Какой организацией договор страхования признается недействительным

Образец искового заявления о признании недействительным договора страхования

Внимание: читайте статью о том, как расторгнуть договор страхования по ссылке, а также звоните адвокату АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург

Пример иска о признании договора страхования недействительным

В Кировский районный суд г. Екатеринбурга

истец: Ш

ответчик: ООО СК «***»

третье лицо: ПАО Банк «***»

Госпошлина: от уплаты государственной пошлины освобожден

на основании п.13 ч.1 ст 333.36 НК РФ.

Исковое заявление

о признании договора страхования недействительным

(дата) Ш. обратилась в ПАО Банк «***» с желанием открыть вклад. Однако менеджер рассказала Ш. о том, что выгоднее оформить не вклад, а Индивидуальное Страхование Жизни. Объяснила что ИСЖ – это тот же вклад только еще выгоднее и лучше, доходность окажется выше, гарантии вложений сохраняются, и к этому добавляется бесплатная страховая защита жизни. Ш. доверившись словам менеджера подписала договор страхования № 00000-0000000 от (дата). и внесла денежную сумму в размере 100 000 руб. что подтверждается платежным поручением № 000000, также заявлением физического лица на перевод денежных средств от (дата). (ввиду своей юридической неграмотности и пенсионного возраста, решила что ИСЖ это такой же вклад).

Спустя 9 месяцев Ш. хотела снять некоторую денежную сумму, придя в банк ей сказали, что вы не можете снять денежные средства, так как вы заключили договор страхования жизни. Ш. говорила, что никакого договора страхования не заключала, однако ей все разъяснили и рассказали все условия страхования.

(дата) Ш. направила претензию в страховую компанию «***» (далее страховщик). Указав что хотела заключить договор вклада, а так как менеджер банка ввел ее в заблуждение, то подписала договор ИСЖ.

(дата) был направлен ответ страховой где сказано, что в отношении договора страхования № 0000-0000000 от (дата) рассматривается в индивидуальном порядке с учетом проверки всех фактов. Для проведения служебной проверки требуется дополнительное время.

Прошло больше месяца, но ответа так и не поступило. Считаю, что страховщик халатно отнесся к своей обязанности провести проверку и уведомить о ее результатах Ш. так как даже в ответе на претензию страховщик уведомил некоего М!

Ш. считает, что договор ИСЖ заключен не законно и подлежит расторжению с возвратом денежных средств.

В обоснование своих доводов Ш. поясняет следующее:

Менеджер не говорила, что ИСЖ является страхованием жизни, про страхование вообще речи не велось. Было предложено заключить договор ИСЖ как вклад, только на более выгодных условиях, чем обычный вклад.

Кроме того, в банках вкладчики имеют право на досрочное закрытие счета. В ИСЖ часто клиенты не могут расторгнуть договор, либо возможен лишь частичный возврат средств заведомо невыгодный для держателя полиса. При этом всех условий ИСЖ Ш. не раскрыли, и она спустя некоторое время, с удивлением узнала, что имеет не депозит в банке, а полис инвестиционного страхования жизни в другой компании. И как следствие не может досрочно снять деньги, а заявленный менеджером доход вовсе не гарантирован.

В соответствии с абзацем 4 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии со ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 169 ГК РФ, сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 ГК РФ. В случаях, предусмотренных законом, суд может взыскать в доход Российской Федерации все полученное по такой сделке сторонами, действовавшими умышленно, или применить иные последствия, установленные законом.

На основании ст. 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 ст. 178 ГК РФ, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

  • сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные.
  • сторона заблуждается в отношении природы сделки;
  • сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;
  • сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.
Читайте также  Договор купли продажи киоска без земли

В виду того, что Ш. была введена в заблуждение сотрудником банка, так как изначально её цель была открыть депозит в Банке «***» и вложить 100000 руб. под проценты, однако была втянута работником банка в ненужную программу страхования, предложившего «более выгодные условия» вложения денежных средств. Сотрудник банка действовал заведомо противно основам нравственности.

Кроме того, Ш. не предоставлена полная и достоверная информация о порядке получения дополнительного инвестиционного дохода, заявленную как суть инвестиционного страхования.

