему вопросу.
  2. Устав, разработанный с учетом требований 151-ФЗ.
  3. Приказ о назначении Гендиректора.
  4. Заявление по форме р11001, заполненное и заверенное у нотариуса.
  5. Платежный документ о внесении госпошлины (4 тыс. руб.).
  6. Запрос на получение заверенной ИФНС копии устава.

Порядок регистрации МФО не отличается от создания любой другой организации – документы подаются с ИФНС, и через 5 рабочих дней можно получать готовое свидетельство и прочие бумаги.

Шаг 3. Открытие счета

Вновь созданное юрлицо не может заниматься кредитованием до тех пор, пока не встанет на учет как МФО. Государство взимает за это пошлину, причем денежные средства должны быть перечислены в бюджет с расчетного счета организации и не могут быть внесены другим способом. Поэтому открытие счета происходит сразу после госрегистрации ООО.

Здесь процедура стандартна: выбрать банк, уточнить условия обслуживания и тарифы, подготовить запрошенный пакет документов. Как правило, это копия Устава, свежая выписка из ЕГРЮЛ, Приказ о назначении гендиректора.

В зависимости от правил, принятых в том или ином банке, документы заверяются на месте либо в нотариальной конторе. Кроме договора с отделом расчетно-кассового обслуживания кредитного учреждения, генеральный директор должен оформить карточку с образцами подписей и печати. ООО сейчас не обязано иметь печать, но МФО вряд ли без нее обойдется. Так что к моменту похода в банк печать уже должна быть изготовлена.

В течение 2 – 3 дней счет будет открыт. Извещать налоговую и внебюджетные фонды об этом не нужно, банк сам передаст всю информацию. Теперь можно внести на р/счет 1 тыс. руб. и произвести списание по реквизитам Службы Банка России по финансовым рынкам. В платежном поручении в поле назначения платежа необходимо указать: государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Шаг №4. Оформление статуса микрофинансовой организации

После упразднения ФСФР учет участников финансовых рынков ведет соответствующая служба Банка России. Для регистрации МФО в ЦБ требуются такие документы:

  1. Заявление от руководителя о внесении юрлица в реестр микрофинансовых организаций (в свободной форме, с указанием полной информации о фирме и заявителе).
  2. Решение о создании общества.
  3. Устав.
  4. Приказ о назначении гендиректора.
  5. Свидетельство о госрегистрации фирмы (ОГРН).
  6. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).
  7. Выписка из ЕГРЮЛ с подписью директора и печатью.
  8. Данные учредителей ООО.
  9. Сведения о месте нахождения управляющего органа компании (юридический адрес).
  10. Опись.
  11. Банковская «платежка» с отметкой о списании пошлины.

Учредительные документы собираются в нотариально заверенных копиях. Весь пакет необходимо отправить ценным письмом в региональную Службу Банка России по финансовым рынкам.

Если с бумагами все в порядке, в срок 14 рабочих дней ведомство должно принять решение о регистрации и отправить уведомление в адрес заявителя. В ожидании письма можно проверять результат на сайте ЦБ: при одобрении заявки МФО появится в реестре в разделе «участники финансовых рынков».

С этого момента юрлицо может на законных основаниях заниматься выдачей займов. Стоит отметить, что регистрация МФО в 2015 году находится в эпицентре повышенного внимания ЦБ. Он взял курс на ужесточение контроля за микрофинансовым рынком и систематически устраивает выездные проверки.

Строгому соблюдению подлежат требования законов, которыми обязано руководствоваться МФО в своей деятельности:

  • 151-ФЗ о МФО – раскрытие информации о лицах, оказывающих влияние на принятие решений, публикация порядка предоставления микрокредитов;
  • 115-ФЗ о противодействии отмыванию денсредств, полученных нелегальным путем;
  • 152-ФЗ об обработке и защите персональных данных.

Самые распространенные поводы для исключения юрлица из реестра МФО — подозрения в недостоверной отчетности фирмы, поступление информации о нарушениях от граждан и правоохранительных органов, махинации с материнским капиталом, привлечение средств физлиц в размере менее 1,5 млн. руб.

Как открыть МФО: выдаем микрозаймы

Несмотря на глубокое убеждение в том, что открытие микрофинансовой организации дело сложное и «неблагодарное», реальное положение дел не так уж и категорично, и при соблюдении всех норм законодательства и правильной оценке рисков МФО вполне рентабельный бизнес с быстрой окупаемостью.

