Какие документы нужны для открытия ломбарда

Как открыть ломбард: подробное описание по организации бизнеса

С каждым годом все больше людей прибегают к помощи ломбардов, делая это направление бизнеса востребованным и прибыльным. Как открыть ломбард, что нужно для этого, выгодно ли отркыть ломбард, какие бывают виды, что необходимо учитывать и какую прибыль ожидать, читаем дальше в статье.

Для абсолютно любого человека возможна ситуация, когда денежные средства нужны срочно. При чем для оформления ссуды в банке нет времени, а для займа у родственников или друзей – нет возможности. В таких ситуациях на выручку приходят ломбарды, где, оставив в залог свое имущество, можно получить необходимую денежную сумму.

Специализация ломбардов

Исходя из типа изделий, которые ломбард принимает в обеспечение, можно выделить следующие виды таких предприятий, каждое из которых имеет свои достоинства и недостатки:

  1. Ювелирные изделия – одна из наиболее популярных специализаций. Из достоинств можно отметить высокую доходность и минимальный риск неполучения денег, а также отсутствие необходимости в просторном помещении. К недостаткам можно отнести риск нераспознания подделки, а также ссуды под залог ворованного украшения. Спецификой данного направления является невозможность выдачи займов под обеспечение медалями, а также необработанными драгоценными камнями и металлами;
  2. Автотранспорт. Благодаря высокой процентной ставке, данное направление также приобретает популярность. Такой ломбард требует обязательного наличия охраняемой стоянки. В ситуации, если оставленный в залог автотранспорт не выкупается заемщиком, процесс выставления его на торги достаточно сложен;
  3. Бытовая техника характеризуется высокими рисками и невысокой доходностью, поэтому, зачастую, оно выступает в качестве добавочного к основному направлению деятельности ломбарда.

Открытие ломбарда – выгодное начинание?

Открытие ломбарда – начинание прибыльное, что подтверждается ежегодным увеличением числа таких компаний в нашей стране на 18-20%. На чем базируется доходность этого бизнеса?

Чтобы получить заем в ломбарде, человеку необходимо предложить определенное залоговое имущество. Выполнив оценку предлагаемого имущества, ломбард может предложить ссуду, чей размер не превышает 95% оценочной стоимости залога сроком не более одного месяца.

В ситуации, если по истечению назначенного срока ссуда заемщиком не возвращается, имущество перезакладывается, причем одновременно повышается как процентная ставка за пользование средствами, так и стоимость хранения залога. При невозможности возврата долга после продления срока, залоговое имущество выставляется на торги.

Таким образом, владелец ломбарда получает доход от процентных ставок за пользование ссудой, а также от последующей продажи залогового имущества.

Теперь рассмотрим подробнее, как открыть ломбард: пошаговая инструкция по организации бизнеса представлена ниже.

Открытие ломбарда: первые шаги

Перед тем как открыть свой ломбард, необходимо рассчитать объем необходимых капиталовложений и его будущую доходность, а также проанализировать рынок на наличие конкурентов и их условия работы.

Чтобы оценить размер средств, которые понадобятся для открытия предприятия, нужно учесть расходы на его регистрацию, аренду и возможный ремонт помещения, а также приобретения оборудования.

Кроме того, следует подсчитать сумму ежемесячных расходов на ведение бизнеса, учитывая, что первое время ломбард не будет приносить прибыли.

Помещение и кадры

Немаловажную роль в доходности будущего ломбарда будет играть правильно выбранное помещение. Для обеспечения эффективной работы, оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • расположение в людном, легко заметном месте;
  • первый этаж дома или подвальное помещение;
  • соответствие нормам санитарно-эпидемиологической станции и пожарной безопасности.

Для эффективного функционирования предприятия, достаточно помещения площадью 20-100 кв. м. Однако, на первых порах можно ограничиться и не таким большим офисом (около 15 кв. м.).

Кроме выбора помещения, необходимо уделить пристальное внимание выбору персонала. В его штате должны быть следующие сотрудники:

  • менеджер-управляющий;
  • оценщик;
  • бухгалтер;
  • охранник.

Наиболее ответственной и рискованной является деятельность оценщика, ведь именно от его оценки будет зависеть прибыльность всего предприятия.

Если вам нравятся ювелирные изделия, то кроме ломбарда можно открыть и магазин. Как открыть ювелирный магазин с нуля и где взять первые деньги, читайте в статье.

