Договор купли продажи квартиры аккредитив

Банковский аккредитив при покупке квартиры

Главная страница » Банковский аккредитив при покупке квартиры

В настоящей статье рассматривается такой способ оплаты как банковский аккредитив при покупке квартиры, по условиям которого покупатель дает поручение банку перечислить сумму по договору в пользу продавца, если он предоставит в банк подтверждение передачи квартиры покупателю.

СОДЕРЖАНИЕ

  • наличный/безналичный расчет;
  • банковский аккредитив;
  • аренда банковской ячейки;
  • эскроу счет.

Из-за того, что способ оплаты при покупке квартиры посредством банковского аккредитива схож с арендой банковской ячейки, нередко аккредитив в обывательской среде называют «виртуальной банковской ячейкой».

Алгоритм действия при использовании аккредитива для покупки квартиры

Диспозитивные начала гражданских правоотношений позволяют сторонам выбирать любой удобный, не запрещенный законом, способ реализации сделки.

  • заключается договор купли-продажи квартиры, с условием об открытии аккредитива;
  • покупатель открывает аккредитив в банке, при этом оговаривает условия, при наступлении которых деньги за квартиру будут перечислены продавцу. Покупатель перечисляет деньги на счет в банке.
  • после банк уведомляет продавца об открытии аккредитива, а также об условиях (подтверждение перехода права собственности на квартиру) для перечисления средств за квартиру на счет продавца.
  • регистрируется договор купли-продажи квартиры в Росреестре, после чего право собственности на квартиру переходит в пользу покупателя.
  • продавец предоставляет банку подтверждение перехода права собственности на квартиру в пользу покупателя, после изучения документов банк перечисляет оплату за квартиру в пользу продавца.

Полезно: при покупке квартиры используют такой вид банковского аккредитива как безотзывный. Условия безотзывного аккредитива не позволяют покупателю раньше определенного срока забрать деньги со счета, тем самым соблюдаются интересы продавца.

Условия банковского аккредитива при покупке квартиры

В договоре купли-продажи квартиры, весьма полезным, будет изложить условия банковского аккредитива.

  • банке, где будет открыт аккредитив;
  • подробный перечень документов, который надлежит предоставить в банк продавцу, для перечисления суммы по договору;
  • срок закрытия аккредитива.

Важно: описывая в условиях аккредитива перечень документов, необходимо отразить и характеристики этих документов.

Полезно: после закрытия аккредитива, если продавец не предоставил к указанному сроку документы, деньги подлежат возврату покупателю.

Аккредитив или аренда банковской ячейки — что лучше?

Сотрудники банка навязчиво убеждают, что аккредитив имеет неоспоримые преимущества перед арендой банковской ячейки, если вопрос касается покупки квартиры.
Возможно, такая агитация связана со стоимостью услуг, стоимость услуг по банковскому аккредитиву дороже в 2 – 3 раза, чем стоимость аренды банковской ячейки.
На что выдвигается стандартный домовод, мол, несмотря стоимость услуги, банк гарантирует безопасность сделки.
При этом, обычно приводят такой сценарий: при аренде банковской ячейки покупатель не застрахован от предъявления в банк продавцом подложных документов. Вместе с тем, при аккредитиве списания со счета в пользу продавца, также происходит вне зависимости от согласия покупателя. Т.е. если стороны договора купли-продажи квартиры в условиях аккредитива определили условия для выплаты – определенный документ, и есть потенциальная возможность подделки этого документа, чем тогда уровень безопасности по аккредитиву отличается от банковской ячейки?
К достоинству и единовременно к недостатку относят прозрачность аккредитива для гос.органов.
Если стороны намерены фиктивно занизить размер цены по договору, в целях оптимизации налогообложения (13 % НДФЛ от 1 млн.) то аккредитив им не позволит осуществить намеченное.
Если цена соответствует действительности, то банковская проводка на эту сумму будет являться дополнительным доказательством в пользу реальности сделка, что может пригодиться, на случай предъявления третьими лицами своих правопритязаний на квартиру.
Справедливости ради, все же следует признать, что аренда банковской ячейки, равно как и аккредитив при купле-продажи квартиры значительно безопасней, чем наличный расчет по сделке.

Previous Post The building destroyed. How will stop right of ownership about it?

Next Post Курить в доме

Leave a Reply Cancel Reply

© 2021 Просто-Право. Все права защищены, Просто-Право

Веские причины, почему стоит оформить аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости — сколько стоит услуга

Сберегательный банк предлагает большое количество услуг, воспользоваться которыми может каждый клиент. Но если со снятием, внесением, все понятно, то такое понятие, как аккредитив мало кому известно.