Другой вопрос – «любовь» в нашей стране серых схем, при которых такие кредитные организации балансируют на грани, а то и за гранью закона, превращаясь в аналог средневековых ростовщиков, диктующих кабальные условия заемщикам без оглядки на действующее законодательство.

Как правило, ничем хорошим такие «мероприятия» не заканчиваются, либо приводя владельца к неминуемому краху, либо сталкивая его в конце концов с правоохранительными органами.

Подробно о том, что же такое микрофинансовая организация уже рассказано AllKredits в материале «Микрофинансовые организации: как взять микрозайм», поэтому в этом тексте мы не будем останавливаться на общих вопросах и сразу перейдем к делу.

Законодательные требования к МФО

Микрофинансовые компании можно разбить на два вида, в зависимости от выбора которого к ним в процессе регистрации предъявляются различные требования:

  1. Микрокредитная компания (МКК) – наиболее простая для регистрации и запуска форма существования МФО, по сути, требующая простого оформления юридического лица с минимальным уставным капиталом и получения статуса – внесения в государственный реестр микрофинансовых организаций. Главным минусом такой формы является обязательное условие совместного решения учредителей по сделке, в том случае если ее размер превышает 10% от суммы уставного капитала, что регламентировано ФЗ N 151. То есть, организовав МКК с минимальным уставным капиталом в 10 000 руб., каждый заем свыше 1 000 потребует собрания учредителей, а значит целесообразно формировать уставной капитал не менее чем в 500 000 – 1000 000 руб.;
  2. Микрофинансовая компания (МФК) – более сложная, но вместе с тем и более фундаментальная форма регистрации, предполагающая собой размер уставного капитала не менее 70 млн руб. Главной особенностью такой формы является возможность привлечения сторонних инвестиций для осуществления кредитной деятельности, сумма которых не может составлять менее 1,5 млн руб. По сути, МФК является минибанком, который не только кредитует, но и дает возможность оборота привлеченных средств. В этом случае уставной капитал компании выступает как бы гарантом для сторонних инвесторов.
Читайте также  как изменить юр адрес ооо

Помимо этого, никаких особых требований к новому предприятию нет. Не ограничена даже форма хозяйственной деятельности компании, она может существовать как в формате ООО, так и в виде АО или ПАО. Единственное исключение – ИП, в форме которого МФО быть зарегистрирована не может.

Пошаговое руководство открытия МФО

Первым и самым простым шагом является регистрация юридического лица, подробнее о которой можно прочитать в материале AllKredits «Как самостоятельно зарегистрировать ООО: пошаговая инструкция», поэтому заострять внимание на этой процедуре мы не будем, просто отметив, что она является первым шагом для любого нового бизнеса, в том числе и для МФО.

Вторым и основным шагом для деятельности микрофинансовой организации является регистрация ее Центробанке и внесение в государственный реестр МФО сведений о компании, с момента которого предприятие имеет право оказывать услуги микрокредитования в соответствии с ФЗ N 151.

Пакет документов для регистрации в ЦБ РФ подается в территориальное банковское подразделение, которое взаимодействует с субъектами финансирования. Информацию о таком отделении можно получить на сайте Центробанка.

Состав пакета документов для регистрации МФО в ЦБ РФ:

  • Заявление о внесении сведений в реестр;
  • Копия учредительных документов;
  • Приказ о назначении директора;
  • Карточка юридического лица с контактными данными;
  • Информация об учредителях предприятия со справками об отсутствии судимости;
  • Квитанция об оплате госпошлины;
  • Правила внутреннего контроля.

Последним необходимым шагом для полноценной деятельности становится заключение контракта с одним из действующих БКИ, который поможет не только получать кредитную историю заемщика, но и отражать историю его займа в кредитном отчете согласно ФЗ N 353 от 21.12.2013 г.

После внесения МФО в реестр в соответствии со ст. 7.2 ФЗ N 151 предприятие должно вступить в СРО в течение 90 дней, выбрать которую можно в едином реестре саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Как зарабатывает МФО

Принципы заработка предприятия просты и понятны – кредитование и доходность с процентной ставки. Однако не стоит думать о том, что микрофинансовая организация назначает процентную ставку по принципу «как нам хочется» или выдает любые доступные суммы.