Есть ли смысл открывать магазин по продаже бытовой химии или этот проект заранее обречен на провал? Разберемся тут.

Плюс комиссионного магазина в том, что предприниматель экономит значительую сумму при его открытии, ведь закупать товар на свои деньги не нужно. Здесь https://businessmonster.ru/otkryitie-biznesa/biznes-idei/kak-otkryit-komissionnyiy-magazin-s-nulya.html вы узнаете, как открыть комиссионный магазин с нуля. Необходимые документы, подбор персонала, выбор оборудования.

Какую организационно-правовую форму выбрать?

До начала сбора документов, необходимых для прохождения регистрации создаваемого предприятия, нужно определиться с его организационно-правовой формой.

В зависимости от принятого решения, можно выбрать ООО, ОАО или ЗАО.

Решив зарегистрировать предприятие в форме акционерного общества, необходимо быть готовыми к тому, что придется регистрировать как эмиссию акций, так и отчеты об эмиссии в Федеральной службе по финансовым рынкам. Кроме того, при осуществлении каждой эмиссии и подаче отчета, придется уплачивать госпошлину. Кроме того, необходимо учитывать дополнительные расходы на правильную и своевременную регистрацию акций.

Наиболее экономным решением для открытия ломбарда является регистрация в форме ООО. К его преимуществам можно отнести:

  • меньший пакет необходимых документов;
  • простота подготовки документов;
  • оперативность регистрации.

Правильный выбор формы ведения бизнеса позволяет еще до его регистрации сэкономить как деньги, так и нервы.

Регистрация и необходимые документы

Тепепь разберемся, какие документы нужны, чтобы открыть ломбард. Для выполнения регистрации вашего нового юридического лица, вам понадобятся следующие необходимые документы:

  • Протокол о создании.
  • Устав.
  • Учредительный договор.
  • Заявление на регистрацию (форма 13001).
  • Уплаченная гос. пошлина.
  • Разрешение на ведение деятельности.

В Уставе создаваемого предприятия обязательно должны быть прописаны планируемые виды деятельности.

Внутренние документы

Зарегистрировав свой ломбард, необходимо поставить его на учет в таком учреждении, как Федеральная служба по финансовому мониторингу, а также в Государственной инспекции пробирного надзора.

Однако, регистрационными и разрешительными документами делопроизводство ломбарда не ограничивается. Кроме этих документов, необходимо ведение внутренней документации, к которой можно отнести:

  • кассовый журнал;
  • должностные инструкции;
  • трудовые договоры сотрудников;
  • приказ, регламентирующий цену на золото;
  • приказ, регламентирующий процентные ставки;
  • формы договоров и прочих документов, которые оформляются для выдачи займов.

Финансовый мониторинг

Как и прочие финансовые учреждения, деятельность создаваемого ломбарда подпадает под действие закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно ему, учреждение обязано обеспечивать внутренний контроль в целях предотвращения отмывания преступных доходов.

Для выполнения норм этого закона, должен быть назначен ответственный за обеспечение соблюдения правил финансового мониторинга сотрудник.

А также должен быть составлен список сотрудников, которые проходят подготовку и обучение противодействию отмыванию таких средств. Кроме того, должен проводиться регулярный инструктаж таких работающих, о чем ставится отметка в журнале.

Налоговый режим

Важным вопросом, решение которого необходимо до начала деятельности ломбарда, является выбор налогового режима.

К сожалению, являясь финансовым учреждением, для ломбардов недоступна упрощенная система.

В связи с этим, для ломбардов доступны два режима налогообложения:

  • специальный режим;
  • общий режим.

Чтобы принять решение о предпочтительном режиме, помощь может оказать письмо Министерства финансов РФ № 03-11-04/3/75 от 18.02.2008г.

Вопросы безопасности

Так как деятельность ломбарда неразрывно связана с хранением большого количества материальных ценностей, очень важным становится вопрос его безопасности, правильной организации охраны. Можно выбрать несколько вариантов организации охраны:

  • сигнализация;
  • тревожная кнопка;
  • охранник в помещении;
  • общая охрана, при размещении в офисном или торговом центре.

Подходящий вариант можно выбрать в зависимости от специфики ломбарда и его местонахождения. Для достижения максимального эффекта, несколько вариантов охраны можно комбинировать.

