Как открыть ломбард какие документы нужны

Как открыть ломбард: подробное описание по организации бизнеса

С каждым годом все больше людей прибегают к помощи ломбардов, делая это направление бизнеса востребованным и прибыльным. Как открыть ломбард, что нужно для этого, выгодно ли отркыть ломбард, какие бывают виды, что необходимо учитывать и какую прибыль ожидать, читаем дальше в статье.

Для абсолютно любого человека возможна ситуация, когда денежные средства нужны срочно. При чем для оформления ссуды в банке нет времени, а для займа у родственников или друзей – нет возможности. В таких ситуациях на выручку приходят ломбарды, где, оставив в залог свое имущество, можно получить необходимую денежную сумму.

Специализация ломбардов

Исходя из типа изделий, которые ломбард принимает в обеспечение, можно выделить следующие виды таких предприятий, каждое из которых имеет свои достоинства и недостатки:

  1. Ювелирные изделия – одна из наиболее популярных специализаций. Из достоинств можно отметить высокую доходность и минимальный риск неполучения денег, а также отсутствие необходимости в просторном помещении. К недостаткам можно отнести риск нераспознания подделки, а также ссуды под залог ворованного украшения. Спецификой данного направления является невозможность выдачи займов под обеспечение медалями, а также необработанными драгоценными камнями и металлами;
  2. Автотранспорт. Благодаря высокой процентной ставке, данное направление также приобретает популярность. Такой ломбард требует обязательного наличия охраняемой стоянки. В ситуации, если оставленный в залог автотранспорт не выкупается заемщиком, процесс выставления его на торги достаточно сложен;
  3. Бытовая техника характеризуется высокими рисками и невысокой доходностью, поэтому, зачастую, оно выступает в качестве добавочного к основному направлению деятельности ломбарда.

Открытие ломбарда – выгодное начинание?

Открытие ломбарда – начинание прибыльное, что подтверждается ежегодным увеличением числа таких компаний в нашей стране на 18-20%. На чем базируется доходность этого бизнеса?

Чтобы получить заем в ломбарде, человеку необходимо предложить определенное залоговое имущество. Выполнив оценку предлагаемого имущества, ломбард может предложить ссуду, чей размер не превышает 95% оценочной стоимости залога сроком не более одного месяца.

В ситуации, если по истечению назначенного срока ссуда заемщиком не возвращается, имущество перезакладывается, причем одновременно повышается как процентная ставка за пользование средствами, так и стоимость хранения залога. При невозможности возврата долга после продления срока, залоговое имущество выставляется на торги.

Таким образом, владелец ломбарда получает доход от процентных ставок за пользование ссудой, а также от последующей продажи залогового имущества.

Теперь рассмотрим подробнее, как открыть ломбард: пошаговая инструкция по организации бизнеса представлена ниже.

Открытие ломбарда: первые шаги

Перед тем как открыть свой ломбард, необходимо рассчитать объем необходимых капиталовложений и его будущую доходность, а также проанализировать рынок на наличие конкурентов и их условия работы.

Чтобы оценить размер средств, которые понадобятся для открытия предприятия, нужно учесть расходы на его регистрацию, аренду и возможный ремонт помещения, а также приобретения оборудования.

Кроме того, следует подсчитать сумму ежемесячных расходов на ведение бизнеса, учитывая, что первое время ломбард не будет приносить прибыли.

Помещение и кадры

Немаловажную роль в доходности будущего ломбарда будет играть правильно выбранное помещение. Для обеспечения эффективной работы, оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • расположение в людном, легко заметном месте;
  • первый этаж дома или подвальное помещение;
  • соответствие нормам санитарно-эпидемиологической станции и пожарной безопасности.

Для эффективного функционирования предприятия, достаточно помещения площадью 20-100 кв. м. Однако, на первых порах можно ограничиться и не таким большим офисом (около 15 кв. м.).

Кроме выбора помещения, необходимо уделить пристальное внимание выбору персонала. В его штате должны быть следующие сотрудники:

  • менеджер-управляющий;
  • оценщик;
  • бухгалтер;
  • охранник.

Наиболее ответственной и рискованной является деятельность оценщика, ведь именно от его оценки будет зависеть прибыльность всего предприятия.

Если вам нравятся ювелирные изделия, то кроме ломбарда можно открыть и магазин. Как открыть ювелирный магазин с нуля и где взять первые деньги, читайте в статье.

Есть ли смысл открывать магазин по продаже бытовой химии или этот проект заранее обречен на провал? Разберемся тут.

Плюс комиссионного магазина в том, что предприниматель экономит значительую сумму при его открытии, ведь закупать товар на свои деньги не нужно. Здесь https://businessmonster.ru/otkryitie-biznesa/biznes-idei/kak-otkryit-komissionnyiy-magazin-s-nulya.html вы узнаете, как открыть комиссионный магазин с нуля. Необходимые документы, подбор персонала, выбор оборудования.

Какую организационно-правовую форму выбрать?

До начала сбора документов, необходимых для прохождения регистрации создаваемого предприятия, нужно определиться с его организационно-правовой формой.

В зависимости от принятого решения, можно выбрать ООО, ОАО или ЗАО.

Решив зарегистрировать предприятие в форме акционерного общества, необходимо быть готовыми к тому, что придется регистрировать как эмиссию акций, так и отчеты об эмиссии в Федеральной службе по финансовым рынкам. Кроме того, при осуществлении каждой эмиссии и подаче отчета, придется уплачивать госпошлину. Кроме того, необходимо учитывать дополнительные расходы на правильную и своевременную регистрацию акций.

Наиболее экономным решением для открытия ломбарда является регистрация в форме ООО. К его преимуществам можно отнести:

  • меньший пакет необходимых документов;
  • простота подготовки документов;
  • оперативность регистрации.