Что такое аккредитив в Сбербанке, отличия от банковской ячейки

Это услуга, предоставляемая финансовой организацией, реализована в случае совершения сделки с использованием крупной суммы. Независимо от того, физическое или юридическое лицо, всю ответственность за расчеты по сделки берет на себя банк.

Основной целью является то, что продавец может быть уверенным в продаже, а покупатель – приобретет все, что было ему необходимо без каких-либо потерь.

Обратите внимание: финансовые специалисты выделяют определенный род сделок, в рамках которых можно воспользоваться аккредитивом.

Где можно использовать услугу:

  • покупка, продажа недвижимости. Особенно актуально при покупке жилья с использованием ипотечных средств;
  • приобретение, сбыт дорогого имущества – оборудование, транспортное средство, ценные бумаги;
  • участие в цепочке купля-продажа – «Альтернативная сделка»;
  • при оплате услуг, оказываемых физическими, юридическими лицами.

При пользовании сервисом, не стоит отклоняться от алгоритма действий, рекомендованных финансовой компанией.

Требуется:

  • подписать документ на предоставление сервиса;
  • покупатель, приобретающий товар открывает счет в банке, после чего пополняет его на требуемую сумму;
  • продавец соблюдает условия сделки. После того, как выполнены все условия, передает подтверждающие документы в банк;
  • после проверки банковским сотрудником, производится взаиморасчет.

Основным отличительным моментом сервиса от банковской ячейки является то, что он дает гарантию получения денег продавцу, покупателю — гарантию приобретения товара.

Отличия:

аккредитив ячейка
Возможность проведения сделок при использовании безналичного расчета Проведение расчета при использовании наличных средств
Вся сумма находится на счете Сумма храниться в ячейке, любой, кто знает информацию, может ей воспользоваться

Почему стоит оформить аккредитив

Причин для использования данного сервиса много. Главным из всех является полная безопасность, уверенность в успешности проведения любого финансового мероприятия:

  • удобство в пользовании – открытие возможно в любом отделении банка на территории Российской Федерации;
  • защита любой стороны. Даже участники всей цепочки могут чувствовать себя в полной защищенности;
  • стоимость предоставления сервиса составляет около 1500 руб. Заплатив минимум, сохранить можно гораздо большее имущество;
  • сделка проводится в течение 10 минут, присутствие обеих сторон не обязательно. Клиенты могут находиться даже в разных городах.

Все перечисленные преимущества дают клиенту возможность сохранности собственных средств.

Как открыть аккредитив: алгоритм, документы, образец договора

Чтобы услуга была предоставлена корректно, воспользуйтесь алгоритмом:

  • собрать пакет документов, рекомендованных для подписания документов с банком;
  • личное посещение офиса финансовой организации;
  • составить заявление, бланк которого будет предоставлен сотрудником банка;
  • подписать соглашение об аккредитиве;
  • оплатить пошлину за предоставленные услуги.

Документы:

  • документ, удостоверяющий личность – паспорт;
  • соглашение о купле-продаже, заверенное нотариусом;
  • документы, подтверждающие возможность производить продажу имущества, заключить сделку.

Обратите внимание: если вопрос касается покупки недвижимости, то должны быть представлены все документы, подтверждающие возможность производить сделку.

Образец договора:

Стоимость услуги и тарифы

Стоимость для физических и юридических лиц отличается. Тарификация при пользовании следующая:

  • в случае если оба клиента являются жителями одного региона, то сумма составляет 0,2 % от полной стоимости сделки;
  • при нахождении пользователей в разных регионах, сумма составит 0,3 %;
  • полное сопровождение сервиса – 2000 руб.

Независимо от того, какая сумма будет начислена за предоставление сервиса, воспользоваться ей стоит. Используя ее, клиент будет защищенным в любое время заключения договора.

Достоинства и недостатки: при покупке, продаже

Многие, кто не пользовался, считают, что процесс очень похож на использование банковской ячейки. Но на самом деле это не так. Аккредитив дает больший контроль со стороны финансовой организации.

  • возможность покупки недвижимости в новом доме, вторичном жилье;
  • большой контроль со стороны банка;
  • гарантия покупки жилья даже в недостроенном доме;
  • деньги застройщиком будут получены только тогда, когда строительство завершено.

Обратите внимание: оформление производится только в рублях. Другая валюта клиенту не предоставляется.