Если фирма не приносит ожидаемых доходо и видно, что вывести ее из кризисного положения не получится, предпрниматель принимает решение о его закрытии. Как закрыть ООО: разбираемся в нюансах. Пошаговая инструкция по ликвидации фирмы.

Читайте также  Какие бухгалтерские документы должен вести ИП

Все о разведении и содержании цесарок в домашних условиях вы найдете в этой теме. Почему лучше выбрать разведение цесарок, а не кур?

Затраты и доход

Доходность будущего ломбарда зависит от целого ряда таких факторов, как:

  • месторасположение;
  • направление деятельности;
  • размера займов;
  • рекламной компании.

Для начала бизнеса ориентировочно понадобится порядка 10,5 млн. рублей, из которых 500 тысяч пойдут на обустройство, регистрацию и рекламу, а оставшаяся сумма – на выдачу займов.

Ориентировочно, ежемесячные расходы будут составлять:

  • аренда помещения – около 50 тыс. руб.;
  • зарплата сотрудникам – около 100 тыс. руб.;
  • охрана – около 60 тыс. руб.;
  • прочее – около 150 тыс. руб.

Таким образом, каждый месяц работа ломбарда требует в районе 360 тыс. рублей расходов.

Эксперты в работе ломбардов подсчитали, что точка безубыточности предприятия ориентировочно находится на уровне 4-4,5 млн. рублей. Таким образом, для ее достижения необходимо ежедневно выдавать ссуды около 30 клиентам.

Уже за год эффективно работающий ломбард сможет выйти в своей работе в «ноль», а за полтора-два года полностью окупить вложения и начать приносить прибыль.

Требования к ломбарду

Ломбард — это организация, принимающая от граждан ценности под залог с выдачей займа на краткий промежуток времени. Ломбарды могут принимать под залог любой ликвидный товар или избирательно специализироваться на автомашинах, бытовой технике, антиквариате, ювелирных ценностях и часах. От выбора рода детальности во много зависят и требования к организации работы предприятия. Мы рассматриваем узкопрофильный ломбард, выдающий ссуды под ювелирные ценности, включительно с часами.

С кем согласуют деятельность ломбарды?

В своей работе такая организация обязана руководствоваться распоряжениями Центробанка РФ, обеспечить возможность обмена электронными документами с этой госструктурой и ежемесячно отчитываться перед ней о проделанной работе.

Владелец ломбарда обязан соблюдать требования СЭС (Роспотребнадзора) в части создания благоприятных микроклиматических условий на рабочем месте, освещенности и вентиляции комнаты, где будет работать человек принимающий ценности и выдающий займы.

Свою лепту в организацию и контроль работы ломбардов вносят Росфинмониторинг и Минфин.

Кроме этого, согласовать работу следует с органами МВД по части охраны хранилища ценностей и обеспечения безопасности сотрудникам. Подготовиться необходимо и к работе с Госпожнадзором в части противопожарных мер, особенно в помещении, обозначенном как хранилище.

Основные нормативные акты

Деятельность ломбардов непосредственно регулируется и подчиняется:

  1. ФЗ РФ №196 от 19.07.07 «О ломбардах».
  2. Приказ Росфинмониторинга №203 от 03.08.10, касающийся обучения персонала (http://www.fedsfm.ru/documents/rfm/107).
  3. Приказ Минфин РФ №68н от 29.08.01, описывающий правила хранения и использования драгметаллов.

Согласно закону №196 ломбард может принимать под залог ценные вещи, выдавая ссуду, но не может ими распоряжаться в залоговое время. Данная организация может заниматься только займами и ничем другим.

В любом ломбарде (его филиале), независимо от его размеров обеспечиваются условия для:

  • хранения сданных ценностей;
  • обеспечения их сбережения;
  • ограничения доступа посторонних.

Это означает, что хранилище ломбарда оборудует по принципу банка, а не комнаты с сейфом. И на практике, при проверке, если система защиты и пожбезопасности выполнена не соответствующе, на организацию налагается штраф.

В ломбарде не разрешается хранить вещи, кроме тех, что сданы под ссуду.

Данным законом рассмотрены требования к собственникам и управленцам организации. Не все лица могут быть допущены, как в качестве учредителей, так и в качестве руководителей ломбарда.