На основании вышеизложенного,

ПРОШУ

  1. Признать договор страхования жизни № ____-_____ от (дата), заключенный между Ш. и ООО СК «***» недействительным.
  2. Взыскать с ООО СК «***» в пользу Ш. денежную сумму за оплату ежегодного страхового взноса по полису страхования № ____-_____ от (дата) в размере 100 000 руб.

Приложения:

  1. Документ подтверждающий направление заявления иным участникам дела
  2. Копия договора страхования
  3. Копия платежного поручения
  4. Копия заявления физ.лица на перевод денежных средств
  5. Копия обращения к ООО СК «***»
  6. Копия ответа на обращение

ПОЛЕЗНО : смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube, а также читайте про оспаривание сделок подробнее

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

Последствия превышения страховой суммы над страховой стоимостью: изменение или недействительность договора?

В третьем номере Журнала РШЧП опубликована статья Вероники Величко при моем непосредственном соучастии: Последствия превышения страховой суммы над страховой стоимостью: изменение или недействительность договора? Статья находится в свободном доступе и любой может с ней ознакомиться и поделиться с коллегами.

Тема вызвала живой интерес спикеров и участников конференции по страхованию, которая прошла в октябре, и мы решили не оставаться в стороне, подготовив подробную статью на эту тему с привлечением российской и немецкой доктрины-практики.

Сегодня ст. 951 ГК РФ разрешает проблему превышения страховой суммы над стоимостью достаточно топорным образом – через недействительность договора, независимо от значительности превышения и обстоятельств, послуживших причиной. Более того, страховые компании зачастую даже не могут оспорить стоимость при реальном превышении, поскольку сталкиваются в суде с эстоппелем в виде запрета на ее оспаривания в случае непроведения или ненадлежащего проведения оценки имущества на момент заключения договора (типичный пример из практики — определение СК по гражданским делам ВС РФ от 16.05.2017 №78-КГ17-27).

Основной тезис авторов – признание договора недействительным допустимо только при обмане со стороны страхователя, но и этот случай покрывается правилом о недействительности сделок, совершенных под влиянием обмана (ст. 179 ГК РФ), предусматривающим последствия, которые не приводят к неосновательному обогащению страховщика. В свою очередь, правило о признании договора недействительным при отсутствии обмана, по нашему мнению, является догматически неверным и влечет искажение связанных с ним норм. В статье обосновывается de lege ferenda наделение сторон правом требовать изменения обязательства в части размера страховой выплаты в случае значительного превышения страховой суммы над страховой стоимостью.

Главным образом на конференции звучало две противоположные позиции.

Первая (А.В. Егоров): оспаривание страховой стоимости или признание ее недействительной – лишнее действие, поскольку действует компенсаторный принцип в страховании. Страховщик должен платить только действительную стоимость вещи на момент наступления страхового случая.

Вторая (А.Г. Архипова): по причине сложности определения действительной стоимости страхуемого имущества предпочтение следует отдавать принципу свободы договора. Страховщик должен платить столько, сколько согласовали стороны.

Мнение, выраженное в статье: истина где-то по середине. Страховщик не может платить меньше, чем согласовано сторонами (принцип свободы договора), если только страховая стоимость не была изменена одной из сторон. Основанием для изменения договора является существенное превышение страховой суммы над стоимостью, вызванное обстоятельствами, не связанными с действиями страхователя (компенсаторный принцип).

Такой подход позволяет соблюсти баланс интересов сторон договора, не пренебрегая концепцией страховой стоимости и страховой суммы, на основе принципов свободы договора и компенсации.

Зачем держаться за страховую стоимость? Чрезмерное увлечение принципом компенсации ставит стороны в неопределенное положение вплоть до наступления страхового случая (даже до вынесения решения судом), что делает затруднительной работу страховых компаний и снижает гарантии страхователя. Не выгодно никому. Страховщик рассчитывает свою премию и перестраховывает риски, используя стоимость, а страхователь не доплачивает или переплачивает премию, никогда не получая полного возмещения своих потерь.

В свою очередь игнорирование принципа компенсации в угоду свободы договора – другая крайность, которая способна превратить рынок страхования в пари, создавая возможность обогащения страхователя, что не согласуется с целью института.

Так совпало, что в Концепции реформирования главы 48 ГК РФ трилемма превышения страховой суммы над стоимостью разрешена в пользу изменения договора судом по требованию одной из сторон. Всегда много путей достичь цель есть. Испробовать их все должны вы.