Правильный выбор формы ведения бизнеса позволяет еще до его регистрации сэкономить как деньги, так и нервы.

Регистрация и необходимые документы

Тепепь разберемся, какие документы нужны, чтобы открыть ломбард. Для выполнения регистрации вашего нового юридического лица, вам понадобятся следующие необходимые документы:

  • Протокол о создании.
  • Устав.
  • Учредительный договор.
  • Заявление на регистрацию (форма 13001).
  • Уплаченная гос. пошлина.
  • Разрешение на ведение деятельности.

В Уставе создаваемого предприятия обязательно должны быть прописаны планируемые виды деятельности.

Внутренние документы

Зарегистрировав свой ломбард, необходимо поставить его на учет в таком учреждении, как Федеральная служба по финансовому мониторингу, а также в Государственной инспекции пробирного надзора.

Однако, регистрационными и разрешительными документами делопроизводство ломбарда не ограничивается. Кроме этих документов, необходимо ведение внутренней документации, к которой можно отнести:

  • кассовый журнал;
  • должностные инструкции;
  • трудовые договоры сотрудников;
  • приказ, регламентирующий цену на золото;
  • приказ, регламентирующий процентные ставки;
  • формы договоров и прочих документов, которые оформляются для выдачи займов.

Финансовый мониторинг

Как и прочие финансовые учреждения, деятельность создаваемого ломбарда подпадает под действие закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно ему, учреждение обязано обеспечивать внутренний контроль в целях предотвращения отмывания преступных доходов.

Для выполнения норм этого закона, должен быть назначен ответственный за обеспечение соблюдения правил финансового мониторинга сотрудник.

А также должен быть составлен список сотрудников, которые проходят подготовку и обучение противодействию отмыванию таких средств. Кроме того, должен проводиться регулярный инструктаж таких работающих, о чем ставится отметка в журнале.

Налоговый режим

Важным вопросом, решение которого необходимо до начала деятельности ломбарда, является выбор налогового режима.

К сожалению, являясь финансовым учреждением, для ломбардов недоступна упрощенная система.

В связи с этим, для ломбардов доступны два режима налогообложения:

  • специальный режим;
  • общий режим.

Чтобы принять решение о предпочтительном режиме, помощь может оказать письмо Министерства финансов РФ № 03-11-04/3/75 от 18.02.2008г.

Вопросы безопасности

Так как деятельность ломбарда неразрывно связана с хранением большого количества материальных ценностей, очень важным становится вопрос его безопасности, правильной организации охраны. Можно выбрать несколько вариантов организации охраны:

  • сигнализация;
  • тревожная кнопка;
  • охранник в помещении;
  • общая охрана, при размещении в офисном или торговом центре.

Подходящий вариант можно выбрать в зависимости от специфики ломбарда и его местонахождения. Для достижения максимального эффекта, несколько вариантов охраны можно комбинировать.

Если фирма не приносит ожидаемых доходо и видно, что вывести ее из кризисного положения не получится, предпрниматель принимает решение о его закрытии. Как закрыть ООО: разбираемся в нюансах. Пошаговая инструкция по ликвидации фирмы.

Все о разведении и содержании цесарок в домашних условиях вы найдете в этой теме. Почему лучше выбрать разведение цесарок, а не кур?

Затраты и доход

Доходность будущего ломбарда зависит от целого ряда таких факторов, как:

  • месторасположение;
  • направление деятельности;
  • размера займов;
  • рекламной компании.

Для начала бизнеса ориентировочно понадобится порядка 10,5 млн. рублей, из которых 500 тысяч пойдут на обустройство, регистрацию и рекламу, а оставшаяся сумма – на выдачу займов.

Ориентировочно, ежемесячные расходы будут составлять:

  • аренда помещения – около 50 тыс. руб.;
  • зарплата сотрудникам – около 100 тыс. руб.;
  • охрана – около 60 тыс. руб.;
  • прочее – около 150 тыс. руб.

Таким образом, каждый месяц работа ломбарда требует в районе 360 тыс. рублей расходов.

Эксперты в работе ломбардов подсчитали, что точка безубыточности предприятия ориентировочно находится на уровне 4-4,5 млн. рублей. Таким образом, для ее достижения необходимо ежедневно выдавать ссуды около 30 клиентам.

Уже за год эффективно работающий ломбард сможет выйти в своей работе в «ноль», а за полтора-два года полностью окупить вложения и начать приносить прибыль.

Детализированное руководство по открытию ломбарда

Рассматриваемая здесь пошаговая инструкция, как открыть ломбард, устанавливает порядок и общую систему действий по созданию специализированной коммерческой организации. Открытие организации, предоставляющей краткосрочные займы под залог, обязательно должно осуществляться с учетом законодательной, налоговой и маркетинговой специфики такого предпринимательства. Изучив все эти тонкости, можно открыть свой ломбард с нуля с ориентировочной рентабельностью в 40–50% и окупаемостью финансовых вложений через 12–15 месяцев. Прибыльность ломбардного предприятия может расти в условиях общего кризиса при сокращении производства и сбоях банковской системы.

Об основах ломбардного бизнеса

Социальная и бытовая жизнь отдельных граждан в периоды экономического спада наполняется множеством проблем. В их основе часто находится необходимость решения финансовых вопросов. Юридические лица, обладающие залоговым имуществом, обращаются в банки для получения кредита, а рядовому гражданину не приходится надеяться на краткосрочный заем с приемлемыми банковскими условиями.

Актуальность решения денежных сложностей возрастает, когда средства нужны срочно или для закрытия финансовых дыр (дожить до получки, отдать не терпящий отлагательств долг и т.п.).

В такие ситуации попадают многие. И тогда услуги ломбарда для них становятся своеобразной палочкой-выручалочкой.

Обратившись в подобные предприятия, можно рассчитывать на быстрое получение необходимой суммы под залог личного имущества.