Можно ли вносить изменения в договор или прекратить его действие

При необходимости изменений, стоит заполнить заявление о расхождении. Как правило, это требуется в случае, когда возникли ограничения при выполнении договора. Если решено прекратить договор, то нужно представить заявку с указанием номера предыдущей заявки. Указать причину расхождений.

Независимо от того, что договор расторгается, контроль производится обеих сторон.

Также узнайте, что означает автоплатеж ДСЖ КК в Сбербанке

Всю правду о ПИФах Альфа банка, узнайте тут

Отзывы клиентов

  • прекрасная услуга, которая позволяет пользоваться договорам, быть под защитой. Мне нравится, поэтому если есть необходимость, обязательно пользуйтесь;
  • мне очень нравится, рекомендую;
  • особенно важно использование сервиса в том случае если большая сумма и вероятность ее потери. Поэтому лучше переплатить, что потом жалеть.

Смотрите видео про сделку с использованием аккредитива:

Читайте также  Договор купли продажи авто старого образца

Разгар приемной кампании: как узнать, кто вошел в список поступивших абитуриентов в вуз и колледж в 2021 году

«Сдали?»: где и когда посмотреть результаты ЕГЭ 2021 по паспорту – график оглашения баллов

Новая дата выплаты 10000 рублей на школьника в августе 2021: кому положено пособие и когда будет выплачено

Расчеты при покупке квартиры через аккредитив

Для многих на сегодняшний день такое понятие как безотзывной аккредитив при продаже квартиры незнакомо. Он представляет собой специальный метод расчёта, который происходит между продавцом и покупающей стороной.

Он получает огромное распространение, и это связано с тем, что вы обеспечиваете себя полной и безоговорочной безопасностью при проведении сделки. Также здесь существует ряд преимуществ по сравнению с остальными способами возможных расчётов.

Что же это такое?

Если говорить о практическом использовании такого понятия как аккредитив, то процедура при сделке по покупке или по продаже имущества — некое обязательство банковского учреждения перед клиентской стороной в отношении того, что он произведет необходимую оплату в установленном размере продавцу на основании ряда документации. Это будет свидетельствовать о том, что все условия сделки были соблюдены. В этом случае банк может выступать в качестве гаранта всех расчетов между продавцом и покупателем. Он берёт на себя всё выполнение, но за предоставленный счёт покупателя.

Аккредитив может быть ещё и отзывным, который слегка отличается от предыдущего типажа. Но безотзывной отличается тем, что он никогда не подвергается аннулированию. Это и увеличивает уровень доверия в проводимых расчетах.

Применение такой методики при купле-продаже может использоваться в различных случаях:
  1. Для начала заключается соглашение о сделке, в котором прописываются все нюансы и подробности.
  2. Далее покупатель направляется в банковское отделение и заполняет установленную форму заявления, а также производит внесение какой-то определённой суммы на счёт. Туда включается платеж, а также комиссия от учреждения за проведение процедуры.
  3. Продавцом выполняются все условия, которые были установлены в соглашении и предоставляются ряд документации, которая будет подтверждать регистрацию сделки через Росреестр.
  4. Банк проверяет все документы, которые были предоставлены продающей стороной и переводит деньги при правильности сделки на счет в банке или через любой другой.
  5. Если процедура не была проведена, то банк возвращает все средства.

По этому принципу очень часто может осуществлять свою деятельность Сбербанк. Иные же банковские учреждения придерживаются практически аналогичного порядка. Но, некоторые из них не работают с обычными покупателями, а могут обслуживать только юридических лиц.

Положительные и отрицательные стороны процедуры

Расчёт по такой методике — это безопасный вариант. Чаще всего его применяют и в таких случаях, когда отступают от банковских ячеек.

При этом, среди достоинств следует отметить:
  1. Применение формы расчетов в безналичном варианте.
  2. Денежные средства постоянно будут храниться на банковском счете.
  3. Имеется посредник, который не заинтересован в этой сделке. Он максимально надежен и безопасен, а также может исключать любые обманные операции от любых участников сделки.

Но, здесь существует ряд недостатков, о которых нужно знать.

К ним можно отнести:
  1. Если вы новичок, то лучше всего разобраться с тем, как работает процедура.
  2. Действия обычно более сложны и длительны по времени. Здесь нужно соблюдать все формальности, а также пересылать документы по почте. Всё это потребует дополнительного времени.
  3. При выплате банковским учреждением финансовых средств на счёт продавца, предполагается полное соблюдение всех условий сделки и аккредитива. С этим очень часто возникают проблемы, когда действия сторон не связаны.
  4. Имеется банковская комиссия. О ней лучше всего узнавать в самом учреждении.
  5. Возможно дополнительное расходование средств, которое будет связано с открытием счёта, зачислением средств, а также другими банковскими услугами.