Тем же 151-ФЗ четко определены границы микрокредитования, которые заключаются в следующих условиях:

  • Кредитование физического лица – до 1 млн руб.;
  • Кредитование юридического лица – до 5 млн руб.;
  • Обязательное отражение займа в кредитной истории;
  • Процентная ставка не более 1,5% в сутки (с 1.06.2019 г. – не более 1%) при условии займа от 10 000 руб. более чем на 15 дней;
  • Процентная ставка не более 2,33% в сутки при условии займа до 10 000 руб. не более чем на 15 дней.

Помимо этого, при оценке рисков ответственным сотрудникам необходимо помнить, что максимально возможное взыскание с клиента составляет не более 300% от суммы займа, после чего проценты перестают начисляться.

Контроль и отчетность

Как и у любой финансовой организации, у МФО существует пакет необходимой отчетности, которая подается в различные инстанции в установленные сроки. Кроме обычных для всех юридических лиц отчетов, МФО также подаются специализированные:

  • Отчетность об операциях с денежными средствами – ежемесячно в ЦБ РФ;
  • Отчетность о деятельности – ежемесячно и ежеквартально в ЦБ РФ.

Инвестиции и рентабельность бизнеса

В среднем на 2019 год минимальная расходная часть на открытие бизнеса, исходя из арендуемого помещения 20-25 кв. м в спальном районе столицы и штатной численности 4 сотрудника, может составить более 1 млн руб.:

  • Денежные средства для предоставления займов – 500 – 700 000;
  • Покупка оборудования и инвентаря для работы – 100 – 150 000;
  • Аренда помещения – 30 — 50 000;
  • Фонд оплаты труда – 100 – 120 000;
  • Маркетинг – 50 – 100 000;
  • Охрана – 50 – 100 000.

Не стоит забывать, что потребуется не только банальная оргтехника, но и установка сейфов, сигнализации и найма охранного предприятия. Помимо этого, для успешной работы просто необходимо онлайн-обслуживание заемщиков, которое тоже выльется в круглую сумму, однако существенно расширит поле деятельности.

Для работы в онлайне потребуются:

  • Сайт организации;
  • Подключение платежных систем;
  • Скоринг;
  • Контракты с операторами приема денежных средств для расчетов через терминалы или онлайн-сервисы.

В целом плодотворное открытие МФО выльется в сумму от 2 млн руб. Но несмотря на такие затраты, бизнес рентабелен и быстро окупается за счет скорости оборота капитала даже с учетом высоких рисков невозврата.

В среднем невозврат составляет около 50%. Исходя из существующих условий процентных ставок, для полной окупаемости бизнеса в течение месяца необходима выдача займов на 700 и более тыс. руб. Такой темп позволит не только окупить вложения в первый год работы, но и получить средства на дальнейшее развитие бизнеса.

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО)

Что такое МФО

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Виды МФО

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Читайте также  сколько видов деятельности может быть у ооо

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

  • в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
  • в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Необходимые документы для регистрации ООО

Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

  • Заявление на регистрацию ООО по форме Р11001 – 1 экз.
  • Решение единственного учредителя (если учредитель один) – 1 экз.
  • Протокол собрания учредителей (если учредителей несколько) – 1 экз.
  • Договор об учреждении ООО (если учредителей несколько) – 1 экз.
  • Устав ООО – 2 экз.
  • Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию ООО в размере 4 000 рублей.
  • Гарантийное письмо о предоставлении юридического адреса – 1 экз.

Куда подавать документы для регистрации ООО?

Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

Срок регистрации ООО

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

  • Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
  • Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
  • Копия устава и решения о регистрации МФО.
  • Копия приказа о назначении директора.
  • Данные об учредителях ООО.
  • Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
  • Сведения о юридическом адресе ООО.
  • Правила внутреннего контроля.
  • Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Куда подавать документы для регистрации МФО

Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.

Срок регистрации МФО

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Государственный реестр МФО ЦБ РФ

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Реестр микрофинансовых организаций в 2020 году

Если раньше микрокредитный рынок был чем-то не совсем понятным и малоконтролируемым, то теперь все иначе. Центральный Банк создал инструменты, которые позволили убрать с рынка серые и черные МФО. Так, был сформирован государственный реестр микрофинансовых организаций. Заниматься выдачей займов в 2020 году могут только фирмы, в него включенные.