Ломбарды могут специализироваться на приемке:

  • бытовых вещей;
  • драгоценных металлов;
  • ценных бумаг;
  • ювелирных изделий;
  • антиквариата;
  • компьютерной и электронной техники;
  • автотранспорта;
  • недвижимости.

Определиться с направлением деятельности нужно перед открытием ломбарда. При окончательном выборе специализации стоит учитывать потенциальную ликвидность имущества. Другими словами, невыкупленные предметы или вещи должны быстро и выгодно продаваться.

Изучаем законодательную базу

Что нужно, чтобы открыть ломбард в России, так это разобраться в законодательных актах, которые регулируют этот вид коммерческой деятельности. Отталкиваться надо от изучения основного документа в этой сфере – закона «О ломбардах» (№ 196-ФЗ, 19.07.2007). В документе прописаны общие положения, правила по кредитованию ломбардами и хранению ими вещей, общий порядок реализации невостребованных предметов.

Читайте также  Какие сопроводительные документы нужны на продукты питания

Важные моменты, на которые стоит обратить первостепенное внимание:

  • основные виды коммерческой деятельности ломбарда – выдача займов под залог и хранение вещей;
  • максимально возможный срок на заем и хранение вещей – до 1 года;
  • вещи, находящиеся в залоге, обязательно страхуются ломбардом;
  • предусмотрено обязательное заключение договора по займу, в котором прописываются наименование заложенной вещи, ее оценка, срок возврата, ставка и сумма;
  • в 2-х экземплярах оформляется залоговый билет, из которых один обязательно выдается заемщику, а второй остается в ломбардной документации;
  • сумма займа и проценты, а также сроки их возвращения определяются договором;
  • невостребованные вещи спустя 1 месяц после определенного в договоре срока возврата ломбард имеет право реализовывать;
  • реализация невостребованных вещей осуществляется путем их продажи;
  • невостребованные вещи, стоимость которых превышает 30 тыс. рублей, продаются только на публичных торгах.

Ломбардное предпринимательство попадает под действие законов, регламентирующих процессы подготовки и обучения кадров с целью противодействия отмыванию преступных доходов (приказ № 203 РосФинМониторинга), а также порядок обращения с драгоценными камнями и металлами (приказ № 68н МФ).

Ломбарды, в отличие от банков, занимаются только ссудами под залог. Согласно нормативным документам, они не имеют права на реализацию невыкупленного имущества.

Для продажи предметов, попавших под залоговые случаи, придется обращаться в открытую торговую сеть либо оформить дополнительное предприятие по розничной торговле.

Разрешительная документация

Перед тем, как открыть ломбард, обязательно разобраться, какие документы для этого нужны. Ломбарды преимущественно регистрируют в виде ООО. Форма ИП несовместима с этим видом коммерческой деятельности. Придется позаботиться об учреждении минимального уставного капитала (10 тыс. рублей) и уплате государственной пошлины (4 тыс. рублей). Потребуется составление устава ООО.

Условия страхования

Для открытия ломбарда не требуется оформление лицензии. Однако заложенные вещи обязательно страхуются. Допускается страхование нескольких предметов на определенную сумму.

Специфика налогообложения

Коммерческая деятельность ломбардов подпадает под юрисдикцию общего режима налогообложения. Согласно Налоговому кодексу, доходы (в форме процентов), полученные путем денежного займа, не облагаются НДС. А вот деятельность, связанная с хранением вещей, не освобождается от обложения НДС. Поэтому существует необходимость вести раздельный учет по этим операциям.

Основные организационные этапы

Необходимые документы и справки, правовое регламентирование работы ломбарда определяются видом специализированной деятельности и особенностями конкретного региона. Здесь мы рассмотрим общие моменты процесса, как открыть ломбард, которые проходят предприниматели.

Проектная оценка

Для максимально точной оценки перспектив открытия ломбарда необходимо составить бизнес-план с обоснованием финансово-экономической эффективности. Нужно стараться объективно оценить востребованность ломбардных услуг в выбранной части города или региона.

Регистрационные процедуры

Регистрация ведения ломбардного бизнеса производится путем постановки на учет в службах налогообложения и финансового мониторинга, фиксации в государственной пробирной службе (если предполагаются операции с драгоценными металлами). Обязательное лицензирование не предусмотрено.

Выбор месторасположения и помещения

Выбор места расположения ломбарда должен соответствовать требованиям хорошей видимости и высокой физической доступности. Удачные места – спальные районы больших городов, пересечение оживленных улиц и автомобильных дорог, вблизи торговых центров и рынков.

Далее подбирается помещение. На него можно оформить договор по приобретению или по аренде. Производят ремонтные и монтажные работы. Следует уделить внимание разработке дизайна (внешнего и внутреннего).

Оснащение оборудованием

Ломбард оснащается необходимым оборудованием: система видеонаблюдения, витрины, стеллажи, складские стойки, денежные ящики, оргтехника. Понадобятся специальные приспособления: высокоточные весы и техника по проверке подлинности антиквариата или ювелирных изделий. Особенно нужно позаботиться об эффективной системе безопасности.

Создание команды профессионалов

Подбор персонала осуществляется под выбранный вид деятельности ломбарда. Очень важно найти хороших оценщиков, которые являются знатоками в определенной отрасли. Сотрудники должны хорошо разбираться в конкретном типе товаров и точно оценивать стоимость вещей. Могут понадобиться директор (менеджер), бухгалтер, кассир, продавец, грузчик, охранник. С подбором персонала могут помочь кадровые агентства.

Маркетинговые действия и рекламная стратегия

Удачно подобранное название (запоминающееся и лаконичное) необходимо должным образом оформить. Привлечет внимание потенциальных клиентов яркая и хорошо освещенная вывеска.

Вблизи ломбарда и на его фасаде будут уместными различные носители наружной рекламы.