Если говорить в целом, то аккредитив в последнее время всё чаще можно встретить при проведении таких сделок. Спрос с каждым днем возрастает, потому что наличные денежные средства извлекаются из оборота, а также такая сделка может предоставить хороший уровень по надежности и безопасности. Но стоимость дополнения очень часто считается отталкивающим моментом.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Что делать с договором?

Когда вы прибегаете к применению аккредитива, то его нужно в первую очередь прописывать в договоре покупки или продажи помещения. Поэтому, стоит заранее позаботиться и предупредить юридического специалиста об этом пункте.

Но, как же это правильно сделать?
  1. Создается специальный раздел или отдельный пункт, где прописывается порядок и форма расчёта.
  2. Формой расчёта чаще всего прописывается покрытый безотзывной аккредитив.
  3. Имеется специальное условие, которое должно указываться.
Если говорить подробно об этих условиях, то среди них следует отметить:
  1. Банк, в котором оформляется процедура.
  2. Банк, куда будут перечисляться все финансовые средства.
  3. Полные данные о получателе средств, которые включают и номер счета для проведения правильной и быстрой процедуры.
  4. Стоимость аккредитива, которая указывается как в цифровом, так и в письменном виде.
  5. Тип процедуры, который чаще всего именуется как аккредитив.
  6. Условия по оплате от одной стороны для другой.
  7. Дата открытия процедуры. Если при составлении ещё не было определена, то тогда можно проставлять от руки в будущем.
  8. Условия по платежу. Как правило, здесь нужно зарегистрировать в Росреестре договор.
  9. Данные о сторонах договора.
  10. Любые данные о недвижимости.
  11. Кто понесет расходы, которые будут связанные с процедурой с применением процедуры аккредитации.
  12. Если необходимо, то можно прописать условие о том, что ипотека не возникает.

Как оформить через банк?

Если вы решили провести процедуру аккредитива, то в первую очередь нужно определиться с банковским учреждением. Для начала вам его нужно выбрать по некоторым критериям. Чаще всего здесь можно отметить некоторые удобства и выгоды при оформлении процедуры.

Условия у банковских учреждений способны незначительно различаться и поэтому данную информацию нужно рассматривать на официальных страницах. Чтобы упростить и ускорить эту процедуру, покупатель и продавец должны договориться об одном банке. Если этого сделать невозможно, то можно выбрать разные банковские учреждения. При этом, процедура будет затягиваться немного дольше.

ВАЖНО . Для того, чтобы оформить данную процедуру, покупатель должен обратиться в банковское учреждение, подписать заявление, предоставить необходимый пакет документов и открыть счёт. Это позволит в дальнейшем не беспокоиться по мелочам.

Среди главных документов стоит предоставить паспорт и проект договора о купле-продаже. Для того, чтобы оформить всю процедуру, в большинстве случаев требуется время до 30 минут. Это произойдет, если у вас всё в полном порядке и документация в полном объеме имеется в собственности. Далее стороны заключают между собой сделку и регистрируют договор. После этого продающая сторона имеет полное право обращаться в любое банковское учреждение, в котором имеется счет для средств, и предоставлять документацию для получения денежных средств. Банк в дальнейшем никак не будет трогать покупателя и действовать самостоятельно. Если счета располагаются в разных банках, то тогда нужно будет немного больше времени и сил на оформление сделки. Если же всё находится в одном банковском учреждении, то процедура проходит быстрее и условия обычно лояльнее.

Как провести сделку еще быстрее?

Когда вы хотите произвести такую процедуру как аккредитив ещё быстрее, то тогда стоит обратиться за помощью к опытному юристу. Именно он позволит вам изучить все условия и составит грамотно договор. Также он не допустит каких-либо отклонений по правильности, что в дальнейшем не позволит поднимать этот вопрос снова.

Одним из актуальных вопросов у многих часто возникает составление договора. Там должны прописываться аккуратно все нюансы в отдельном пункте. Но многие люди, которые полагаются на собственные силы, очень часто в дальнейшем несколько раз переделывают соглашение. Именно поэтому лучше всего задуматься заранее о профессиональной помощи.

ВНИМАНИЕ . Когда вы хотите произвести такую процедуру как аккредитив ещё быстрее, то тогда стоит обратиться за помощью к опытному юристу. Именно он позволит вам изучить все условия и составит грамотно договор. Также он не допустит каких-либо отклонений по правильности, что в дальнейшем не позволит поднимать этот вопрос снова.