Требования СЭС

Особых требований по части размещения к данным организациям нет. Но в рекомендательном порядке выдвигаются следующие предложения:

  • отдельное здание;
  • 1-2 этажное;
  • либо в нежилой части (1 этаж) жилого дома.

Можно расположить предприятие в ТРЦ, но не рекомендуется это делать по экономическим соображениям. Считается, что не будет нужного потока клиентов. Выбирать в качестве места размещения цоколь и подвал не запрещено. Но не рекомендуется по соображениям престижа.

Начинать работу можно с площади в 30-5- квадратов, с учетом того, что выделять нужно будет зону под хранилище.

Комната, где будет находиться сотрудник ломбарда должна быть отапливаемой. В помещении требуется поддерживать температуру комфортную для работы 18-25 о С. Помещение должно быть проветриваемым либо вентилируемым.

При работе с ювелирными украшениями требуется высокий уровень освещенности рабочего места. Уровень ее должен соответствовать гигиеническим нормативам.

Поскольку время работы ломбарда может составлять 12 часов (с 8 до 20 часов), следует подумать о туалете для сотрудников. Если ломбард размещен на территории ТРЦ, разрешается этот пункт опустить, так как в таких помещения туалеты предусмотрены.

Требования Центробанка

Эти требования описаны ФЗ РФ №196 и в основном сводятся к тому, что ломбарды должны выполнять все предписания, принятые ЦРБ, и своевременно отчитываться перед ним. Центральный банк контролирует достоверность сведений о ломбардах, разрабатывает для них предписания и имеет право обратиться в суд о закрытии такой структуры, если выявлены нарушения в ее функционировании.

Требования Росфинмониторинга

Эта структура описала свои требования в приказе №203. Он определяет:

  • категории персонала ломбарда, которые должны проходить обучение;
  • частоту курсов;
  • тип инструктажей;
  • правила организации обучения и учет посещения курсов.

Требования к персоналу

Перечень сотрудников, которые должны проходить обучение утверждается первым лицом предприятия.

В эту категорию обычно относят:

  • руководителей организации/филиала и из замов;
  • главбухов;
  • контролеров;
  • другие сотрудники на усмотрения руководителя.

Если ломбард крупный и в его структуре есть юротдел и внутренний контроль, их сотрудники проходят инструктаж в обязательном порядке.

Выделяют виды инструктажей:

  • вводный;
  • дополнительный;
  • целевой;
  • повышения уровня знаний не реже 1 раза в три года (Приказ РФМ № 293 от 01.11.2010)

О прохождении инструктажа информация вносится в личное дело сотрудника. Сотрудники должны расписываться за каждый пройденный ими инструктаж. Форма документа, сохраняющего отчетность об инструктажах, разрабатывается в каждой организации самостоятельно.

Основные требования Минфина

Требования оговорены приказом №68н и касаются хранения, полученных под залог предметов. Правила хранения описаны пунктом №4 приказа №68н.

Хранение изделий из драгметаллов и драгоценных камней предполагает:

  • обеспечение их сохранности (оборудование помещений, соответствующих законодательным нормам по укрепленности, охране и пожбезопасности);
  • отсутствие смешанного хранения (нельзя хранить ювелирные украшения с другими товарами).

С работниками, ответственными за работу и хранение ценностей заключаются договора о материальной ответственности. Помещения, где работают с изделиями из драгоценных металлов, оснащают весами. Весы и гири обязательно приводят в соответствие ГОСТУ.

Охрану предприятия можно осуществлять с привлечением:

  • собственных структур;
  • ведомственной охраны федеральных органов;
  • ВВ МВД РФ;
  • лицензированных ЧОП.

Наличие охраны не умешает требований к укрепленности и пожарной безопасности.

Требования МВД и РБЦ к укрепленности

Согласно ФЗ 35 и 208 Правительство РФ приняло постановления за номером 1244, согласно ему организации, не охраняемые вневедомственной охраной РФ самостоятельно разрабатывают системы защиты.

Если их берут под охрану вневедомственные подразделения федеральных органов, руководствоваться нужно Р78.36.032-2013, а также Р78.36.032-2014.

Рекомендации по укреплению помещения

Ломбарды относят к объектам группы AI (объектам повышенной опасности). Чтобы обеспечить требования к безопасности, рекомендуется провести соответствующие мероприятия для укрепления. Для арендованных помещений — это могут кассовые кабины сборно-разборной конструкции.