Эффективными маркетинговыми действиями станут проводимые акции: по поводу открытия, сезонных праздников и т.п.

Стратегия продвижения в избранном рыночном сегменте должна быть направлена на широкое распространение положительной репутационной информации о заведении.

Риски, которых лучше избежать

Открытие и дальнейшая деятельность ломбардов не лишены определенных рисков:

  • неточная оценка ювелирных изделий;
  • прием нераспознанных подделок;
  • неправильное определение происхождения вещей, предлагаемых в залог (краденое имущество изымают правоохранительные органы);
  • устаревание и порча вещей при длительном хранении.

Анализ коммерческой целесообразности

Теперь о том, выгодно ли открыть ломбард. В универсальной схеме расчета рентабельности такого учреждения принимается во внимание сумма займа, процентная ставка и срок использования. Например, сумма займа (сумма оценки заложенных вещей или базовая сумма) составила 10 000 рублей. Обычные процентные ставки колеблются в пределах 0,2–0,5 дневных процента. Ориентировочные сроки использования исчисляются 10–40 днями. За 10 дней максимальная сумма накопленных процентов составит 500 рублей.

Определяя сумму кредита, владелец ломбарда должен учитывать несколько факторов. Главный из них – предполагаемая ликвидная стоимость предмета. Для ее формирования нужно ориентироваться на диапазон, низшей точкой которого является оптовая стоимость вещи, а высшей – розничная цена продажи в ломбарде.

Например, клиент купил ноутбук за 1000 $. После пятилетнего срока эксплуатации этот ноутбук в розничной продаже может быть реализован за 250 $. Оптовики скупают такой товар за 100–150 $. С учетом насыщенности рынка подержанных ноутбуков и накладных расходов (аренда, персонал, страхование и др.) ломбард сможет предложить за такой ноутбук всего 50 $.

Для выхода на уровень прибыльности необходимо обеспечить постоянный клиентский поток. Успешная работа ломбарда обеспечивается высоким уровнем ежедневной посещаемости: 30–50 человек. Средние процентные ставки составляют 10% в месяц. При таких условиях ежемесячный доход может составлять 100–130 тыс. рублей.

Критическими считаются первые 6 месяцев работы ломбарда. По их истечении при соблюдении нормативных требований и успешном маркетинге деятельность ломбарда должна доходами покрывать расходы.

Как начать бизнес с нуля: Видео

Как открыть ломбард пошаговая инструкция

Для малого бизнеса регулярно предлагают новые идеи. В некоторых случаях они абсурдны и в реальных рыночных условиях нежизнеспособны. В тоже время есть бизнес-проекты, перспективность и прибыльность которых давно доказаны. Многие из таких идей остались до сих пор. Одно из подобных начинаний связано с открытием ломбарда. Сегодня хочу предложить вам статью как открыть ломбард пошаговая инструкция.

Этот вид бизнеса берет начало с 90 гг. прошлого века. В классическом понимании ломбард – это некая «ссудная касса», в которой можно взять краткосрочные деньги под залог. Обычно залогом выступают драгоценные вещи. За небольшое время развития ломбардов у нас в стране они набрали очень большую популярность. Однако в начале 2000-х годов ломбарды стали реально конкурировать с банками, что послужило временной приостановке деятельности ломбардов на уровне законодательства. Причина – проигрыш в конкурентной борьбе с финансовыми учреждениями, которые стали активно предлагать населению кредиты. Потребовалось несколько лет для того, чтобы фактические и потенциальные заемщики поняли, что банковский кредит – это своего рода рабство, потеря финансовой независимости. Это стало причиной возвращения востребованности услуг ломбардов.

Ломбард – это специальная фирма, занимающаяся предоставлением краткосрочных ссуд под залог. Владелец ломбарда, используя собственные или же заемные средства, предоставляет их желающим в заем на определенный срок, в основном это месяц, при этом получает залог. После окончания срока займа, заемщик возвращает деньги вместе с процентами, а назад получает свое залоговое имущество. В случае не возврата денежных средств, залоговое имущество остается у ломбарда, и владелец ломбарда, как правило, реализует его на сторону, с целью вернуть денежные средства.
Надо понимать, что в таком бизнесе, отличия от прочих начинанияй, в основном связаны с открытием ссудной кассы, большим грузом ответственности перед законом. В таком виде предпринимательской деятельности нарушение закона карается зачастую очень большими штрафами и прочими санкциями.

Как открыть ломбард пошаговая инструкция:

Законодательство.

Особенности работы ломбардов изложены в законе «О ломбардах» – это основной нормативно-правовой акт, который должен стать «библией» для тех людей, которые задались целью реализовать себя в данной сфере деятельности.

Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ “О ломбардах” в последующих редакциях.

Согласно выше указанному закону, любой ломбард следует относить к коммерческому объекту, на базе которого население получает займы, выдача которых предусматривает сдачу ценных вещей в качестве залога. Другие виды услуг для ломбардов запрещены.

Каждая принимаемая вещь подлежит обязательной страховке, а также предварительной оценке. Займы выдаются только на договорной основе. При этом в договоре обязательно указываются дата возврата денег, сумма заемных средств, вид залога (ноутбук…), стоимость залога по результатам оценки. Залоговый билет оформляется в нескольких экземплярах: один направляется в кассу, второй получает заемщик.

Возвращению подлежат не только заемные средства, но и процент. Если клиент не уложился с возвратом денег в срок, то его вещь, оставленная в качестве залога, переходит в собственность ломбарда. Ломбард такую вещь вправе продать в розницу или реализовать посредством аукциона. Второй способ продажи требует минимальной цены залога – не менее 30000 руб. Подчеркнем, что продажа таких вещей допустима лишь в случае наличия розничной торговой точки.