Читайте также  Является ли трудовой договор конфиденциальной информацией

Также дополнительно проверьте всю документацию, соберите необходимый пакет бумаг, чтобы в дальнейшем не затягивать процедуру рассмотрения. Если вы всё произведете правильно, то сможете продать свое жилье быстро и получить свои средства без каких-либо проблем.

Аккредитив

Почему стоит оформить аккредитив в СберБанке

Для каких сделок подойдет аккредитив

  • Если продаёте или покупаете недвижимость —​​​​​​​ в том числе в ипотеку
  • Продаёте или покупаете дорогое имущество — например, оборудование, автомобиль, ценные бумаги, долю в уставном капитале
  • Обмениваетесь квартирами — участвуете в цепочке договоров​​​​​​​купли-продажи («альтернативные сделки»)
  • Оплачиваете дорогостоящие услуги — как физических, так и юридических лиц

Как оформить аккредитив

​В чём отличие аккредитива от банковской ячейки?

Аккредитив

Безналичный расчет — открытие аккредитива и приём документов в любом офисе банка. Удобно проводить сделки, даже если продавец и покупатель находятся в разных городах.

Банковская ячейка

Расчёт наличными в выбранном офисе банка при наличии доступной ячейки.

Защита всех участников сделки​​

Покупатель

Гарантированно получит имущество, за которое заплатил, или банк вернет ему деньги

Продавец

Гарантированно получит деньги при выполнении всех условий договора

​Комиссии банĸа

Купля-продажа недвижимости За счёт собственных средств – 2000 ₽
За счёт кредитных средств, предоставленных ПАО Сбербанк – 3400 ₽
Сделки по купле-продаже движимого имущества* между физлицами 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 ₽, максимум 5000 ₽ за одну операцию
Сделки по купле-продаже движимого имущества между физлицом и юрлицом 0,5% от суммы сделки, минимум 2500 ₽, максимум 15 000 ₽ за одну операцию
В иностранной валюте 0,5% от суммы, минимум $3000 США, максимум $6000 США

*Движимое имущество – любое имущество, не относящееся к недвижимому: доля в бизнесе, ценные бумаги, коллекции, домашние животные, автомобили, техника и иное.

Какие документы нужны для открытия аккредитива

  • Паспорт
  • Договор-основание (купли-продажи, ДДУ, договор цессии, оказания услуг, проект договора и т.д.)
  • Рекомендуемые формулировки для доверенности по аккредитивам
  • Рекомендуемые формулировки порядка расчётов

Образцы документов (для ознакомления)

  • Заявление на аккредитив
  • Сопроводительное письмо (получатель средств)
  • Условия ПАО Сбербанк по осуществлению расчетов в форме аккредитивов

Тарифы и уполномоченные отделения Банка вы можете уточнить, позвонив по горячей линии по вопросам с аккредитивами: +7 (495) 500 55 50, 8 (800) 555 55 50

Открытие аккредитива в Сбербанк Онлайн

Возможно ли открыть аккредитив в одном регионе, а подать документы для получения средств в другом регионе?

Выбрать офис для открытия аккредитива или подачи документов можно на сайте банка

Будет ли взиматься дополнительная комиссия за перевод денежных средств по аккредитиву на счёт продавца, открытый в ином банке?

Нет, при совершении расчетов с помощью аккредитива Сбербанк не взимает дополнительную комиссию за перевод средств в другой банк. Комиссия взимается с покупателя в момент открытия аккредитива, иные комиссии Сбербанка отсутствуют.

Как получить платежное поручение по аккредитиву для предоставления в налоговую службу?

Возможно ли открыть аккредитив по доверенности?

Возможно ли открыть аккредитив в иностранной валюте?

Сколько времени занимает проверка документов и перевод денежных средств получателю по аккредитиву?

Возможно ли открыть аккредитив для расчетов в рамках мирового соглашения или соглашения о разделе имущества?

Возможно ли изменить условия открытого аккредитива?

Возможно ли досрочное закрытие аккредитива?

Сколько аккредитивов необходимо открыть, если в договоре указано несколько продавцов?

​​​​​​​1 Купли-продажи, цессии, оказания услуг, проект договора.

2 Сумму по договору + комиссию за открытие аккредитива.

3 Например, в сделках с недвижимостью —договор основания с отметкой о регистрации в Росреестре. В других типах сделок — стороны оговаривают подтверждающие документы индивидуально.

Условиями аккредитива может быть определен иной порядок предоставления документов.