Приемная комната (кабина) должна иметь:

  • один выход;
  • окошко с дверцей для получения изделий и выдачи ссуды;
  • сейф для хранения ценностей (допустимо заменять его закрывающимся на замок металлическим шкафом).

Если сейф/шкаф легкий (до тонны), его анкерами крепят к стене. Если ломбард принимает особо ценные вещи или выдает много ссуд, рекомендуется обустраивать спецкладовые/сейфовые комнаты.

Инженерно-технические средства охраны

Эти требования зависят от режима, установленного на объекте. Он разрабатывается руководством предприятия.

Сюда входят, кроме укрепленности, системы контроля:

  • ОПС (охранно-пожарная система сигнализации);
  • видеонаблюдение;
  • контроля и управления доступом;
  • связь/оповещение.
Читайте также  Как оформить пересортицу документами

Чаще всего, при оборудовании ломбарда используют комплексные охранно-пожарные системы. Обязательно использование тревожной кнопки. Тем не менее, согласно минимальным требованиям, их можно разнести.

Требования к пожарной сигнализации

Требования будут предъявляться согласно:

Ломбардные хранилища оборудуются независимо от площади системами:

  • АУПС;
  • АУПТ.

Этот пункт можно посмотреть в Приложении к НПБ110-03, Таблица 3, пункт 31.2. Если в техплане к ломбарду ваша комната с сейфом указана, как хранилище, именно такую систему вы обязаны предусмотреть. Вы можете пытаться в судебном порядке оспорить штраф, наложенный пожарной инспекцией при отсутствии любой из указанных систем, поясняя, что ваше «хранилище» де-факто является комнатой с сейфом. Но обычно суд принимает сторону Госпожинспекции.

Сейфовые комнаты, сейфа и хранилища должны соответствовать испытаниям по ГОСТуР 50862-2012. Если оборудуется хранилище ценностей, оно сертифицируется.

Если в плане указано «комната с сейфом». И место хранения ценностей не оборудовано для их сохранности должных образом, можно попытаться отказаться от системы АУПТ. Но при оформлении документов вы подаете справку о наличии соответствующего помещения, где будете хранить ценности с указанием имеющихся средств защиты: охранной сигнализации, охраны, тревожной кнопки и т.п. за подписью руководителя. Если таковой комнаты нет (правильно оборудованной) открытие ломбарда может вызвать затруднения.

В помещении для персонала обязательна сирена (оповещение) и наличие средств первичного тушения пожара (исправных огнетушителей) не менее двух.

Документы, которые должны быть в ломбарде

1. Документы, связанные с оборотом драгметаллов (ДМ) и драгкамней (ДК):

a. Свидетельство о постановке на специальный учет в органах пробирного надзора.(п. 14 Приказа Минфина РФ от 16.06.2003 N 51н «О специальном учете организаций и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами (ДМ) и драгоценными камнями (ДК)» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 10.07.2003 N 4883));
b. Карта постановки на специальный учет в органах пробирного надзора. (п. 14 Приказа Минфина РФ от 16.06.2003 N 51н «О специальном учете организаций и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 10.07.2003 N 4883));
c. Инструкция о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении (п. 1.7. Приказа Минфина РФ от 29.08.2001 N 68н «Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении»);
d. Инвентаризационные документы (Акты инвентаризации, сличительные ведомости, приказы о проведении инвентаризации по состоянию на 1 января и 1 июля, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством);
e. Документы оперативного, складского и бухгалтерского учета изделий из ДМ и ДК – оборотно-сальдовые ведомости, карточки бух. счетов, реестры залоговых билетов и др.);
f. Приказ о создании комиссии по приему посылок, поступающих в ломбард;
g. Доступно для членов Ассоциации.
h. Доступно для членов Ассоциации.
i. Доступно для членов Ассоциации.
j. Доступно для членов Ассоциации.
k. Доступно для членов Ассоциации.
l. Доступно для членов Ассоциации.

2. Исполнение законодательства о ломбардах:

a. Залоговый билет (п. 4 ст. 7 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах»);
b. Документы на приобретение бланков строгой отчетности (БСО). Документы по учету БСО (выдача материально-ответственному лицу, списание и т.п.);
c. Документы по реализации невыкупленных предметов залогов (договоры купли-продажи, протоколы торгов, контрольно-кассовые чеки и т.п.)*;
d. Договоры (полисы) страхования имущества, принятого в залог ломбарду в обеспечение обязательств заемщиков;
e. Доступно для членов Ассоциации.
f. Доступно для членов Ассоциации.
g. Доступно для членов Ассоциации.
h. Доступно для членов Ассоциации.
i. Доступно для членов Ассоциации.