Признание договора недействительным

Признание договора недействительным необходимо производить в судебном порядке, для чего нужно подготовить исковое заявление о признании договора недействительным. При подготовке иска нужно знать, что бывают оспоримые сделки, а есть ничтожные сделки. Оспоримые сделки признаются таковыми судом, а ничтожные сделки считаются неимеющими юридической силы с момента их заключения. Однако и ничтожность сделки часто необходимо подтвердить в судебном порядке.

Если Вам нужен адвокат, чтобы произвести в судебном порядке признание договора недействительным, то можете обратиться к нам. Звоните нам по телефонам: (846) 271-73-71, 279-20-15, 279-20-16

При этом исковое требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Но суд вправе применить такие последствия и по своей собственной инициативе. Но опять же суд может это сделать, если он рассматривает какой-либо спор, в ходе которого был исследован договор, содержащий признаки ничтожной сделки.

Согласно статье 167 ГК РФ признание договора недействительным означает то, что этот договор не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью, и недействителен с момента его подписания. При недействительности договора каждая из сторон должна возвратить другой стороне всё полученное по договору, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в денежном выражении.

Основания для признания сделки (договора) недействительной могут быть разными, а именно: если договор противоречит закону или основам правопорядка и нравственности. Также это может быть мнимость или притворность сделки, когда ею прикрывается другой договор, например, часто происходит признание договора дарения недействительным, если он имел возмездный характер, т.е. содержал все признаки купли-продажи.

Если сторона по договору был несовершеннолетним или признан судом недееспособным, то такой договор тоже может быть признан судом недействительным. Также по такому основанию может быть признан недействительным договор, если человек был признан судом ограниченно недееспособным, а также был неспособным понимать значение своих действий.

Последнее является очень скользким основанием, поскольку всегда может оказаться, что продавец какой-нибудь квартиры, получив деньги с покупателя, потом обратится в суд с иском и потребует признание договора купли-продажи недействительным. Тогда всё будет зависеть от заключения судебно-психиатрической экспертной комиссии. Но поскольку психиатрия не является точно наукой и сами же психиатры говорят, что психическое расстройство или слабоумие можно имитировать, а ещё нужно учесть коррупционную составляющую и продажность многих врачей, которые готовы за деньги написать любую справку, то результаты такого судебного спора становятся непредсказуемыми.

Также может произойти признание договора недействительным, если договор был заключен в результате заблуждения, т.е. когда он не понимал правовую природу такой сделки. Правда, доказать это в суде сложно, если договор был заключен правильно, где отмечены все разъяснения сторонам того, что они заключают и указано, что определённые статьи Гражданского кодекса РФ известны и понятны.

Если договор был заключен в результате обмана, насилия, угрозы или даже стечения тяжёлых обстоятельств для какой-либо стороны, то такой договор тоже может быть признан недействительным. Но для исключения такого основания как тяжёлые обстоятельства необходимо вписывать такое условие в договор, указав, что договор заключен не вследствие тяжёлых обстоятельств для сторон. Что касается угроз, насилия или обмана, то такие основания чаще возникают в рамках уголовных дел.

Бывает когда необходимо признание договора недействительным в части, а не полностью. Это тоже допускается законом. Недействительность части договора не влечёт недействительности прочих его частей, если можно предположить, что договор был бы всё равно заключен и без включения недействительной его части.

Для юридических лиц (различных организаций) есть своё основание для признания сделки недействительной, если договор был заключен, но при этом это юр.лицо вышло за рамки своей правоспособности, т.е. действовало без лицензии или при этом были нарушены ограничения, установленные в его уставе или иных учредительных документах. Также бывает сделка признанной недействительной, если истекли полномочия руководителя, подписавшего такой договор.
Вот кратко такие общие условия признания договора недействительным.