Все МФО, предложения которых опубликованы на Бробанк.ру, входят в реестр микрофинансовых организаций. Это означает, что они ведут честную деятельность, в них можно без опасений брать микрокредиты. Большинство компаний принимают заявки онлайн и практически сразу выдают по ним решение.

Сумма займа 30 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 30 дней
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 5 мин.

Зачем был создан реестр МФО

Рынок микрокредитования довольно сложный. Изначально кредиты выдавали только банки, деятельность которых давно находилась под полным контролем Центрального Банка. Микрокредиторы если и были, то не особо активничали, держались в тени. Но постепенно они начали выходить из тени.

За несколько лет рынок заполонили микрофинансовые организации. И большинство из них не вело честную работу. Их задачей была не выдача займа и заработок с процентов, а выдача займа и раздувание долга, чтобы взять с клиента как можно больше.

Регулярно в новостях появлялась информация о людях, которые брали в долг совсем немного, но в итоге кредиторы требовали к возврату несколько сотен тысяч рублей. Человек брал 10 000, а с него требовали аж 1 000 000 — такое реально случалось. Рост долга происходил за счет бешеных процентов и пеней за просрочку.

Было нормальным, когда люди брали займы под 1000-1500% годовых, а то и выше. Для сравнения — сейчас это максимум 365% годовых. Кроме того, МФО не были ограничены в пенях за просрочки, они устанавливали какие угодно штрафы. В итоге зарабатывали баснословные деньги, вгоняя людей в долговые ямы.

К чему все привело:

  • многие граждане оказались в настоящей долговой яме, из которой просто невозможно выбраться;
  • колоссальная прибыль микрокредиторов за счет огромных процентов;
  • намеренные действия МФО, провоцирующие просрочку. Порой они изначально устанавливали такие условия договора, которые крайне сложно выполнить;
  • непрозрачные условия кредитования, много пунктов договора “под звездочкой”;
  • рост числа черных коллекторов, которые выбивали из должников МФО деньги. Огромное число противоправных действий.

Понятно, что дальше так продолжаться не могло, поэтому Центральный Банк начал предпринимать меры. Раньше он делал акцент на зачистке банковского сектора, теперь же наконец-то начал заниматься и микрокредиторами. И одним из важных шагов стало создание государственного реестра МФО.

Суть госреестра

Работать на рынке могли только те компании, которые состоят в этом реестре. Законодательно были установлены требования к микрофинансовым организациям. Если компания им соответствует, подала необходимый пакет документов, она включается в реестр МФО и может работать на рынке, выдавая гражданам займы.

Понятно, что серые и черные микрокредиторы, которые просто не желали работать в жестких рамках и хотели легких денег, вынуждены были уйти с рынка. На нем остались только честные компании. И честными они стали отчасти из-за того, что нарушение закона и норм ЦБ РФ влечет за собой исключение из реестра и, соответственно, прекращение деятельности.

То есть ЦБ урегулировал рынок. Конечно, параллельно были приняты и важные законопроекты, которые не позволяют сейчас МФО загонять заемщиков в неподъемные долги. А именно:

  • введено ограничение по предельно возможной процентной ставке. Сейчас микрокредиторы не могут начислять более 1% в день на сумму займа, то есть это 365% годовых;
  • введено ограничение по росту долга в результате просрочки. Пени и проценты суммарно не должны превысить более чем в 1,5 раза сумму, которая была получена заемщиков. Взяли 10 000, больше 25 000 с вас требовать не могут.

Получение займа в МФО стало действительно честным и безопасным. Прошли те времена, когда микрокредиторы наживались на гражданах.

Где найти реестр микрофинансовых организаций

В сети можно найти различные ресурсы, которые предлагают ознакомиться с госреестром микрофинансовых организаций. Но лучше искать актуальную информацию на сайте Центрального Банка, так как именно он занимается ведением документа. Если какая-то компания входит в перечень или выходит из него, это оперативно отражается в специальном файле.

Все ресурсы за исключением сайта ЦБ РФ не могут постоянно держать руку на пульсе, отслеживания изменения. Поэтому лучше выбирайте для получения информации официальный портал регулятора. Там можно скачать реестр микрофинансовых организаций и изучить его вдоль и поперек.