3. Исполнение законодательства о потребительском кредите и защите прав потребителей:

a. Вывеска местах осуществления деятельности (с указанием фирменного наименования (наименование) своей организации, место ее нахождения (адрес) и режим ее работы);
b. Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) (п. 4 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»);
c. Книга отзывов и предложений;
d. Общие условия займа. (п. 3 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»);
e. Индивидуальные условия займа. (п. 9 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»);
f. Доступно для членов Ассоциации;
g. Доступно для членов Ассоциации;
h. Доступно для членов Ассоциации;
i. Доступно для членов Ассоциации.

4. Исполнение законодательства об ограничении курении табака:

a. Размещение знаков о запрете курения, утвержденного образца(Приказ Минздрава России от 12.05.2014 N 214н) во всех помещениях и залах обслуживания (п. 5. Ст. 12 Федерального закона от 23.02.2013 N 15-ФЗ «Об охране здоровья граждан от воздействия окружающего табачного дыма и последствий потребления табака»);
b. Приказ о запрете курения на рабочих местах и в помещениях ломбарда.

5. Исполнение законодательства об обращении наличности:

a. Приходный кассовый ордер (Указание Банка России от 11.03.2014 N 3210-У);
b. Расходный кассовый ордер (Указание Банка России от 11.03.2014 N 3210-У);
c. Кассовая книга (Указание Банка России от 11.03.2014 N 3210-У);
d. Доступно для членов Ассоциации;
e. Доступно для членов Ассоциации;
f. Доступно для членов Ассоциации.

6. Исполнение законодательства о противопожарной безопасности:

a. Инструкция о мерах пожарной безопасности (п. 1 Постановления Правительства РФ от 25.04.2012 N 390 «О противопожарном режиме»);
b. Приказ о назначении лица, ответственного за пожарную безопасность или пожарно-техническую комиссию (на объектах на которых может одновременно находиться 50 и более человек);
c. План эвакуации людей и имущества в случае пожара;
d. Доступно для членов Ассоциации;
e. Доступно для членов Ассоциации;
f. Доступно для членов Ассоциации.

7. Исполнение трудового законодательства:

a. Трудовые договоры;
b. Правила внутреннего трудового распорядка (ст. 190 Трудового кодекса РФ);
c. Приказы о приеме на работу;
d. Приходно-расходная книга по учету бланков трудовой книжки и вкладыша в нее (п. 40 Постановления Правительства РФ от 16.04.2003 N 225 «О трудовых книжках»);
e. Книга учета движения трудовых книжек и вкладышей в них (п. 40 Постановления Правительства РФ от 16.04.2003 N 225 «О трудовых книжках»);
f. Табели учета рабочего времени;
g. Штатное расписание;
h. Личные карточки работников (п. 12 Постановления Правительства РФ от 16.04.2003 N 225 «О трудовых книжках»);
i. Положение о премировании (если применимо);
j. Инструкция по охране труда;
k. Доступно для членов Ассоциации;
l. Доступно для членов Ассоциации;
m. Доступно для членов Ассоциации;
n. Доступно для членов Ассоциации;
o. Доступно для членов Ассоциации;
p. Доступно для членов Ассоциации;
q. Доступно для членов Ассоциации;
r. Доступно для членов Ассоциации;
s. Доступно для членов Ассоциации.

8. Исполнение законодательства о противодействии легализации:

a. Правила внутреннего контроля;
b. Программа подготовки и обучения сотрудников организации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
c. Документ, подтверждающий прохождение подготовки и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (целевой инструктаж);
d. Документ, подтверждающий повышение квалификации (плановый инструктаж);
e. Документы, подтверждающие высшее образование специального должностного лица и/или стаж работы;
f. Доступно для членов Ассоциации;
g. Доступно для членов Ассоциации;
h. Доступно для членов Ассоциации;
i. Доступно для членов Ассоциации;
j. Доступно для членов Ассоциации;
k. Доступно для членов Ассоциации;
l. Доступно для членов Ассоциации.