Читайте также  Обязательные условия договора купли продажи автомобиля

Граждан чаще всего интересует следующее:
1) признание договора купли-продажи недействительным (чаще по основанию заблуждения, слабоумия и др.);
2) признание договора дарения недействительным (чаще в результате притворности сделки или слабоумия);
3) признание кредитного договора недействительным (основания могут быть разными);
4) признание недействительным договора аренды (чаще это нужно для юридических лиц);
5) признание брачного договора недействительным (это часто бывает, когда супруги делят имущество);
6) признание договора приватизации недействительным (это уже старая категория дел, когда такие требования заявляют те, кто был лишён права на участие в приватизации);
7) признание договора страхования недействительным (страховые компании обращаются с такими исками, если были какие-либо афёры со стороны страховых агентов, что часто бывает);
8) признание договора поручительства недействительным (причины и основания могут быть разными);
9) признание договора займа недействительным (тоже разные основания);
10) признание договора залога недействительным (разные основания);
11) признание договора найма недействительным (если договор был кабальным и другие причины);
12) признание договора социального найма недействительным (с таким иском чаще обращается прокуратура в интересах города, а также жилищные органы, например, если человек не приобрёл права проживания, к примеру, не вселился);
13) признание договора мены недействительным (такие же основания как по договору купли-продажи);
14) признание договора ипотеки недействительным (разные основания, но чаще в силу слабоумия, недееспособности, но категория исков сложная);
15) признание недействительным договора уступки или признание договора цессии недействительным (могут быть разные основания, но чаще это споры между юридическими лицами);
16) признание договора подряда недействительным (споры между организациями в арбитражных судах);
17) признание договора ренты недействительным (лучше по таким делам расторгать договор ренты с пожизненным содержанием по причине нарушения существенных условий договора, но ситуации могут быть разные).

Срок исковой давности по ничтожным сделкам составляет три года, а для того, чтобы оспорить договор, дано всего один год. Поэтому не теряйте времени. И чтобы понять, оспоримый Ваш договор или ничтожный, нужно обратиться за консультацией к адвокату.

Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните по телефону +7 (846) 271-73-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Признание договора страхования недействительным

Содержание статьи

    1. Основания признания недействительным договора страхования
    2. Условия признания договора страхования недействительным
    3. Последствия признания договора недействительным

Споры в области страхования существовали всегда. Часто подобные проблемы связаны с теми либо другими нюансами договора страхования. Признание договора страхования недействительным — одна из таких ситуаций.

В суде нелегитимность бумаги признается в следующих ситуациях:

  • Ее заключали после наступления случая страхования.
  • Имущественный объект, который застрахован, подлежит конфискации.

Основания признания недействительным договора страхования

Страховой договор может быть признан недействительным, если согласно нынешнему законодательству есть основания признать его таковым:

  1. соответствующий договор не соответствует нормам закона либо прочим правовым актам;
  2. соглашение заключено с целью, заведомо противоречащей основам нравственности и правопорядка;
  3. договор подписан недееспособным гражданином (или ограниченно дееспособным) либо под влиянием обмана, правопорядка, насилия, угроз и т. п.

Кроме того, недействительность договора страхования влечет следующие обстоятельства:

Важно! На сегодня в законе отсутствует понятие противоправных интересов, определение исчерпывающего списка обстоятельств, существенно влияющих на страховые риски, а также понимание того, на тот момент должен иметь интерес в сохранении страхуемого имущества. Из чего следует, что данные основания для признания соглашения недействительным устанавливаются в судебном порядке с учетом конкретных обстоятельств.

Условия признания договора страхования недействительным

В каком случае контракт между страхователем и страховщиком может быть признан недействительным? Можно назвать несколько условий, которые способны прекратить действие договора:

  1. окончание периода (либо дополнительного срока, если это является страхованием профессиональной ответственности);
  2. выплата возмещения (исполнение обязательств);
  3. смерть страхователя (исключение составляет договор страхования жизни либо действие процесса наследования прав страхователя);
  4. отсутствие взносов от страхователей;
  5. требование одной из сторон об отмене действия документации;
  6. ликвидация страховой организации;
  7. признание факта незаконности бумаги.

И лишь в последнем случае для признания договора страхования недействительным необходимо решение судебного органа.

Последствия признания договора недействительным

Последствия признания договора страхования недействительным (ничтожным, незаконным) определены в ст.167, 179 ГК РФ. Если коротко, по всем типам договора страхования они сводятся к 3-м моментам:

Это называют принципом двойной реституции в действии (он указан в ст. 167 ГК РФ). Однако в ряде случаев процесс прекращения договора страхования работает по иному принципу —односторонней реституции. То есть, средства возвращаются лишь потерпевшим. Второй участник сделки может быть обязан и к возмещению:

  • расходов потерпевшему партнеру;
  • полученной неправомерным путем прибыли в доход государства.