Законодательством предусмотрены требования к таким моментам как обучение, подготовка сотрудников, которые будут задействованы в работе с деньгами и прочими материальными ценностями. Имеются нормативы относительно сроков обучения, его форм и места прохождения подготовки. Это отражено в Приказе РосФинМониторинга № 203.

Приказ Росфинмониторинга от 03.08.2010 N 203 (ред. от 01.11.2010) “Об утверждении положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (Зарегистрировано в Минюсте РФ 07.09.2010 N 18375)

Если на базе ломбарда в качестве залога принимают ювелирные изделия, то в этом случае особенности работы также прописаны в Приказе МинФина № 68.

Приказ Минфина РФ от 29 августа 2001 г. N 68н “Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении”

Регистрация предпринимательской деятельности.

Для того чтобы открыть ломбард необходимо зарегистрировать предпринимательскую деятельность. О том какую организационно-правовую форму выбрать, я уже писал. В отношении ломбардов существует строгое ограничение: для открытия ломбарда потребуется регистрация юридического лица. Единственно доступной формой в такой сфере деятельности является ООО. Кроме всего прочего не обойтись без регистрации в налоговой инспекции. В этом органе по необходимости вы можете получить исчерпывающую информацию касательно всей необходимой документации. В 30-дневный срок объект надо зарегистрировать в РосФинМониторинге. Следующим шагом станет постановка ломбарда на учет в Приборной плате (если в качестве залога будут приниматься драгоценности).

Читайте также  Какие документы проверяет трудовая инспекция при проверке

Касательно налогообложения Налоговый Кодекс для ломбардов предусматривает общую систему налогообложения. Она имеет один существенный плюс – налог на добавленную стоимость не касается процентов по займам.

Теперь надо озадачиться страхованием вещей, оставляемых заемщиками в качестве залога. В соответствии с законодательством, ломбарды страхуют вещи за счет своих фондов. Принуждение заемщиков к страхованию за счет их средств недопустимо.

Инвестиционные расходы.

В отличие от бизнеса без вложений, открытие большинства бизнесов требует инвестиций. В этой части статьи Как открыть ломбард пошаговая инструкция, мы представим примерный расчет инвестиционных затрат, а также спланируем ежемесячные расходы и доходы заведения. В качестве примера возьмем открытие ломбарда в областном городе РФ.

Открытие ломбарда предполагается провести на арендованной площади. Для этого необходимо подобрать помещение в 30 – 40 кв.м. Успех любого бизнеса в первую очередь зависит от места положения магазина, офиса, торговой точки и т.д. Не исключение в этом и помещение ломбарда. В идеале, для успешного размещения ломбарда подойдет место с потенциалом высокой посещаемости. Для этого нужно выбрать такие места, вблизи которых находятся оживленный дороги, ключевые остановки общественного транспорта, центр города, городской рынок, густонаселенны жилые квартала. Для открытия ломбарда лучшим образом подойдет помещение на первом этаже либо в полуподвальном уровне с отдельным входом.

К инвестиционным расходам мы отнесем следующие:

  • расходы на ремонт арендованного помещения из расчета 30 – 40 кв.м. – 50 000 – 80 000 рублей.
  • приобретение мебели, полок, витрин, специального инвентаря – 100 000 – 120 000 рублей.
  • покупка оргтехники, ККТ – 80 000 – 100 000 рублей.
  • установка сейфа 30 000 – 50 000 рублей.
  • первоначальные рекламные расходы: изготовление вывески, подготовка рекламных материалов, оформление «уголка потребителей», и др. – 60 000 рублей.
  • оплата первых месяцев аренды – 30 000 – 40 000 рублей.
  • услуги по регистрации предпринимательской деятельности – 10 000 – 15 000 рублей.
  • установка системы сигнализации и видео наблюдения – 50 000 рублей.

Итого: 400 000 – 500 000 рублей.

Особая статья инвестиционных расходов – оборотные средства в размере не менее 3 000 000 рублей, являющихся источником выдачи займов под залог.

Среднемесячные расходы могут быть следующими:

  • арендные платежи – 15 000 – 20 000 рублей.
  • расходы на заработную плату (в зависимости от кол-ва работников – не менее 2-х человек) – 30 000 – 40 000 рублей.
  • расходы на связь, коммунальные расходы, обслуживание оргтехники – 5 000 – 8 000 рублей.
  • расходы на обеспечение охраны – 8 000 – 10 000 рублей.
  • прочие расходы (услуги ведения отчетности, реклама, страхование имущества, непредвиденные расходы) – 25 000 рублей.

Итого: 100 000 рублей.

Доходная часть.

Предоставление займов проводится исходя из ежемесячной процентной ставки в 10%. Такая ставка установилась на рынке. Под более высокий процент – существует вероятность снижения интереса клиентов, под более низкий – снижение доходности. При вложении 3 000 000 рублей в качестве средств выдачи займов – в месяц можно рассчитывать на получение около 300 000 рублей валового дохода. Зная наши средне месячные расходы на ведение деятельности, не трудно подсчитать чистую прибыль, которую после уплаты налогов (налог на прибыль) предприниматель может получить. Она может составить до 150 000 рублей ежемесячно.

Из приведенного примера видно, что открытие ломбарда очень выгодный бизнес, так как срок возврата инвестиций составляет всего 4 – 6 месяцев. Однако данный бизнес, имеет множество особенностей.

  • Во-первых, нужно понимать, что клиентами вашего заведения могут быть люди не всегда порядочные, здесь важно четко следовать букве закона, чтобы не стать причастным к скупке краденного.
  • Во-вторых, персонал к себе лучше подбирать из знакомых, так им придется работать с дорогими вещами, и вы должны быть уверенны в порядочности своих наемных работников.
  • В-третьих, прием под залог дорогих вещей требует повышенной бдительности и
    соблюдения всех условий сохранности залога и безопасности персонала, поэтому не пренебрегайте повышенными мерами безопасности: видео наблюдение, надежная сигнализация, охрана, использование металлических дверей, и др.
  • В-четвертых, в связи с тем, что оценка залоговых вещей проводится сотрудниками, существует вероятность ошибки в неправильной оценке стоимости залога, поэтому не жалейте ресурсов для повышения знаний и опыта ваших подчиненных.