9. Общие документы:

a. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
b. Свидетельство о постановке на налоговый учет юридического лица;
c. Лист записи;
d. Устав, содержащий наименование ломбарда (слово «ломбард») (п. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах»);
e. Документ на владение помещениями (право собственности; договор аренды или субаренды; — хозяйственного ведения; — оперативного управления; — безвозмездного пользования) на адрес места нахождения;
f. Уведомление о регистрации юридического лица в территориальном органе ПФР по месту нахождения;
g. Уведомление о регистрации юридического лица в территориальном органе ФСС по месту нахождения;
h. Доступно для членов Ассоциации;
i. Доступно для членов Ассоциации;
j. Доступно для членов Ассоциации;
k. Доступно для членов Ассоциации;
l. Доступно для членов Ассоциации;
m. Доступно для членов Ассоциации;
n. Доступно для членов Ассоциации;
o. Доступно для членов Ассоциации.

* Жирным шрифтом выделены те документы, которые запрашиваются рядом МРУ ФПП при проведении контрольных мероприятий.

Читайте также  Какие бывают накладные документы

Открываем ломбард с «нуля».

Открытие ломбарда значительно отличается от открытия фирм. Трудность заключается в необходимости соблюдения всех требований законодательства. Иначе придется платить большие штрафы. Чтобы такого не произошло, следует разобрать все этапы открытия ломбардов.

Первый этап. Планирование открытия ломбарда

К первому этапу относится планирование открытия данной организации. Следовательно, необходимо изучить законодательные акты, которые способны регулировать деятельность ломбардных организаций. Нужно собрать все необходимые документы для работы будущей организации, так как потом придется сталкиваться на практике с рядом определенных вопросов.

Рассмотрим основные моменты в законодательстве по поводу деятельности ломбарда:

  1. Ломбарды являются специализированными коммерческими организациями, которые занимаются выдачей займов людям под залоги.
  2. Ломбардам нельзя заниматься другими делами помимо тех, которые указаны в первом пункте.
  3. Вещи, которые заемщики передают в залог, ломбарды обязаны застраховать на весь срок займа.
  4. Перед тем, как взять вещи в залог или на сохранность, работник ломбарда должен ее оценить.
  5. Ломбарды обязаны заключать договоры займов, в которых указываются (прописываются) условия сделок.
  6. При выдаче займов заемщикам отдается один экземпляр залоговых билетов, а второй остается в ломбарде.
  7. Заемщики должны вернуть полученные займы и проценты по ним согласно сроку по договорам.
  8. Если заемщик просрочит время, то вещи реализуются ломбардом путем продаж. Также могут проводиться всевозможные открытые аукционы.
  9. Ломбард не может лично заниматься реализацией просроченных вещей. Таким образом, следует открыть другое юридическое лицо для занятий розничной торговлей просроченными ювелирными изделиями.

Следующим будет являться положение, которое регламентируется так:

— наличие требований к подготовке и обучению всего персонала, связанного с денежными операциями;

— форма, срок и периодичность обучения данного персонала;

— присутствие организации учетов прохождения данного обучения.

Второй этап. Расчет экономики ломбарда

Для этого понадобится:

  • понимание видов капиталовложений для открытия данного вида организации;
  • какими будут расходные части ломбарда;
  • какое количество потребуется займов для покрытия всех издержек и заработка прибыли.

Для того чтобы оборудовать ломбард, площадь которого будет составлять 40м 2 необходимо иметь 500000 рублей. В расходы войдут: ремонты помещения, закупка мебели и техники, сейфов, инвентаря, принтера, факса и многое другое.

Стоит отметить, что в ломбарде должны иметься средства для того, чтобы выдавать населению займы. Таким образов, все затраты составят 10 000 000 рублей.

К расходам относятся:

— аренда помещения составит 140 000 р.;

— зарплата (директор, оценщики) – 300 000р.;

— охране – 160 000р.;

— дополнительные расходы на рекламу, страхование и многое другое – 180 000р.;

Чтобы с ломбарда иметь прибыль, нужно займы выдавать более чем на сумму 8 млн. руб./месяц. Срок окупаемости данной организации составит приблизительно 6 лет.

Третий этап. Регистрация организации

  1. Регистрации деятельности в Налоговой инспекции.
  2. Встать на учет в Федеральную службу по финансовым мониторингам.
  3. Встать на специальный учет по пробирной плате.
  4. Страхование.