Данная практика нередко используется, когда страхователь сознательно предоставляет неверные сведения страховщику. Перед тем как оформить договор страхования, продавец услуги осуществляет письменный и устный опрос, покупатель обязан отвечать на его вопросы правдиво как указано в статье 944 ГК РФ.

Важно! В случае если сделку признали ничтожной, однако услуга какой-то период все-таки оказывалась, продавец страховой продукции вправе оставить себе часть страхового взноса (пропорционально сроку действия договора). Это право за ним сохраняет ст. 958 ГК РФ. А страхователь должен возвратить все 100% полученного возмещения.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Как признать договор страхования недействительным

В оспаривании договора страхования обычно заинтересованы страховщики, чтобы не платить недобросовестным страхователям. Есть ряд специальных оснований недействительности, самое распространенное – предоставление страхователем заведомо ложных сведений при заключении договора. Порядок признания договора недействительным стандартный: нужно обратиться с иском или встречным иском в суд. Если договор признают недействительным, страховщик вернет страхователю премию, но возмещение выплачивать не будет.

По каким основаниям договор страхования можно признать недействительным

Если договор страхования нарушает ваши интересы, можно потребовать признать его недействительным по следующим основаниям:

  • общие основания недействительности сделок, предусмотренных 2 гл. 9 ГК РФ. Например, если договор заключен с превышением полномочий представителя юридического лица или под влиянием обмана или заблуждения;
  • специальные основания для страховщика, которые дают право обратиться в суд только им. На практике страховщики прибегают к ним в случае сомнений в добросовестности страхователя или страхового агента, чтобы защититься от необоснованных выплат;
  • ряд иных специальных оснований, которые в основном влекут ничтожность договора или его части.

Основания, по которым страховщик вправе оспорить договор страхования

Помимо применения общих оснований недействительности, страховщик может оспорить договор, если выяснится, что:

  • страхователь обманул страховщика при заключении договора с целью получить страховую выплату (п. 3 ст. 944 ГК РФ);
  • у страхователя или выгодоприобретателя отсутствует интерес в сохранении застрахованного имущества (п. 2 ст. 930 ГК РФ);
  • страховая сумма в договоре страхования имущества или предпринимательского риска была завышена вследствие обмана со стороны страхователя. Например, в результате двойного страхования (п. п. 3, 4 ст. 951 ГК РФ).

Рассмотрим подробнее два наиболее распространенных на практике основания – сообщение ложных сведений и отсутствие интереса.

Сообщение заведомо ложных сведений о существенных обстоятельствах

Страховщик может попытаться оспорить договор по этому основанию, если выяснятся обстоятельства, о которых страховщик не знал, а если бы знал, то, возможно, договор был бы заключен на других условиях.

Практика показывает, что выиграть такое дело сложно, так как потребуется доказать следующую совокупность фактов:

  • сведения заведомо ложные (т.е. страхователь намеренно скрыл или исказил обстоятельства). Например, страхователь сообщил, что здание оснащено работоспособной автоматической пожарной сигнализацией, подключенной к пульту пожарной части. После пожара выяснилось, что сигнализация находилась в нерабочем состоянии и не была выведена на пульт пожарной охраны. Страховщик смог добиться признания договора недействительным (Определение Верховного Суда РФ от 20.03.2018 N 18-КГ17-292);
  • обстоятельства существенны для определения вероятности наступления страхового случая и размера убытков. К существенным, в частности, относятся обстоятельства, информацию о которых страховщик просит указать в стандартной форме договора страхования, страховом полисе или письменном запросе (п. 1 ст. 944 ГК РФ);
  • страховщик не знал об этих обстоятельствах и не должен был знать. Полагаем, в иске могут отказать, если выяснится, что страховщик мог сам принять меры и получить сведения самостоятельно – провести осмотр, экспертизу, запросить документы, но не сделал этого.

Страховщик не вправе оспаривать договор по этому основанию, если:

  • страхователь вообще не дал ответов на вопросы страховщика, но договор был заключен (п. 2 ст. 944 ГК РФ);
  • обстоятельства, о которых не сообщил страхователь, отпали к моменту наступления страхового случая (п. 3 ст. 944 ГК РФ).
Читайте также  Признание недействительным договора аренды после расторжения

Например, страхователь не указал, что автомобиль использовался в качестве такси. Однако в момент наступления страхового случая страхователь услуги такси уже не оказывал.