Надеюсь, информация, изложенная в статье как открыть ломбард пошаговая инструкция, была полезна для вас, и в завершении хотел бы представить вашему вниманию следующий видео материал, посвященный открытию и ведению деятельности ломбардов.

Идея бизнеса: как открыть ломбард

Что делают люди, когда им нужны деньги?

Вариант один – идут к друзьям и родственникам. Но не всем нужны лишние вопросы. Вариант два – идут за экспресс-кредитом. Но даже если на улице не кризис, 750% в год давят на мозг. Вариант три – идут в банк. Ну, по крайней мере, если есть время ждать, пока рассмотрят заявку, а затем принять поражение… и именно поэтому многие вспоминают про вариант четыре и идут в ломбард.

По сути, ломбарды – это те же МФО, только в профиль, с более богатой историей и щадящими требованиями к заемщикам: деньги дают сразу, а ваши кредитная история, справки и поручители никого не интересуют. Именно поэтому в кризисные годы популярность ломбардов растет, количество обращений увеличивается как минимум на 30%, а у некоторых игроков – в 2 раза и более. Так что если хотите открыть ломбард – как раз самое время!

По некоторым данным, сегодня в России ломбардные услуги оказывает более 8 500 компаний, причем более 570 из них находится в Москве. Объем рынка превышает 50 млрд рублей. Сколько стоит открыть ломбард? Вкладывая 1 млн рублей, максимальный срок окупаемости составит 2 года. Средняя сумма займа в ломбарде – 5 тыс. рублей, так что 30 клиентов в день хватит на благополучную жизнь. Впрочем, есть и экстраординарные случаи: на слуху, например, история, когда в один московский ломбард принесли настоящее яйцо Фаберже и его хозяину выдали ссуду на 1 млн.

Перед тем, как начнем

В июне 2014 года вступили в силу поправки к Федеральному Закону «О ломбардах». Вопреки самым грозным ожиданиям, профессиональное сообщество и Лига Ломбардов все же отстояли свою точку зрения по многим вопросам. Например, теперь законом не оговариваются требования к площади ломбарда, а уставной капитал составляет 10 тыс. рублей вместо 50 млн, как бы кому-то этого ни хотелось. Впрочем, это не отменяет того, что на руках стоит держать как минимум 1 млн оборотных средств: правило N1 для тех, кто открывает ломбард с нуля – в кассе всегда должны быть деньги. Всегда.

Что обычно дают в залог в ломбардах? Статистика неумолима: до 90% всех товаров – это ювелирка, причем 70% из них – это золото. По идее, ломбарды могут принимать и много чего другого: антиквариат, автомобили, ноутбуки, шубы из рыси, дорогую мебель и фарфоровые сервизы. Но это палка о двух концах: с одной стороны, чем больше профилей – тем больше клиентов. А с другой – для каждой специализации нужен свой эксперт-оценщик, к тому же, автомобили и шубы нужно где-то хранить и как-то страховать.

Что нужно помнить, открывая ломбард, так это то, что он должен быть зарегестрирован как юрлицо – никакие ИП здесь не проканают. При этом, ведется раздельный бухгалтерский учет, а движение средств регистрируется в бланках строгой отчетности, форма которых утверждается Минфином. В свою очередь, ваши обязательства и все нюансы отношений с залогодателем прописываются в залоговом билете. Напомним, ломбарды принимают вещи на срок до года (обычно меньше), процентная ставка начинается от 0,3% в день (обычно больше). Если заемщик не вернулся в назначенный срок, ломбард присылает ему приглашение, ждет ради приличия месяц, а затем забирает залог в свою собственность и думает, что с ней делать.

Основные риски: большой процент невозврата, промах с местоположением, сговоры персонала.

“Пошаговая инструкция, как открыть ломбард”

Местоположение

Первое, с чего нужно начать, открывая ломбард – это определиться с местом. В больших городах лучшее место для ломбарда – густонаселенный спальный район: обычно вещи несут из дома и в ближайшее приличное место, так что в центр из-за этого никто не поедет. А вот в маленьких городках, наоборот, есть смысл открываться в центре, где бывают все, почасту и подолгу. Очень желательно размещаться на первой линии дороги, возможно, рядом с каким-нибудь крупным ТЦ: во дворах будет преобладать маргинальный контингент, а вам вряд-ли это нужно.

Ломбард, который будет принимать только ювелирные изделия, вполне может уместиться на площади порядка 10 кв. м, из которых 6 кв. м будет отведено под рабочее место. Тем же, кто планирует принимать еще и технику, необходимо не менее 100 кв. м, а автоломбардам нужна своя вместительная охраняемая стоянка. Ложка меда: закон не предъявляет особых требований к оформлению и отделке помещения ломбардов, помимо стандартных.

Оборудование

Если в вашем бизнес-плане фигурируется открытие простого классического ювелирного ломбарда, то вам как минимум понадобятся: компьютер и принтер, весы для ювелирки, а также набор реактивов и инструментов – пробирные иглы, камени, реактивы на золото разных проб, сотни их. Обратите внимание на специальную CRM, которая будет вести учет принятых вещей, выплаченных долгов, начисленных процентов, в общем, всячески упрощать ваше существование.

Важная заметка: не пожалейте денег на пуленепробиваемое стекло, хорошую железную дверь, классный сейф и изоляцию сотрудников ломбарда и склада от зала приема посетителей. Также необходимо поставить систему сигнализации и как можно больше камер. Не то, чтобы конкуренты не дремлют и времена тяжелые… просто это гораздо лучше, чем потерять всю свою выручку и оборотные средства.