Сделки с недвижимостью: что выгоднее – аккредитив или аренда банковской ячейки

Начну с того, что стороны подписывают договор, затем передают пакет документов в регистрирующий орган, где бумаги пылятся (или находятся) долгих 11 дней. Затем государственный орган регистрирует переход права собственности, после чего договор считается заключенным.

Тот, кто думает, что данная процедура не содержит никаких рисков, глубоко ошибается. Нет, опасность исходит не от государства, конечно, а от каждой из сторон сделки. Судите сами. Если покупатель отдаст деньги в момент подписания соглашения (иными словами, за 11 дней до его регистрации), то он серьезно рискует тем, что продавец не станет осуществлять сделку и заявит в государственный орган об отказе в регистрации перехода права. Как результат, приобретатель останется и без денег, и без недвижимости. Но возможен и второй вариант, когда стороны договорились об оплате имущества после регистрации. В этом случае серьезно рискует уже продавец, потому как есть вероятность, что покупатель не сможет или не захочет оплатить оформленную на него недвижимость, в результате чего продавец окажется у «разбитого корыта».

Учитывая такие обстоятельства, на рынке недвижимости сформировалось два варианта расчетов по договорам купли-продажи.

Аккредитив

Прежде всего – оплата по аккредитиву. Аккредитив – это банковская операция. В соответствии с ней, банк по указанию клиента обязуется произвести платеж третьему лицу. Если рассматривать куплю-продажу собственности, то схема использования аккредитива будет такова:
— продавец и покупатель заключают договор, в котором в качестве формы расчетов по сделке предусматривают аккредитив;
— приобретатель недвижимости направляет заявление в кредитную организацию с просьбой оформить аккредитив;
— банк открывает на имя продавца специальный счет, который называется «Аккредитив», и перечисляет на него деньги с личного счета покупателя;
— продавец сможет получить эти деньги только после регистрации перехода права имущества на покупателя, предоставив банку все необходимые по договору купли-продажи документы. Если бумаги в порядке, то продавец забирает деньги.

Какие же документы может затребовать банк для подтверждения официального перехода права собственности? Обычно это договор купли-продажи, который прошел государственную регистрацию.

Некоторые банки запрашивают выписку из единого государственного реестра, подтверждающую регистрацию права собственности покупателя на приобретенную квартиру. Но это уже, как говорится, детали. У каждой кредитной организации свои требования, и к ним надо быть готовым.

Особо стоит подчеркнуть – аккредитив может быть отзывным или безотзывным.

Безотзывный аккредитив означает, что банк не вправе изменить или отменить обязательство уплатить указанную в аккредитиве сумму без согласия всех сторон, а именно: покупателя, продавца и подтверждающего банка.

Отзывный аккредитив, напротив, дает банку право отменить или изменить аккредитив без предварительного согласия других лиц.

Хотя у аккредитива как у формы оплаты есть много положительных сторон, у него есть и ряд существенных недостатков. К таковым практика относит сложный и объемный документооборот, который осуществляется с целью контроля каждого этапа сделки и, конечно же, наличие банковских комиссий за данную услугу. Как правило, комиссия считается от суммы сделки и составляет от 0,5% до 2-5%. Понятно, что комиссия увеличивает стоимость имущества и затраты граждан. К отрицательным моментам стоит также отнести тот факт, что при оформлении аккредитива участники соглашения указывают полную и рыночную стоимость объекта, что впоследствии сказывается на налогообложении как сделки, так и самой недвижимости. В сторону увеличения, понятно.

Банковская ячейка

Учитывая данные нюансы, большое распространение получил такой способ расчетов, как оплата через банковскую ячейку.

Обычно этот процесс происходит следующим образом. В назначенное время продавец, покупатель, а также юрист банка и риелтор (если сделка происходит с его участием) встречаются в офисе кредитной организации. Уточнив детали, заинтересованные лица подписывают соглашение об аренде банковской ячейки.

Однако перед визированием договора аренды стороны, как правило, согласовывают условия и бумаги, при наличии которых будет открыта ячейка.

Например, в течение первых 25 дней ячейку может открыть только продавец, предъявив зарегистрированный договор купли-продажи или нотариальную копию свидетельства о праве собственности объекта на имя покупателя, а с двадцать шестого по тридцатый день – покупатель, предъявив свой паспорт.

Если по каким-либо причинам сделка не была зарегистрирована за указанный период, клиенты могут пролонгировать договор.