Что отражается в реестре:

  • все действующие на текущий момент МФО, работающие легально. На 20 марта 2020 года их численность — 1744 компании;
  • отдельный реестр по МФК и МКК. МФК — более крупные МФО, к ним предъявляются повышенные требования. Их на рынке мало, на указанную дату всего 35 штук. Остальные фирмы — именно МКК;
  • отдельная вкладка исключенных из реестра компаний. Указываются только даты исключений без причины.
Читайте также  как назвать предприятие ооо примеры

По состоянию на 20 марта 2020 года список исключенных компаний состоит из 7813 наименований фирм!

По каждой указанной в перечне компании предоставляется информация по дате включения в реестр, по типу организации, указанные регистрационные номера и ИНН.

МФК и МКК

Вообще, сейчас нет такого понятия, как МФО. Все микрофинансовые организации были разделены на две группы — это микрокредитные компании МКК и микрофинансовые компании МФК. Они занимаются примерно одним делом, но разница между ними большая.

Чем они отличаются:

  1. МКК. Достаточно иметь уставной капитал в 10 000 рублей. Занимается кредитованием, но не может привлекать инвестиции. Может выдавать до 500 000 рублей.
  2. МФК. Собственный капитал должен составлять не меньше 70 млн. рублей. Могут выдавать в долг до 1 000 000 рублей, могут принимать вклады граждан и юридических лиц. Могут работать дистанционно.

Если МФО ведет деятельность полностью дистанционно, значит, она носит статус МФК. Напомним, что таких организаций на сегодня на рынке всего 35. Это известные многим бренды: Манимен, Мигкредит, Быстроденьги, КарМани, Займ Онлайн, Вэббанкир, Займер, Лайм Займ, Взаимо, Пойдем и пр.

Как проверить МФО на легальность

Если вы планируете оформить микрокредит, необходимо обязательно убедиться, что компания легальная, она контролируется Центральным Банком и занесена в реестр микрофинансовых организаций.

Для этого найдите на сайте МФО ее юридическое наименование. Часто бывает так, что бренд у фирмы один, а юридическое название другое. В реестре отражаются именно документальные наименования, зафиксированные в момент регистрации. Далее ищите на сайте ЦБ РФ госреестр, скачивайте его, открывайте и через поиск ищите компанию.

Если название там есть, можно обращаться без сомнений. Фирма не будет раздувать долги, завышать ставки и обманывать. А вот если названия не нашлось, тогда откажитесь от сотрудничества с этой организацией, она не подчиняется закону и может устанавливать какие угодно условия.

Между тем, оформление займа в нелегальной компании, которой нет в списке, позволяет заемщику вообще не возвращать долг. Если МФО не включена в реестр, она ведет незаконную деятельность, займ был выдан нелегально, договор недействителен.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Регистрация МФО

Что такое МФО и особенности ее деятельности

Микрозайм – это займ не больше 1 млн. рублей. Функционирование таких организаций регламентируется Федеральным законом.

Деятельность такого рода организаций не поддается такому же пристальному контролю, как деятельность банковских заведений. Не существует определенных требований к сумме собственного капитала, наличия резервов и страховых взносов.

Отсутствует необходимость также в получении лицензии. Такие лояльные особенности функционирования способствуют росту количества таких финансовых учреждений.
Зарегистрировать МФО также достаточно просто.

Происходит это в два этапа:

  1. Регистрация юридического лица;
  2. Получение статуса МФО.

Не нашли что искали?

Просто напиши и мы поможем

МФО может быть зарегистрирована как фонд, товарищество, учреждение, субъект хозяйствования, некоммерческий партнер. Эти формы соответствуют требованиям законодательства.

Для гарантии исполнения второго условия, зарегистрированная организация должна быть внесена в реестр участников финансовых рынков.

Чаще всего такой формой является ООО (общество с ограниченной ответственностью).

Регистрация МФО как ООО

Открывая ООО важно понимать, что процедура регистрации МФО другая, нежели регистрация обычного юридического лица.

Для разработки учредительного документа необходимо изучить Федеральный закон №151.

Если же требования законодательства не исполнены, то организация все равно будет внесена в реестр.

Закон требует в установочном документе МФО прописать следующие положения:

  • все виды деятельности, которыми новосозданная организация планирует заниматься;
  • ответственного за написание правил по выдаче микрозаймов населению;
  • процедуру раскрытия данных о лицах, влияющих на принятие решений органами управления.