Кадры

В первую очередь, ломбарду нужны оценщики драгоценных металлов и камней и охрана. Если же вы планируете принимать и другие типы залога, то, по-хорошему, надо бы раскошелиться на соответствующих специалистов: самыми дорогими из них являются специалисты по антиквариату. Услуги оценщиков техники обходятся дешевле, но к ним впридачу придется нанимать еще и грузчиков. Что касается автоломбардов, так это вообще отдельная история, о которой, возможно, мы поговорим позже.

Читайте также  Как правильно составить сопроводительное письмо к документам

Документы и лицензии

Вопреки распространенному мнению, деятельность ломбардов не требует лицензирования. Но все же за некоторыми документами придется побегать: так, если ломбард будет иметь дело с ювелирными изделиями – а он, конечно же, будет – вам нужно поставиться на учет у Федеральной службы по финансовому мониторингу и открыть всего себя для Государственной инспекции пробирного надзора (да, есть и такая). Это нужно сделать в течение 30 дней с даты регистрации ООО. Решение каждого органа выносится в течение 10 дней, а к пробирщикам придется возвращаться каждые 5 лет.

Маркетинг

Знаете, кто основная целевая аудитория ломбардов? А вот и не угадали: это женщины 35-47, средний класс, в общем, относительно хорошо обеспеченные, которым внезапно понадобились деньги на срочную покупку, выплату кредита и т.д. В приличные заведения также нередко заглядывают бизнесмены и предприниматели малой руки – их наплыв наблюдается в кризис, например, если не хватает какой-то суммы на закупку новой партии товара. Правда, такие чаще обращаются в автоломбарды: оставляют в залог свой автомобиль или ПТС, реализуют товар, а затем расплачиваются по долгам.

Исходя из специфики ломбардного бизнеса, можно сразу сказать: лучшая реклама – это большая вывеска и хорошее местоположение. Также вашим козырем может стать сильный брендинг и запоминающееся название. Обратите внимание на создание собственного сайта и возможность предоставлять некоторые услуги онлайн: приблизительная оценка, доставка выкупленных товаров до дома, витрина с товарами, которые не были выкуплены – это поможет вам привлечь новую аудиторию, которая привыкла экономить свое время, а также поднимет ваш ломбард как минимум на 3 ступени от основной кучи конкурентов.

Резюме

Ломбардный бизнес очень интересен и перспективен, особенно в кризисные времена. Он не требует лицензирования, а основная аудитория современных ломбардов – это средний класс, довольно состоятельные люди. Мы же, в свою очередь, рекомендуем вам уделить больше внимания брендингу, задуматься о подборе подходящего места и не экономить на безопасности: это позволит вам, во-первых, избежать внутренних хищений со стороны персонала, а во-вторых, обезопасить свою точку от внешних набегов.

Как открыть ломбард

Тема сегодняшней публикации – как открыть ломбард. Направление весьма актуальное и выгодное как раз в настоящее время, когда в стране наступают последствия введенных против России западным странами экономических санкций. Звучит, конечно, несколько цинично, но – бизнес есть бизнес. Если прибыльную тему обойти вниманием, это совершенно не значит, что ей не займется кто-то другой, и именно этот человек будет получать ваши «возможные доходы».

Впрочем, открытие ломбарда выгодно не только его владельцу, но, как ни странно, и его посетителям. Почему? Все, кто хоть немного следит за обстановкой в стране, информированы, насколько «патовая» ситуация сейчас складывается в вопросе получения кредитов, а если быть точнее возврата денег по кредитам.

Причем, если для получения кредита заемщику часто необходимо собрать целый пакет документов, то в ломбарде деньги дадут практически сразу. Никаких поручителей, никакой отрицательной кредитной истории, никаких требований из банка и коллекторских «атак» в случае невыкупа заложенной вещи. Да и саму вещь выкупать совсем необязательно, если нет желания либо финансовой возможности.

Все это – преимущества для заемщиков. А какова «обратная сторона медали» – для тех, кто задался вопросом как открыть ломбард с целью организации весьма прибыльного бизнеса? Читайте дальше, и вы обо всем узнаете. к оглавлению ↑

Какие бывают ломбарды

«Как?», – спросите вы? Разве ломбарды бывают нескольких видов? Да. Основные различия ломбардов – в специализации категорий принятия различных вещей в залог.

  • Некоторые ломбарды специализируются преимущественно на принятии в залог электроники и бытовой техники – телефонов, телевизоров, ноутбуков, планшетов, и т.д.
  • Другие избрали «полем» для своей деятельности» драгоценности, ювелирные украшения, золотых изделий, и т.д.
  • Третьи принимают антиквариат и меховые изделия.
  • Еще одна распространенная в последнее время категория ломбардов – принимающих в залог автомобили.
  • Использующие комбинированные виды залогов – т.е. принимающие, например, золото и электронику, либо золото и антиквариат.

Конечно, есть и другие виды ломбардов, но вышеперечисленные – основные. Для того, чтобы определить наиболее востребованные виды услуг ломбарда в своем городе необходимо провести тщательный анализ своих потенциальных клиентов. Как это сделать читайте по ссылке.

Теперь, наверное, стоит упомянуть как именно зарабатывают ломбарды, вполне возможно, что для многих читателей эта тема будет настолько новой, что требуется внести пояснения. Здесь как раз все просто. Схематично это выглядит следующим образом:

  1. Посетитель приносит в ломбард вещь
  2. После ее оценки клиент заключает с вами договор и получает деньги
  3. По прошествии оговоренного срока для выкупа вещи, клиент:
    – выкупает вещь, выплачивая ломбарду проценты;
    – не выкупает вещь, и ломбард вправе продать ее по своей цене.