Четвертый этап. Месторасположение ломбарда

Если выбрать правильное расположение, то ваш ломбард станет прибыльным, и быстро будет окупаться.

Помещения для данной организации должно:

— располагаться на первых линиях домов;

— быть в людном месте;

— густонаселенный жилой массив;

— соответствие всем правилам пожарной безопасности.

Пятый этап. Окончательная подготовка перед полноценной работой

  1. Нанимаем персонал (численность сотрудников будет зависеть от предоставляемых услуг и площади помещения);
  2. Составляем график работы (хорошо, если будет работать ежедневно);
  3. Разрабатываем правила распорядка, инструкции по работе;
  4. Заключаем договор на охрану ломбарда.
  5. Покупаем программное обеспечение.

Обновленные требования к ломбардам

Деятельность ломбардов регулируется Федеральным законом «О ломбардах» и положениями Гражданского кодекса РФ. В нашем видео мы поговорим о новых требованиях к ломбардам, которые вступили в силу в январе 2021 года.

Ломбардом может быть только юридическое лицо – специализированная коммерческая организация. То есть индивидуальный предприниматель не вправе осуществлять данную деятельность.

Основными видами деятельности ломбардов являются:

  • предоставление краткосрочных займов гражданам (но только под залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления);
  • хранение вещей;
  • и оказание консультационных и информационных услуг.

Заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью запрещается.

Обновленные требования к ломбардам:

1. Требования к ломбардам ужесточаются год от года. Очередной виток изменений вступил в силу 11 января 2021 г. Теперь все ломбарды должны быть внесены в реестр ЦБ РФ. В противном случае они будут считаться нелегальными.

2. Появилось специальное требование к наименованию ломбардов. Так, фирменное наименование должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму. Например, ООО «Ломбард «Рантье». Допускается обособление посредством использования дефиса, тире. Например, ООО «Авто-ломбард».

3. Установлены требования к деловой репутации единоличного исполнительного органа ломбарда (руководитель), а также к квалификации специального должностного лица.

Так, не может быть руководителем ломбарда лицо:

  • ранее был руководителем в течение 12-ти месяцев в финансовой организации, у которой отозвали лицензию и не истек 5-летний срок со дня отзыва лицензии;
  • которое привлекалось 2 и более раза в течение 3-х лет, предшествовавших дню назначения на должность, к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве компании, за преднамеренное и (или) фиктивное банкротство компании. За исключением случаев, когда такое правонарушение повлекло административное наказание в виде предупреждения;
  • имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или против государственной власти;
  • в отношении которого не истек срок, в течение которого оно считается подвергнутым административному наказанию в виде дисквалификации.

4. Особые требования установлены к квалификации специального должностного лица ломбарда (это сотрудник, ответственный за реализацию правил внутреннего контроля в сфере «антиотмывочного» законодательства (ПОД/ФТ/ФРОМУ).

Эти требования различаются в зависимости от статуса ломбарда.

Так, для ломбардов, которые не являются субъектами малого и среднего бизнеса, ответственный сотрудник должен иметь:

  • высшее экономическое или юридическое образование;
  • опыт работы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ или опыт руководства иным подразделением некредитной финансовой организации либо иной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, не менее 1 года.
  • иное высшее образование,
  • но перечисленный ранее опыт работы не менее 2 лет.

Для ломбардов, относящихся к малым или микропредприятиям, требования к специальному должностному лицу более лояльны:

  • высшее образование, независимо от профиля;
  • опыт работы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ не менее 2 лет;
  • образование не ниже среднего профессионального;
  • опыт работы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ не менее 1 года.

Обратите внимание! В ломбарде, который соответствует критериям малых и микропредприятий, функции ответственного сотрудника по ПОД/ФТ/ФРОМУ может исполнять руководитель ломбарда.

Однако, независимо от статуса ломбарда, специальное должностное лицо по ПОД/ФТ/ФРОМУ не должно иметь:

  • неснятую либо непогашенную судимость за преступление в сфере экономики или против государственной власти;
  • факта расторжения трудового договора по инициативе работодателя в течение 2 лет, предшествующих дню назначения на соответствующую должность.

Руководитель, а также специальное должностное лицо ломбарда при назначении на должности, включая временное исполнение обязанностей, должны соответствовать установленным требованиям.