Отсутствие интереса в сохранении имущества (страхового интереса)

Чтобы оспорить договор по этому основанию, страховщик должен доказать, что у страхователя или выгодоприобретателя нет интереса в сохранении застрахованного имущества (п. 2 ст. 930 ГК РФ, п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20, п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75).

Страховой интерес есть у того, кто может понести затраты на восстановление застрахованного имущества в силу закона, иного правового акта или на основании договора (п. 1 ст. 930 ГК РФ).

Поэтому страховщик не сможет оспорить договор по этому основанию, если выгодоприобретателем является:

  • собственник имущества. У него страховой интерес есть всегда, даже если расходы по замене утраченного или восстановлению поврежденного имущества несет другое лицо (п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75).
  • лицо, которому имущество передано на основании договора, например ссудополучатель имущества (п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75) или банк, инкассирующий денежные средства клиентов (Постановление Президиума ВАС РФ от 14.05.2013 N 16805/12).

Иные специальные основания недействительности договора страхования

Есть еще ряд оснований, по которым договор страхования можно признать недействительным. Но на практике не часто возникает потребность в их применении.

Речь идет о следующих ситуациях:

  • не соблюдена письменная форма договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (п. 1 ст. 940 ГК РФ);
  • застрахован риск ответственности за нарушение договора или предпринимательский риск того, кто не является страхователем, – такие договоры ничтожны (п. 2 ст. 932, ч. 2 ст. 933 ГК РФ);
  • договор личного страхования в пользу лица, которое не является застрахованным лицом, заключен без письменного согласия этого лица – он может быть оспорен по иску самого застрахованного лица либо его наследников (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Кроме того, ничтожны следующие условия договора:

  • застрахованы противоправные интересы, убытки от участия в играх, лотереях и пари, а также расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников (п. 4 ст. 928 ГК РФ);
  • страховая сумма превышает страховую стоимость (в части превышения) (п. 1 ст. 951 ГК РФ);
  • запрещен переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки (п. 1 ст. 965 ГК РФ).

В каком порядке договор страхования признается недействительным

Для этого нужно подать иск в суд либо встречный иск. Предварительно нужно собрать доказательства, которые подтверждают наличие оснований для признания договора недействительным.

Какие последствия влечет недействительность договора страхования

Недействительный договор страхования не повлечет для сторон последствий, кроме тех, которые связаны с недействительностью (п. 1 ст. 167 ГК РФ).

Также общим последствием является двусторонняя реституция: стороны должны возвратить друг другу все полученное по договору (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Последствия для страховщика: вернет страхователю уплаченную им страховую премию, но при этом избежит страховой выплаты, размер которой мог быть значительно выше.

Последствия для страхователя:

  • не получит страховое возмещение в будущем. Поэтому страхователю не выгодно инициировать спор о недействительности договора, такие иски на практике редки;
  • не придется что-либо возвращать страховщику, если договор будет признан недействительным до его исполнения страховой компанией. Исключения возможны, если ранее по недействительному договору уже производились страховые выплаты.
  1. О проекте
  2. Способы получения гражданства Румынии. Обзор программ, варианты иммиграции в ЕС.
  3. Получение гражданства Польши через Карту поляка. ВНЖ, ПМЖ в Польше.
  4. Чем отличается двойное гражданство от второго гражданства

Добавить комментарий Отменить ответ

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему

Признание договора страхования недействительным

Вы будете перенаправлены на Автор24

Действительность страхового договора

Споры в сфере страхования всегда были. Зачастую эта проблема связывается с теми или иными нюансами страхового договора. Установление действительности или признание страхового договора недействительным является одной из подобных ситуаций.

Для признания страхового договора недействительным есть множество оснований, которые установлены законодательным образом. На практике страховщик часто обращается в суд уже после того, как наступит страховой случай. Причиной подобного обращения обычно является нежелание страховщика выполнять обязательства по спорной сделке.

Заключение и выполнение страхового договора обладают собственными особенностями, которые урегулируются согласно 48 главе ГК РФ. В тот же момент на страховой договор, являющийся двусторонней сделкой, распространены общие положения ГК РФ. Из этого следует, что недействительность страхового договора может возникнуть по общим основаниям, которые применяются ко всем двусторонним сделкам вне зависимости от их вида, и специализированным основаниям, которые распространяются лишь на страховые договоры.