Оптимальный вариант реализации невостребованных вещей – открытие комиссионного магазина. Тут вы можете найти информацию о том, как открыть интернет-«комиссионку».

Сколько стоит открыть ломбард?

Как открыть ломбард – это первый вопрос, возникающий у начинающих предпринимателей. Второй – сколько стоит эта затея? Конкретную сумму назвать нельзя – все зависит от многих факторов, относящихся как специфике работы ломбарда, так и к географической привязанности бизнеса.

Но! Как показывает практика существующих и успешно работающих организаций, на открытие всех видов ломбардов, кроме автомобильного и антикварного (не во всех случаях), достаточно 1-1,5 млн рублей.

к оглавлению ↑

Первые шаги в залоговый бизнес

В первую очередь, еще даже до официального оформления бизнеса, необходимо изучить конкурентную среду в своем населенном пункте. Какое количество ломбардов открыто в городе? Что именно они принимают в залог? Каков режим их работы? Состав персонала? Количество посетителей в день? В общем – все, что вам удастся узнать.

Эта информация позволит вам не только определить выгодную для своего заведения специализацию, но и составить наиболее выгодное, отличающееся от конкурентных, предложение. Анализ конкурентов и клиентов можно заказать в компании, оказывающей услуги подобного рода. Если, конечно, есть средства.

Так же можно заказать создание бизнес-плана своего будущего бизнеса. Хороший, грамотно составленный бизнес-план может обойтись в «кругленькую» сумму. Поэтому, если вы хотите сэкономить, в помощь мы может предложить вам серию статей, как самостоятельно написать бизнес-план:

  1. Как написать титульный лист
  2. Описание компании
  3. Описание услуг и продукции
  4. Анализ рынка
  5. Маркетинговый план
  6. Производственный план
  7. Организационный план
  8. Финансовый раздел
  9. Страхование рисков
  10. Дополнения и приложения

Следующий шаг – выбор подходящего названия для ломбарда. Как определить название своего будущего заведения можно узнать здесь. Реклама ломбарда на стадии развития бизнеса будет составлять весьма значительную часть расходов. Но, все окупится с лихвой.

к оглавлению ↑

Где расположить ломбард

Поиск местоположения ломбарда не должен зависеть от цены за аренду помещения. Иначе, в конечном итоге, можно заплатить дважды. Определяющими факторами должны быть:

  1. Отсутствие поблизости конкурентов
  2. Интенсивность пешеходных и автомобильных потоков

Если городок небольшой – с населением до 50 тысяч человек, то открыть заведение лучше всего в центре. Если город относительно крупный, лучше выбрать спальный район. Представьте себя в роли клиента ломбарда. Если вам вдруг срочно понадобятся деньги, куда вы поедете – на другой конец города, либо обратитесь в ближайшую к вашему дому организацию? Ответ очевиден.

Законодательно никаких ограничений по месту открытия ломбарда не существует. Можно лишь посоветовать избегать аренды подвальных и полуподвальных помещений – солидности заведению такое расположение точно не придаст. к оглавлению ↑

Шагаем в ногу с законом

Один из самых щепетильных вопросов в теме как открыть ломбард – это его официальное оформление. Дело в том, что если в крупных городах чиновники стараются соответствовать времени, то в небольших населенных пунктах, на желающего открыть свою залоговую точку могут посмотреть искоса.

Нужно учесть, что ломбард имеет право открыть только юридическое лицо, поэтому оптимальный вариант для этого бизнеса – это ООО. Как открыть ООО читайте здесь. Никакой специальной лицензии для работы ломбарда получать не нужно. В обязательном порядке понадобится регистрация в Федеральной службе по финансовому мониторингу. Это нужно сделать не позднее 30 дней со дня регистрации ООО.

Если вы решите работать с ювелирными изделиями, необходима будет также регистрация в Пробирной палате – организации при Минфине РФ. Осуществляющей контроль над оборотом драгоценных камней и металлов в стране.

О том, какие именно документы необходимо подать для регистрации в указанных органах, можно узнать на интернет-ресурсах этих организаций. к оглавлению ↑

Подбираем персонал

Персонал в вопросе открытия ломбарда – один из самых важных моментов. Если на кассе может «посидеть» практически любой человек, то для оценки вещи, особенно ювелирных изделий, требуется специалист. Так уж сложилось, что подавляющая часть ювелиров в нашей стране – мужчины. И в электронике и бытовой технике лучше разбираются тоже мужчины. Так что искать сотрудников придется среди «сильной» половины человечества.

Критерием подбора персонала должна служить именно компетентность специалиста – настоящему профессионалу не жалко платить «хорошие» деньги. к оглавлению ↑

Какое оборудование необходимо для ломбарда

Оборудование для ломбарда зависит также от специализации заведения. В любом случае понадобятся:

  • Витрины и стеллажи в торговом зале, стеллажи для хранения вещей на складе
  • Рабочее место менеджера – стойка-прилавок, кресло, стулья для клиентов
  • Оргтехника – компьютер, принтер, сканер, кассовый аппарат
  • Системы видеонаблюдения, обеспечивающие безопасность бизнеса

Для оценки «ювелирки» понадобятся:

  • специальные весы
  • лупы
  • магниты
  • химические реактивы

– все приведенные инструменты являются основными.

к оглавлению ↑

Особое внимание – безопасность бизнеса

Хранение в ломбарде больших сумм денег, драгоценностей, и прочих материальных ценностей. Делает его весьма привлекательным объектом для грабителей. Именно поэтому вопрос безопасности как самого помещения, так и хранящихся в нем вещей и работающего персонала должен быть решен с особым вниманием.

Охранная сигнализация, «тревожная кнопка» кассира, охрана – все должно быть задействовано по максимуму.

Хотите узнать о ломбардном бизнесе больше? Смотрите видео!