Для полноценного функционирования организации в статуте следует прописывать сразу несколько видов деятельности. Например, выдача микрозайма физлицам, юрлицам, ИП , финансовое посредничество, финансовое консультирование, дополнительная страховая деятельность, обработка данных.

Для того, чтобы ООО было зарегистрировано, сумма его установочного капитала не должна быть меньше 10 тыс. рублей. Подчиняясь требованию правила одобрения сделок, при выдаче займа на суму более 100 тысяч рублей должно разрешение всех участников общества.

В том случае, когда МФО зарегистрирована как акционерное общество, то на определенные сделки предстоит проводить собрание акционеров. Это связано с наличием минимального акционерного капитала.

Такие действия нецелесообразны, поэтому величина установочного капитала делается приемлемой и прописывается максимально возможная сумма займа, который можно выдать, не привлекая учредителей.

Документы, необходимые для регистрации юридического лица в налоговой службе:

  • устав, который отвечает требованию ФЗ;
  • учредительское решение об организации общества;
  • протокол собрания;
  • приказ о назначении на должность гендиректора;
  • оплата госпошлины;
  • запрос для получения копии установочного документа, заверенной согласно требованиям;
  • заявление, созданное у нотариуса.

Процедура регистрации

Порядок регистрации достаточно прост и ничем не отличается от порядка регистрации иных организаций. Все необходимые документы следует предоставить в налоговую, а спустя несколько дней в регистрирующем органе можно забрать свидетельство о регистрации и другие важные документы.

Новосозданную микрофинансовую организацию следует поставить на учет и открыть для нее расчетный счет.
При оформлении указывается место пребывания органа управления, квитанция о оплате госпошлины и опись всех документов.

Статутные документы можно предоставить в виде копии, заверенной у нотариуса.

Эти документы отправляются ценным письмом в ЦБ. Спустя две недели будет принято решение о регистрации, копия которого будет направлена по адресу отправителя.

Сложно разобраться самому?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Если регистрация разрешена, то новая микрофинансовая организация вносится в раздел «Участники финансового рынка» на сайте ЦБ. Только после этого юрлицо может заниматься выдачей займов.

Законы, которые обязана соблюдать МФО:

  • «Закон раскрытия информации о лицах, которые оказывают влияние на принятие решения»;
  • «Закон об обработке и защите персональных данных»;
  • «Закон о действии по отмыванию денежных средств, которые получены нелегальным путем».

Чем еще имеет право заниматься микрофинансовая компания: микрокредитирование, то есть выдача займов, и микрофинансовая деятельность.

В сфере микрокредитирования могут быть такие компании: клиринговая и страховая компания, а также инвестиционный акционерный фонд.

Для обеспечения функционирования МФО могут быть привлечены денежные средства физических и юридических лиц в сумме от 1,5 млн. рублей. Также микрозаймы могут выдаваться через сеть Интернет.

Облигация более, чем на 1,5 млн. рублей может быть приобретена любым гражданином. Но при этом, Центральным банком проводится контроль соблюдения экономических правил и наличия необходимой суммы собственных средств и ликвидного состояния МФО.

Не нашли нужную информацию?

Закажите подходящий материал на нашем сервисе. Разместите задание – система его автоматически разошлет в течение 59 секунд. Выберите подходящего эксперта, и он избавит вас от хлопот с учёбой.

Гарантия низких цен

Все работы выполняются без посредников, поэтому цены вас приятно удивят.

Доработки и консультации включены в стоимость

В рамках задания они бесплатны и выполняются в оговоренные сроки.

Вернем деньги за невыполненное задание

Если эксперт не справился – гарантируем 100% возврат средств.

Тех.поддержка 7 дней в неделю

Наши менеджеры работают в выходные и праздники, чтобы оперативно отвечать на ваши вопросы.

Тысячи проверенных экспертов

Мы отбираем только надёжных исполнителей – профессионалов в своей области. Все они имеют высшее образование с оценками в дипломе «хорошо» и «отлично».

Гарантия возврата денег

Эксперт получил деньги, а работу не выполнил?
Только не у нас!

Деньги хранятся на вашем балансе во время работы над заданием и гарантийного срока

Гарантия возврата денег

В случае, если что-то пойдет не так, мы гарантируем возврат полной уплаченой суммы

Отзывы студентов о нашей работе

«Всё сдал!» — безопасный онлайн-сервис с проверенными экспертами

Сайт работает по московскому времени:

Принимаем к оплате