Вообще, исходя из российских условий, договор аренды банковской ячейки наиболее оптимален при расчетах за недвижимость. Следует помнить, что в договоре купли-продажи редко указывается реальная сумма сделки и при оплате через ячейку она никогда не будет раскрыта, в отличие, скажем, от аккредитива или безналичного перевода.

Да и стоимость аренды относительно невысока. Она зависит от размера ячейки и срока аренды и составляет от 1000 до 5000 руб. в месяц у различных банков. В любом случае это дешевле аккредитива.

Читайте также  Как регистрировать дополнительные соглашения к трудовому договору

Не стоит думать, что при расчете через банковскую ячейку стороны договора никак не рискуют. В моей практике был прецедент, когда продавец квартиры сразу после регистрации сделки обратился в банк и, сославшись на утерю ключа от сейфа, получил доступ к его содержимому и забрал денежные средства. Казалось бы, в чем проблема, ведь они и так предназначались ему? Все дело в том, что в ячейке хранилась и его собственная расписка, а стороны сделки договорились о совместном посещении сейфа, чтобы покупатель забрал расписку, а продавец деньги. Ключ от ячейки был и у покупателя, и он ошибочно полагал, что продавец не сможет добраться до ее содержимого. Результатом подобного обмана стал двухлетний судебный процесс, в котором с огромными усилиями покупателю удалось доказать факт оплаты по договору, когда продавец был совсем близок к расторжению договора и возврату в свою собственность жилого помещения, напомню, и это притом что денежные средства он получил в полном объеме.

Как провести безопасную сделку с помощью аккредитива

Поделиться:

Когда совершается крупная сделка, например купля-продажи квартиры, покупатель и продавец могут не доверять друг другу. Из-за этого один боится отправлять деньги, а другой — переписывать имущество. Чтобы исключить обман, можно доверить контроль сделки банку: деньги перечислят продавцу только после проверки документов. Такая услуга называется аккредитив. Рассказываем на примерах, когда его удобно использовать и сколько это стоит.

Для каких сделок подходит аккредитив?

Аккредитив — услуга посредничества банка. За небольшую комиссию банк гарантирует, что у покупателя есть деньги, а продавец выполнит договор и правильно оформит бумаги.

Вы или ваша компания могут использовать аккредитив для любых крупных сделок с другими людьми и компаниями. Даже если вы доверяете второй стороне, случиться может всякое: у контрагента могут возникнуть проблемы с деньгами, у продавца — с документами на имущество (например, если возникнут юридические споры с третьими сторонами). С аккредитивом таких проблем не будет — банк перечислит деньги, только если все условия сделки соблюдены.

Самый простой пример, когда можно использовать аккредитив, — покупка/продажа квартиры. Банк сохранит деньги покупателя на счету и переведёт их продавцу только после регистрации права собственности.

Но есть и много других случаев, когда может помочь аккредитив: например, проведение ремонта или свадьбы, покупка/продажа акций без участия биржи, автомобиля, картин, дорогой мебели и др.

Пример из реальной жизни: прораб взял 70 тыс. руб. за ремонт квартиры и пропал, хотя по договору ещё нужно было сделать прихожую. Такую сделку тоже можно было оформить с аккредитивом — банк выдал бы деньги только за сделанную работу по договору. Давать авансы под расписку — опасно, в случае проблем придётся идти в суд.

Общее правило: если вы боитесь потерять деньги или товар — используйте аккредитив. Продавец будет точно знать, что у покупателя есть деньги для сделки, а покупатель — что с товаром или услугой не будет проблем.

Как происходит сделка с аккредитивом?

Обычно оформление аккредитива занимает 10 минут, а сделку можно закрыть за один день. Для оформления нужен паспорт и договор со второй стороной (можно проект). Продавец и покупатель могут находиться в разных городах, оформление доступно онлайн.

Сама сделка проходит в несколько этапов:

  1. Стороны заключают договор купли-продажи, оказания услуг и т.д. В договоре нужно чётко прописать, какие документы от продавца будут подтверждать сделку. Например, выписка из Росреестра или акт приёмки услуг.
  2. Покупатель открывает сберегательный счёт и вносит на него сумму, указанную в договоре, и комиссию за открытие аккредитива. Можно, например, договориться с продавцом, и внести сумму пополам — для него аккредитив тоже выгоден. Если у двух сторон счета в разных банках, можно открыть счёт в банке покупателя, а проверять документы по сделке будут сотрудники банка продавца.
  3. Покупатель подаёт заявление и открывает аккредитив — отдельный от договора документ. В нём прописывают основные условия сделки, в том числе данные основного договора, ФИО, реквизиты и телефон продавца, документы, которые банк примет для совершения сделки, и срок аккредитива.