Готовые работы на аналогичную тему

  • Курсовая работа Признание договора страхования недействительным 490 руб.
  • Реферат Признание договора страхования недействительным 250 руб.
  • Контрольная работа Признание договора страхования недействительным 190 руб.

Недействительность договора страхования

Нелегитимность страхового договора в судебном порядке может быть признана в следующих случаях:

  1. Его заключили уже после момента наступления страхового случая;
  2. Объект имущественной базы, который был застрахован, теперь подлежит конфискации;

Основания для признания недействительности страхового договора

Страховой договор может признаваться недействительным, если в соответствии с нынешним российским законодательством существуют основания для признания его таковым:

  1. Соответственный страховой договор не отражает соответствия нормам законодательства или иным нормативно-правовым актам;
  2. Соглашение заключалось с целью, которая заведомо противоречила основам правового порядка и нравственности;
  3. Договор был подписан недееспособным гражданином (либо ограниченно дееспособным) либо под воздействием обмана, угроз, насилия и т. д.

Помимо этого, недействительность страхового договора может повлечь следующие обстоятельства:

  • страхование интересов противоправного характера, убытков от участия в лотереях, играх, а также затрат, к которым гражданин может принуждаться с целью освобождения заложников (928 статья ГК РФ);
  • страхование в пользу лиц, которые не имеющих интереса в законодательстве в сохранности этой имущественной базы (930 статья ГК РФ);
  • сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих большое значение для определения возможного наступления страхового случая и величины вероятностных убытков от его наступления, то есть риска страхования, если такие обстоятельства не являются известными для страховщика (944 статья ГК РФ).

На сегодняшний день в законодательстве отсутствует понятие противоправных интересов, определение полного перечня обстоятельств, которые оказывают существенное влияние на страховые риски, а также понимание того, на тот момент должен обладать интересом в сохранении страхуемой имущественной базы. Из чего следует, что эти основания для признания соглашения недействительным могут быть установлены исключительно в судебном порядке при учете определенных обстоятельств.

Условия для признания страхового договора недействительным

В каком случае соглашение между страховщиком и страхователем может быть признано недействительным? Можно перечислить несколько условий, которые могут прекращать действие страхового договора:

  • завершение периода (или дополнительного срока, если это признается страхованием профессиональной ответственности);
  • оплата возмещения (выполнение обязательств);
  • смерть лица страхователя (исключение может составлять договор страхования жизни или действие процесса по наследованию прав страхователя);
  • отсутствие внесения страховых взносов от страхователей;
  • требование одной из сторон по отмене действия документации;
  • ликвидация страховой компании;
  • признание факта о том, что страховой договор является незаконным.

И только в последней ситуации для признания страхового договора недействительным необходимым является решение органа судебной ветви власти.

Последствия признания договора недействительным

Последствия признания страхового договора недействительным (незаконным, ничтожным) определяются в статьях 167, 179 ГК РФ. Если объединить суть, то кратко можно сказать, что по всем типам страховые договоры сведены к трем моментам:

  • договор признается ничтожным, то есть он не несет абсолютно никаких юридических последствий;
  • страховщик выплачивает страхователю премию;
  • возврат страхователем уплаченной компенсации, если выплата ее состоялась.

Это именуется принципом двойной реституции в действии, который содержится в статье 167 ГК РФ. Но во множестве случаев процесс прекращения страхового договора работает по другому принципу, речь здесь идет об односторонней реституции. То есть, средства могут быть возвращены только потерпевшим. Второй участник сделки может обязываться и к возмещению: cуммы расходов потерпевшему партнеру; обретенной неправомерным путем прибыли в государственный доход.

Такая практика часто используется, когда страхователь сознательно представляет неверную информацию страховщику. Перед тем как оформить страховой договор, продавец услуги реализует устный и письменный опрос, покупатель обязуется отвечать на его вопросы правдиво, как это указано в статье 944 ГК РФ.

В случае если сделку признана ничтожной, но услуга какой-либо период все-таки оказывалась, продавец продукции страхования обладает правом оставить себе часть страхового взноса (в соответствии с пропорцией срока действия страхового договора). Данное право за ним сохранено статьей 958 ГК РФ. А страхователь обязуется вернуть все 100% полученного возмещения.