Банк передает аккредитив продавцу, по нему он получит деньги после выполнения договора. Если возникнут вопросы по составлению договора или аккредитива, можно проконсультироваться с сотрудником банка. Например, работники Сбера помогут с оформлением аккредитива по телефону или электронной почте.

  • Продавец оказывает услугу, поставляет товар или перерегистрирует имущество. После этого отправляет в банк подтверждающие документы, например выписку из Росреестра.
  • Банк проверяет документы. Если всё в порядке — переводит деньги продавцу.
  • Как аккредитив помог купить подержанное авто

    Ещё один реальный пример: покупатель подержанного автомобиля не знал продавца, поэтому сделку на 100 тыс. руб. он решил провести через банк. Покупатель открыл аккредитив, а банк отдал деньги продавцу только после проверки документов: ПТС и справки о снятии с учёта в ГИБДД.

    Какими бывают аккредитивы?

    Чтобы гарантировать безопасность и продавцу, и покупателю, лучше если аккредитив:

    1. безакцептный: когда сделку зарегистрируют, продавец может обратиться в банк и получить деньги без согласия покупателя;
    2. безотзывный: покупатель не может аннулировать или отозвать аккредитив без согласия продавца;
    3. покрытый: банк блокирует средства покупателя на весь срок действия аккредитива.

    У аккредитива есть срок, в течение которого проходит сделка. Срок действия аккредитива можно продлевать, если продавец опаздывает с продажей товара или оказанием услуги, но для этого нужно согласие покупателя. Чтобы не было заминок, лучше закладывать реалистичный срок сделки и учитывать возможные задержки. Например, Росреестр может потребовать дополнительные документы для оформления прав собственности.

    Как с помощью аккредитива продать импортные товары

    ИП продавал в Екатеринбурге медицинские препараты за 38 тыс. руб. Он покупал лекарства в Индии за свои деньги, когда поступал заказ. Для гарантии сделок он использовал аккредитив. Покупатели препаратов тоже были защищены от обмана — банк отдавал деньги после проверки почтовых документов о доставке.

    Чем это отличается от банковской ячейки или сделки с нотариусом?

    Ячейка работает похожим образом, но только для сделок с наличными. Банк хранит деньги в ячейке и допускает к ним продавца по условиям покупателя, например при предъявлении документов.

    Аккредитив подходит для безналичных расчётов — до совершения сделки банк держит деньги на счету. Не нужно ездить в отделения, пересчитывать и проверять купюры. К тому же, ячейки есть не во всех отделениях, а аккредитив можно оформить онлайн. Кроме того, возить большие суммы наличных по городу опасно.

    Сделку с недвижимостью или ценными бумагами можно оформить не через аккредитив, а у нотариуса. Покупатель вносит деньги на нотариальный депозит, а нотариус переводит деньги после подтверждения сделки. Но выбрать банк для депозита нельзя — он будет размещаться в банке нотариуса. Бывали случаи, когда банки нотариусов банкротились, а вернуть деньги не удавалось.

    Поэтому, как и в случае с аккредитивом, нужно выбирать надёжные банки. На аккредитивы страховка, как в случае с депозитами до 1,4 млн руб., не распространяется, хотя этот вопрос обсуждается.

    Сколько это стоит и какие есть альтернативы?

    Уточните в банке, в котором хотите открыть аккредитив. У Сбера, например, для сделок с недвижимостью цена аккредитива фиксированная — 2 тыс. руб. (для ипотеки — 3,4 тыс. руб.). Для сравнения: если покупать квартиру в Москве за 5 млн руб. через нотариуса, нужно оплатить фиксированный тариф 1,5 тыс. руб., а также нотариальные услуги — 7 тыс. руб. + 0,2% от сделки. Итого выйдет 18,5 тыс. руб.

    Для сделок физлиц в отношении движимого имущества (например, автомобиля) аккредитив в СберБанке стоит 0,2% от суммы сделки, но не меньше 1,5 тыс. руб. и не больше 5 тыс. руб. Для сделок компаний и физлиц — 0,5% от сделки, но не меньше 2,5 тыс. руб. и не больше 15 тыс. руб.

    Ячейка может стоить дешевле аккредитива, если сумма сделки небольшая. Цена аренды ячейки зависит от её размера. Аренда самой маленькой ячейки в офисе Сбера в Москве может стоить от 6110 рублей, но много наличных в неё не поместится. Для сделок с недвижимостью ячейка стоит дороже.